來源|港灣商業觀察? 作者|施子夫 王璐

近日，國家外匯管理局廣東省分局發布的行政處罰信息顯示，廣發銀行股份有限公司因多項違法違規被罰沒金額高達1537.83萬元，引發外界關注。

屢屢被罰，今年已經高達上億

廣發銀行的違法事實有：1.逃匯；2.違反規定辦理資本項目資金收付；3.擅自提供對外擔保；4、5、6.違反規定辦理結匯、售匯業務；7.辦理經常項目資金收付，未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查；8.違反規定辦理結匯、售匯業務。

緊隨其后，12月9日，國家金融監督管理總局惠州監管分局行政處罰信息公開表顯示，廣發銀行股份有限公司惠州分行因貸款業務嚴重違反審慎經營規則，被罰款20萬元。

11月28日，中國人民銀行深圳市分行披露的行政處罰顯示，廣發銀行股份有限公司深圳分行因違反反假貨幣業務管理規定；占壓財政存款或者資金；未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告4項違法行為，被警告，并罰款204.25萬元。同時，多名相關責任人被處以1萬元至4.25萬元不等罰款。

而今年以來更大的一筆罰款是在9月。

當時，國家金融監督管理總局行政處罰信息公示列表顯示，廣發銀行股份有限公司及相關責任人員因多項違法違規，合計被罰6680萬，其中對廣發銀行罰款6670萬元，對兩位員工警告并罰款合計10萬元。

廣發銀行的主要違法違規行為是，相關貸款、票據、保理等業務管理不審慎，監管數據報送不合規等。

廣發銀行其后也發布公告稱，此次處罰是基于2023年國家金融監督管理總局對本行開展風險管理及內控有效性現場檢查發現問題作出的處理結果。本行誠懇接受監管部門的處罰決定，高度重視監管意見的落實，已完成處罰相關問題的整改，并以問題整改為契機，認真舉一反三，不斷優化長效機制，深化全面風險管理，夯實經營管理發展根基。下一步，本行將深入貫徹落實黨中央關于金融工作部署，堅持依法合規經營，守牢風險底線，服務實體經濟發展，不斷提升高質量發展水平。

也是在9月初，國家金融監管總局陜西監管局行政處罰信息公示表顯示，廣發銀行西安分行、廣發銀行榆林分行因“貸款管理不審慎”“票證業務管理不審慎”被罰款146萬元，另有4名相關責任人被罰。

據不完全統計，2025年以來廣發銀行被罰總額已經接近億元。

北京市社科院副研究員王鵬認為，廣發銀行屢因業務管理不審慎、監管數據不合規被罰，暴露其合規風控體系存在系統性缺陷，根源在于“規模導向”與“合規底線”失衡，導致財務、聲譽、監管三重承壓。

王鵬建議：廣發銀行可以通過多維度重構合規風控。1.戰略層面：將合規納入核心戰略，明確“合規優先”，構建業務、合規、審計協同防線；2.考核機制：調整分支考核指標，降低規模權重，強化合規追責，形成雙向約束；3.科技賦能：利用大數據、AI監測風險，建立智能合規指引系統；4.人才建設：加強全員培訓，引進跨領域合規專家，提升復雜業務風控能力。5.監管協同：主動跟蹤政策，提前調整策略，定期匯報整改，降低政策風險。合規是銀行生存之本，廣發需以系統性改革平衡發展與風險，實現穩健經營。

多年上市夢“難產”，業績端有所承壓

作為全國極少數還未上市的全國性股份制商業銀行，廣發銀行的上市之路顯得尤為坎坷。

2009年，廣發銀行在年報中首次提出上市計劃，成立上市工作領導小組。2011年，該行向廣東證監局提交上市輔導備案，正式啟動“A+H”股IPO。2013年，廣發銀行決定暫緩A股計劃，轉向H股上市，但最終未有實質性進展。2016年，中國人壽入主廣發銀行并成為其單一最大股東，此次股權變更導致上市輔導狀態在2017年變為“暫時中止”。

2019年，廣發銀行完成300億元增資擴股，并提到力爭在“十四五”期間實現公開上市。2021年5月，廣東證監局披露該行輔導狀態為“輔導備案終止”。同年7月，廣發銀行在官網發布說明稱，前期輔導機構將本行輔導工作狀態變更為終止，僅是對2011年輔導工作狀態的確認及更新，并不會改變或影響本行后續發行上市的目標與計劃。而在廣發銀行2023-2024年年報中，并未出現上市的相關表述。

從廣發銀行官網公布的財務數據來看，2022年-2024年，公司總資產分別為34179.04億元、35095.22億元、36449.93億元，凈利潤分別為155.28億元、160.19億元、152.84億元，平均總資產收益率分別為0.46%、0.46%、0.43%，加權平均凈資產收益率分別為6.40%、6.24%、5.51%，不良貸款率分別為1.64%、1.58%、1.53%，撥備覆蓋率分別為165.83%、160.91%、165.60%，資本充足率分別為12.96%、13.05%、14.86%。

2024年，廣發銀行實現營業收入692.4億元，同比下降0.63%；凈利潤152.84億元，同比下降4.58%；利息凈收入496.51億元，同比下降2.78%；凈利差1.40%，較上年下降6個基點。

聯合資信在今年7月28日發布的跟蹤評級報告中指出，2024年，受凈利息差的持續收窄影響，廣發銀行營業收入小幅下降，同時較大規模的減值計提對凈利潤產生負面影響，盈利能力有待提升。

截至2024年末，廣發銀行在27個省（自治區、直轄市）、116個地級及以上城市和香港、澳門特別行政區設立直屬分行49家，信用卡中心和資金營運中心兩家專營機構以及全資子公司廣銀理財，營業機構合計968家，與全球近100個國家和地區超1000家金融機構建立SWIFT密押關系，為超45萬公司客戶、超6800萬借記卡客戶、累計1.23億張信用卡持卡人提供綜合金融服務。（港灣財經出品）