文/樂居財經 作者/王敏

今日（1月22日），中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2024年1月22日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為4.2%，均按兵不動。

房貸利率是在LPR的基礎上形成的，在LPR不變的情況下，開年房貸利率的走向如何呢？

機構統計顯示，在“因城施策”的背景下，今年1月份以來，已有多城繼續下調房貸利率。

貝殼研究院監測顯示，2024年1月百城首套主流房貸利率平均為3.84%，較上月降低2BP；二套主流房貸利率平均為4.41%，與上月持平。1月首二套主流房貸利率較2023年同期分別回落26BP和50BP。

按不同能級城市統計，2024年1月一線城市首套、二套房貸利率分別為4.13%、4.54%，均與上月持平；二線城市首套利率降低2BP至3.86%，三四線城市首套利率降低2BP至3.82%；二線和三四線城市二套利率均維持上月水平。

2024年1月，共有9個城市首套房貸利率下降，主要為二線和三四線城市，下降空間在5bp-30bp之間，其中嘉興、廊坊、徐州首套利率下降30BP，東莞、佛山、呼和浩特下降20BP，南京下降10BP。本月新增8個城市首套利率首次降至4%以內。

截至2024年1月中旬，百城中60城首套房貸利率已進入“3%時代”。

貝殼研究院市場分析師劉麗杰表示，整體看，目前房貸利率處于歷史低位，是我們2019年1月有監測數據以來的最低利率水平。低利率結合較低的首付政策，有助于降低購房需求的入市門檻和貸款成本，進一步促進住房需求的釋放，對于修復市場發揮積極作用。

此外，對于2024年，劉麗杰分析，當前房地產市場處于調整過程中，房價也有調整壓力，部分房價調整壓力較大的城市可能進一步下調首套房貸利率。

雖然房貸利率是由LPR加點形成的，但是，在LPR不變的情況下，基于各地對于房貸利率的調整，各個城市的房貸利率也走出了相對“獨立”的行情。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，LPR和按揭利率的掛鉤性在減弱，即便不降低LPR，也不會影響到首套房貸利率繼續下調的趨勢。

李宇嘉認為，國家統計局發布的70城房價指數顯示，去年12月份，新房環比上下跌城市數有62個，二手房環比全部下跌，同比方面48個城市新房價格下跌。按照利率管理新規，但凡價格指數連續3個月同環比下跌，利率就可以不設下限，這也意味著越來越多的城市，首套房按揭利率可以不設下限。

李宇嘉分析，從近幾個月的情況來看，剛需和改善型購房的動力依舊不足，在這種情況下，降低首套房貸利率可能會成為2024年一個比較普遍的選擇；同時，鑒于2023年三次調降存款利率，而同期5年期以上LPR僅下降10BP，這也為2024年的降息打開了空間，預計2024年首套房貸的利率降幅將會更大。

業內人士認為，在穩增長重回經濟重心后，房地產供需兩端依舊疲弱的情況下，預計2024年LPR仍有下調的空間和必要性。

總而言之，房貸利率進入“3時代”為購房者和房地產市場帶來的是新的機遇和挑戰。