作者/鄭理 姚悅?編輯/付影?來源/獨角金融

資產規模破9萬億的浦發銀行（600000.SH），營收、歸母凈利潤卻已“三連降”。

浦發銀行2023年業績快報顯示，該行資產總額突破9萬億元，達90072.47億元；但營收1734.34億元，同比下降8.05%；歸母凈利潤367.02億元，同比下降28.28%。

圖源：業績快報

針對業績下降，浦發銀行解釋稱，受資產重定價、市場利率下行、資本市場波動，以及公司信貸增長動能不足、業務結構調整等影響，公司效益指標階段性承壓。

浦發銀行還強調，2023年四季度以來，公司聚焦科技金融、供應鏈金融、普惠金融、跨境金融、財資金融“五大賽道”，開展“百日攻堅”，加大資產投放力度。“凈利潤降幅較前三季度收窄，風險壓降成效顯著。”

但相較于此前兩年，2023年浦發銀行的業績降幅進一步擴大。2021年、2022年該行營收分別減少2.75%、1.24%至1909.82億元、1886.22億元；歸母凈利潤分別下降9.12%、3.46%至530.03億元、511.71億元。

自2023年下半年開始，浦發銀行經歷了密集“換血”，包括董事長、行長、副行長、監事會主席在內的“董監高”被調整，新任干部均為“空降”，換血力度空前。

2月7日，張為忠公司董事、董事長的任職資格已被核準。不過，2023年9月初，原行長潘衛東辭任后，行長一職始終虛位以待。浦發銀行稱，當前經營管理工作由黨委副書記、執行董事、副行長劉以研主持。

2023年，是浦發銀行“三十而立”之年。“新掌舵人”張為忠卻面臨著營收、凈利潤雙降等考驗。2024年，浦發銀行又能否重拾昔日“對公之王”的金字招牌？

凈利潤因何下跌？

2023年前三季度，浦發銀行營收1328.15億元，同比下降7.56%；歸母凈利潤279.86億元，同比下降30.83%；當年三季度單季，營收同比下降7.66%，歸母凈利潤同比下降52.88%。

根據推算，2023年四季度，浦發銀行營收406.19億元，同比下降9.66%；歸母凈利潤87.16億元，同比下降18.61%。

針對凈利潤下滑幅度較大的原因，該行副行長、董事會秘書謝偉，曾在2023年第三季度業績說明會上表示，是效益指標階段性下滑，主要是內外部因素疊加影響。

營收的下降，離不開利息凈收入、手續費及傭金凈收入的拖累。在利息凈收入方面，因貸款市場利率水平處于低位，同時受存量貸款重定價影響，導致息差收窄，凈收入下降。

以2023前三季度來看，浦發銀行凈息差為1.43%，同比下降0.27個百分點，而在2018年，該行的凈息差還在1.94%，在A股9家股份行中排名第三，如今排名滑到了末位。

受資本市場波動影響，利息凈收入與中間業務收入也“失守”了。2023前三季度該行利息凈收入905.45億元，在營業收入中占比68.17%，同比下降2.54個百分點；手續費及傭金凈收入196.33億元，同比減少25.58億元，占營業收入的比重為14.78%，同比下降0.66個百分點。

當年11月1日消息，受業績下降的影響，摩根大通將浦發銀行評級由“中性”下調至“減持”。

圖源：罐頭圖庫

資產質量方面，截至2023年末，浦發銀行后三類不良貸款余額741.98億元，較上年末減少4.21億元；不良貸款率1.48%，較上年末下降0.04個百分點；撥備覆蓋率為173.51%，較上年末上升14.47個百分點。

浦發銀行在2023年業績快報中表示，該行風險管理堅持“控新降舊”并舉，持續加大存量不良資產處置力度，不良貸款余額、不良貸款率連續四年實現“雙降”。

值得一提的是，2023年三季報中，該行還將業績波動的原因，總結為公司加強不良資產化解處置，加大撥備計提，風險成本耗用較高等因素。

截至2023年三季度末，浦發銀行信用減值損失611.19億元，同比增長5.7%，而在半年報中，這一數據還是384.38億元，一個季度該數據增長約227億元。

因何增加計提，三季報中并未提及。從市場消息看，2023年8月初，中植集團控股的皓宸醫療發布公告，其第一大股東匯垠日豐的合作方北京首拓融匯未向浦發銀行廣州分行支付優先信托受益權轉讓款，涉及金額為11.74億元。

隨著新發生不良貸款得到有效管控后，通過風險化解和處置，已計提減值超出損失的部分還可以回補利潤。

銀行業是典型的收益前置，風險后置的行業。營收、凈利潤放緩，意味著銀行經營的容錯空間在縮小，一旦風險失守，不良貸款率抬頭，可能導致整體經營虧損。相反，如果保持適當的規模擴張和營收增長基礎上，進一步提升資產質量，降低風險成本，就有可能保持較高的經營質量，實現盈利可持續增長，就有可能繼續滿足資本內生需求，為股東產生可觀回報。

高管“換血”

資產規模近9萬億的全國性股份制商業銀行，浦發銀行曾在去年上演了中國銀行業罕見的人事大調整。

202年9月7日下午，浦發銀行召開會議宣布了一系列人事調整：免去鄭楊浦發銀行黨委書記、董事長職務，免去潘衛東浦發銀行黨委副書記、行長職務，免去陳正安浦發銀行黨委副書記職務。鄭楊和潘衛東調任他職。

浦發銀行同時宣布任命：建設銀行原公司業務總監張為忠為浦發銀行黨委書記、董事長，浦發銀行副行長、首席風險官劉以研為浦發銀行黨委副書記，上海市金融局原副局長趙萬兵為浦發銀行黨委副書記，上海市國資委原副主任康杰為浦發銀行副行長。

圖源：罐頭圖庫

2月7日，張為忠董事、董事長任職資格獲得監管核準；2月23日，趙萬兵的董事任職資格獲批。

公開資料顯示，張為忠1967年出生于遼寧省大連市莊河石城鄉，1989年考取遼寧師范大學，1993年畢業后被留校工作，先后任校長辦公室秘書科長兼法學講師、出版社辦公室主任。

兩年后的1995年9月，張為忠被調入中國建設銀行大連市分行。張為忠從市場開發處科員做起，到監察室副主任、監察室主任、辦公室主任，直至中國建設銀行大連開發區分行行長，只用了13年。

2008年8月，張為忠升任大連市分行總審計師，3年后，張為忠被提升為中國建設銀行內蒙古分行總審計師，在行業積累了多年豐富工作經驗后，其職業生涯進入快車道。5年后，他再度被提升為中國建設銀行湖北省分行副行長、紀委書記，從進入中國建設銀行(601939.SH)到成為建行的一名省分行領導，張為忠用了18年。

2013年后，張為忠的建行生涯同樣順風順水，先后擔任中國建設銀行小企業業務部副總經理、普惠金融事業部總經理、業務總監等職務。在張為忠的大力推行下，中國建設銀行普惠金融貸款余額接近3萬億元，占全行貸款比重的12.8%，成為市場上普惠金融供給總量最大的金融機構。

有銀行業資深人士此前表示，張為忠在建行普惠金融事業部總經理、公司業務總監任上時，帶領團隊將普惠金融業務做到行業第一，“惠懂你”App已經成為行業標桿。

根據財報，截至2023年6月末，建設銀行普惠金融貸款余額較2022年末增加5124億元，達到2.86萬億元，增幅21.79%；普惠金融貸款客戶294萬戶，較上年末增加41.69萬戶。

張為忠在中國建設銀行已經深耕了28年，是一名不折不扣的銀行業“老兵”。正式接任浦發銀行董事長一職后，他能否提升業績水平？成為銀行業關注的焦點。

值得注意的是，3月5日，浦發銀行公告顯示，因工作原因，該行擬任的獨立董事萬建華向董事會遞交辭呈，辭去獨立董事職務，辭職自辭呈送達董事會之日起生效。1956年出生的萬建華，今年68歲，是金融圈的“老將”，在業界有著較高的知名度和影響力，曾掌舵多家金融機構。

另外，已被免去浦發銀行黨委副書記的陳正安，也于3月5日公告辭去公司執行董事、董事會提名與薪酬考核委員會委員的職務，其辭職為年齡原因。陳正安出生于1963年，今年已經超過60歲。

2024年如何高質量奔赴？

含著金湯匙出生在上海的浦發銀行，輝煌時，有過“對公之王”的美譽，業績一度與“零售之王”招商銀行以及“同業之王”興業銀行不相上下。

但近幾年公司戰略的調整，人才流失嚴重，導致綜合經營能力稍有落后。這一切還要追溯到2017年的成都分行案。

根據銀監會通報，彼時浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，由此也揭開了該分行長期“零不良”的假象，事件最終遭到四川銀監局對該分行開出的4.62億元罰單，且內部問責近200人。

此后，浦發銀行開始向零售轉型，在零售爆出的一系列問題后，又開始向金融科技轉型，但效果并不理想。加上管理層的變動，對業務發展產生了一定影響。

圖源：罐頭圖庫

除了業績上的失速，浦發銀行還面臨巨額罰單、信用卡的投訴量，以及高管被查的問題。

僅2023年，浦發銀行及分支機構至少被監管部門處罰10次以上。其中，有多張超過百萬的罰單，例如，2023年10月23日浦發銀行寧波分行收到的罰單，因違反支付賬戶管理相關規定、違反防范電信網絡新型違法犯罪有關事項規定、違反征信管理相關規定、未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送可疑交易報告等，該行被監管罰款201.5萬元。

在浦發銀行收到眾多罰單的情況下，信用卡業務成為“重災區”。根據國家金管局發布的一份2023年第一季度銀行業消費投訴情況的報告顯示，一季度有32142件投訴涉及到銀行信用卡業務，占投訴問題的比例為30.6%。其中，浦發銀行該業務投訴量2076件，排在第三位。而在2022年二季度，股份行中的信用卡投訴量，浦發銀行也排在前列。

高管問題上，2023年7月底，浦發銀行私人銀行部一產品經營處產品經理代行涉嫌嚴重職務違法，被監管調查。除此之外，被查的高管還包括資產管理部原副總經理楊再斌，因受賄罪不僅被處罰60萬元，還被判處有期徒刑10年。

IPG中國首席經濟學家柏文喜表示，面對業績的下滑，浦發銀行可采取以下措施來扭轉局面：調整業務策略，根據市場需求和競爭環境，尋找新的增長點，例如在數字化轉型、金融科技等方面加大投入。其次，加強風險管理和內部控制，提高資產質量。

在提高服務質量上，“該行可以優化服務流程，提高客戶服務質量，提升品牌形象和客戶滿意度”。柏文喜還稱，在加強內部管理上，繼續優化組織架構，加強人才引進和培養，提高管理效率和執行力，降低運營成本。

2023年第三季度，該行繼續發力綠色金融、科創金融、投資銀行、財富管理、交易銀行、資產托管等業務，已經初見成效。例如，截至2023年三季度末，綠色金融方面，該行綠色信貸余額5005億元，較年初增長17%，居股份制同業前列；科創金融方面，科創企業貸款余額超5000億元，較年初增長23%，服務超70%科創板上市企業。

關于浦發銀行2024年的業績走向，以及新行長人選，你有什么看法？歡迎留言評論。