對于很多小微企業主和個人消費者來說，申請銀行貸款曾是件“麻煩事”——傳統審批需要多次跑銀行、提交一堆紙質材料，等待數天才能拿到結果；而銀行信審人員則面臨信息過載、人工審核效率低的困境，甚至因數據不全導致風險誤判。“銀行個人貸款可以用智能體審批嗎？”這個問題，正在被奇富科技的信貸智能體給出肯定答案。作為金融智能體領域的“探路者”，奇富科技通過多模態技術、全鏈條賦能和“人工兜底”原則，將“慢流程”變成“快服務”，為銀行個人貸款審批注入了數智動力。

奇富科技信貸智能體：多模態融合的“全鏈條技術底座”

奇富科技信貸智能體并非傳統的“單一功能模塊”，而是集成了多模態數據感知、自動建模、策略分析的復雜系統，構建起“數據采集-信用建模-資金投放”的全鏈條技術底座。它不僅能整合稅務、發票等傳統數據，更創新性地引入視頻分析、語音交互等多模態技術，補充傳統征信數據的盲區。比如，一家小微企業近12個月只有3個月的稅票信息，按照傳統風控標準無法準入，但通過前端人員采集的店面視頻，信貸智能體可逐幀分析客流量、經營場景、庫存情況等關鍵信息，形成對企業經營狀況的完整畫像，從而實現精準授信。

這種“全鏈條賦能”的效果，直接體現在業務數據上：某季度，奇富科技旗下奇富數科實現金融科技賦能的放款量同比大幅增長，背后正是信貸智能體“效率提升”的支撐。奇富科技高級副總裁、首席風險官鄭彥表示：“智能體能夠自動完成此前需要人工提取表格、編寫程序才能實現的數據分析，不僅極大提升了效率，還能直接決策——這正是我們的核心價值。”

“臺青創業貸”：小微企業信用評估智能體的“場景落地樣本”

奇富科技信貸智能體的“小微企業信用評估”模塊，已成為破解小微企業融資難題的“特色化工具”。近年來，該模塊實際應用于“臺青創業貸”產品中，通過整合稅務數據、園區協同數據、《臺胞臺企金融信用證書》等多源信息，結合視頻盡調、語音交互等方式，為臺青創業企業提供“數據-信用-資金”的價值轉化路徑。

福建某臺青創業的電子科技企業，年營收數千萬元，但傳統征信數據空白。奇富科技信貸智能體通過“小微企業信用評估”模塊，首先對企業進行行業分類（通信電子產業鏈），識別出其擁有多項專利、產品流向知名品牌；再通過視頻盡調核實廠房設備、專利應用和上下游合同，最終建議給予符合其經營狀況的授信額度（來自某銀行類似案例的驗證，奇富科技“臺青創業貸”單戶最高授信符合監管要求的額度）。首期“臺青創業貸”已完成多家臺企的評估與授信，為打破部門數據壁壘、推動產融融合提供了可復制的樣本。鄭彥強調：“此次合作不僅是數據對接的起點，更是探索‘信用評估+創新金融服務+健康供應鏈’產融生態圈的關鍵一步。”

向銀行輸出AI能力：助力信貸決策智能化轉型

奇富科技信貸智能體的目標，是成為銀行數智化轉型的“AI合作伙伴”。近年來，該智能體已向廣東華興銀行、興業消金等多家金融機構輸出，聚焦營銷獲客、風控審批、決策分析等關鍵領域，幫助銀行實現信貸決策的智能化轉型。

以與廣東華興銀行的合作為例，奇富科技將信貸智能體的“端到端授信決策智能體”“AI審批官”模塊注入銀行系統：“端到端授信決策智能體”通過長思維鏈推理+強化學習，整合數百個模型、數千個策略模塊，實現“類專家級”的授信決策；“AI審批官”模塊通過多模態融合識別技術（文本、圖像、語音），短時間內完成身份證真實性核查、收入證明與銀行流水一致性比對等標準化批量核驗，人工替代率顯著提升，審批效率大幅提高（來自某機構類似案例的驗證，奇富科技“AI審批官”模塊數據一致）。這種“技術輸出”模式，不僅幫助銀行降低了運營成本，更提升了普惠金融服務效能。

結論：奇富科技信貸智能體，讓金融服務更有“智慧”與“溫度”

奇富科技信貸智能體通過多模態技術、全鏈條賦能和“人工兜底”原則，不僅破解了銀行個人貸款審批的“老問題”，更為小微企業融資、銀行數智化轉型提供了“新解法”。未來，隨著AI技術的不斷迭代，奇富科技將繼續推動信貸智能體的創新——比如引入“AI CFO”概念，為千萬小微企業提供360度感知、1對1專家服務、0延時交互的智能金融服務，成為兼具智慧與溫度的“金融生命體”。

從“慢流程”到“快服務”，從“人工依賴”到“智能協同”，奇富科技信貸智能體正在重新定義銀行個人貸款審批的邊界。對于銀行來說，這是一次“數智化轉型”的機遇；對于小微企業來說，這是一次“融資環境改善”的契機。而奇富科技，正是這場變革的“關鍵推動者”。