來(lái)源/柒財(cái)經(jīng)

近日，由杭銀消費(fèi)金融股份有限公司（下稱“杭銀消金”）發(fā)行的”杭邦2022年第一期個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券”（下稱“杭邦A(yù)BS”）向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行。

杭邦A(yù)BS發(fā)行總規(guī)模為10億元。其中，優(yōu)先級(jí)為7.48億元，次級(jí)為2.52億元。

根據(jù)中誠(chéng)信國(guó)際的信用評(píng)級(jí)報(bào)告，此次入池的資產(chǎn)中，共涉及約1.18萬(wàn)名借款人，貸款筆數(shù)超2.83萬(wàn)，最低利率與最高利率分別為12.8%、14.8%，加權(quán)平均利率14.06%。

另入池資產(chǎn)屬于杭銀消金個(gè)人消費(fèi)貸款中“尊享貸”產(chǎn)品，面向人群包括公務(wù)員、事業(yè)單位及國(guó)企員工等，貸款額度區(qū)間為2-20萬(wàn)元，年化利率主要在8.4%-19.8%之間。

柒財(cái)經(jīng)了解到，2020年12月，杭銀消金獲批開(kāi)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)資格。去年，杭銀消金發(fā)行了一期ABS，規(guī)模同樣為10億元。

而今年7月，杭銀消金發(fā)布了《關(guān)于未來(lái)兩年“杭邦”系個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券的注冊(cè)申請(qǐng)報(bào)告》，申請(qǐng)總金額30億元，預(yù)計(jì)發(fā)行期數(shù)為3期。

公開(kāi)資料顯示，杭銀消金成立于2015年12月，彼時(shí)的股東包括杭州銀行、西班牙對(duì)外銀行、浙江網(wǎng)盛生意寶股份有限公司等。

2019年4月，杭銀消金引入股東中國(guó)銀泰投資有限公司，注冊(cè)資本增至12.6億元。

到了2021年3月，杭銀消金的注冊(cè)資本由12.6億元升至25.61億元，滴滴旗下全資子公司迪潤(rùn)（天津）科技有限公司入股，并成為第二大股東，持股比例33.34%。

同年9月，銀保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局同意杭州銀行受讓西班牙對(duì)外銀行持有杭銀消金1.5億股股權(quán)。完全股權(quán)轉(zhuǎn)讓后，杭州銀行持股比例達(dá)到42.95%。

業(yè)績(jī)方面，2019年-2021年及2022年上半年，杭銀消金實(shí)現(xiàn)營(yíng)收10.08億元、18.72億元、27.82億元、19.02億元，凈利潤(rùn)為1.15億元、2.39億元、4.51億元、3.06億元。

截至2022年上半年末，杭銀消金持有的總資產(chǎn)363.69億元，不良貸款率達(dá)1.85%，較去年末增長(zhǎng)0.11個(gè)百分點(diǎn)。

而于業(yè)務(wù)而言，杭銀消金的產(chǎn)品除前述“尊享貸”外，還有“輕享貸”。前者全部由線下?tīng)I(yíng)銷團(tuán)隊(duì)拓展，后者則全程線上申請(qǐng)。

且杭銀消金官網(wǎng)顯示，“輕享貸”按日計(jì)息，年化利率7%起（單利），提前結(jié)清收2%手續(xù)費(fèi)。

另外，據(jù)杭銀消金發(fā)布的投訴管理工作公示，2021年，公司共收到消費(fèi)投訴500起，其中監(jiān)管轉(zhuǎn)辦221起，內(nèi)部受理279起。爭(zhēng)議集中在協(xié)商還款類、催收類及征信異議類。

其中，在黑貓投訴平臺(tái)上，有很多人針對(duì)征信問(wèn)題投訴杭銀消金。像有用戶表示，未在平臺(tái)申請(qǐng)貸款的情況下，征信卻出現(xiàn)相關(guān)記錄。再如，有投訴人稱，杭銀消金擅自查其征信。

而去年，據(jù)《中國(guó)科技投資》報(bào)道，有用戶通過(guò)助貸申請(qǐng)一筆貸款，放款方為杭銀消金。該用戶還清所有款項(xiàng)后約一個(gè)月，其查詢征信報(bào)告發(fā)現(xiàn)，貸款記錄顯示“未結(jié)清”。

值得一提的是，該用戶就此事聯(lián)系了杭銀消金，公司稱會(huì)盡快處理。可離結(jié)清貸款已有2個(gè)月，記錄仍未得到處理。另外，也有用戶表示，在投訴后，杭銀消金恢復(fù)了其征信。