作者 | 丁一?編輯 | 付影?來源 | 獨角金融

《水滸傳》四十三回，有李鬼拉大旗作虎皮，冒用“江湖上有名目，提起好漢大名，神鬼也怕”的黑旋風李逵名號，剪徑劫單人。之后遇到真正的李逵，被李逵殺死。

現實中一出李逵與李鬼的戲碼也正在上演。

裁判文書網的一則民事判決書顯示，龐女士于2018年投資350萬元購買了“螞蟻財富”發行的某陽光私募優先級基金，約定投資周期12個月，每6個月返息6%，即年化收益12%。但對方并未如約給付收益，合同屆滿后亦未返還投資款，因此龐女士向法院提起了訴訟。

細究之下才發現，此“螞蟻財富”并非我們通常提到的“阿里系”或“螞蟻集團”，而是冒用名號的李鬼罷了。

事實上，針對螞蟻集團碰瓷的騙局屢見不鮮，面對詭計多端的詐騙者，投資者如何才能守好自己的錢袋子呢？

年化收益12%，350萬本金打水漂

對于龐女士而言，曾經“螞蟻財富”的投資神話有多驚喜迷人，現在被騙的現實落差就有多殘酷。

2017年2月，龐女士向北京螞蟻財富明德投資管理有限中心（有限合伙）（簡稱“螞蟻財富中心”）的賬戶轉賬支付了投資款350萬元，投資期限為一年。然而2018年2月，項目到期之后，螞蟻財富中心僅支付了這筆投資的收益，350萬元本金則被轉入到了一只基金當中。

裁判文書網信息顯示，2018年2月，龐女士作為投資人與螞蟻財富（北京）投資基金管理有限公司（作為管理人，以下簡稱螞蟻財富公司）、螞蟻財富中心（作為基金方）簽訂了《京馬系列-陽光私募證券投資基金優先級基金II期》。

合同表明，該合同為螞蟻財富中心的入伙合同，螞蟻財富中心為合伙企業，螞蟻財富公司為管理人和普通合伙人。龐女士所購買的基金主要投資螞蟻基金旗下京馬系列陽光私募證券投資基金，作為其優先級結構化產品。

在收益分配方式上，該基金投資周期為12個月，每6個月返息6%。根據合同記載，其“預期費后收益”為年化收益12%，及扣除管理費后的凈收益。

但龐女士表示，在合同履行期間，對方不僅沒有支付收益，甚至在到期后也拒絕返還投資款本金。

一切關于財富的夢想歸零。盡管法院最終對龐女士要求返款投資收益350萬元、支付收益42萬元的要求予以支持，但龐女士投進去的真金白銀，什么時候能回到自己手中，仍是未知數。

碰瓷螞蟻，涉訴金額超2300萬

原因無他。

騙取龐女士資金的螞蟻財富公司、螞蟻財富中心，本就是裁判文書網上劣跡斑斑的“老賴”。

庭審中龐女士提交的螞蟻財富中心企業信用信息公示報告顯示，螞蟻財富中心并未將其登記為合伙人。

而中基協網站并沒有將螞蟻財富公司登記為私募基金管理人。對此，金樂函數分析師廖鶴凱指出，根據私募投資基金管理人登記和基金備案辦法，中基協網站并沒有將螞蟻財富公司登記為私募基金管理人，意味著該公司并未申請為基金業協會會員，相關產品也就沒有在基金業協會備案，募集資金有非法集資的嫌疑。

根據愛企查信息，北京螞蟻財富明德投資管理中心（有限合伙）的執行事務合伙人為向某帥，持股99%，另有一自然人王某梅持股1%。

截圖來源：愛企查

螞蟻財富（北京）投資基金管理有限公司由向某帥擔任法定代表人，持股70%；另外30%由北京螞蟻共創科技管理中心（有限合伙）持有，執行事務合伙人同樣為向某帥。2019年12月，北京螞蟻共創科技管理中心（有限合伙）因登記的住所或經營場所無法聯系而被列入企業經營異常名錄。

公司介紹顯示，螞蟻財富公司和螞蟻財富中心為關聯兄弟公司，實繳注冊資本2億元。業務范圍包括上市公司定增、FOF基金、企業pre-ipo，資本投資、項目基金開發、股權投資基金，以及經中國證監會等相關部門批準的其他業務。股權穿透來看，這幾家企業的實控人均為向某帥，其簡介為“螞蟻金融創始人”。

也就是說，不管是螞蟻財富中心還是螞蟻財富公司，都和“螞蟻集團”沒有任何實質性的關聯。然而螞蟻財富和創始人向某帥想要碰瓷螞蟻集團的意圖卻是不言而喻。

除了在名字上向螞蟻集團靠近外，螞蟻財富公司的logo和真正的螞蟻財富也十分相近。不僅有著類似的配色，其形狀也如出一轍。

北京周泰律師事務所合伙人肖敬仁稱，“螞蟻財富”與我們熟知的支付寶背后的“螞蟻集團”無任何直接關系，“螞蟻集團”享有合法的企業名稱權，向某帥這種“碰瓷”營銷行為，有可能侵犯了“螞蟻集團”的合法權益。投資者發現可疑的“碰瓷”機構時，也要提高警惕，如發現涉嫌違法犯罪線索，可向相關監管部門和公安機關舉報和報案。

2016年，互聯網場曾出現一篇名為《螞蟻金融走進聯合國》的營銷通告，文中將向某帥控股的螞蟻金融定義為“中國品牌”，向投資者展示該公司的實力和榮譽。

圖片來源：網絡截圖

而向某帥也在意對自己的包裝，至今還能查找到2016年時向某帥作為“金融翹楚”背后的故事。

圖片來源：網絡截圖

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但即便是臉上涂了灰，李鬼也變不成真正的李逵。

通過對裁判文書網上的信息梳理，上述兩家“螞蟻”公司及向某帥、某關聯公司藍色金田等產生委托理財合同糾紛的訴訟多達二十余份，涉案金額高達2370萬元，其中絕大多數受害者都與龐女士遭遇相同，均是投資了兩家螞蟻公司的基金從而導致本金無法收回。

企查查信息顯示，北京螞蟻財富明德投資管理中心（有限合伙）是最高人民法院所公示的失信公司，且因未按時履行法律義務而被法院強制執行，而向某帥本人名下有失信被執行人信息7條，全部未履行；限制消費令56條，包括其個人以及旗下公司。終本案件13起，執行標的總金額1378.02萬元，其中未履行金額789.02萬元，未履行比例高達57.3%。

近年來，有關私募基金的騙局層出不窮，肖敬仁表示，類似的騙局高發，主要有兩方面原因。

一是資金吸收方能獲得的不法利益巨大。私募基金行業實行基金管理人登記和基金產品備案制度，同時私募基金的合格投資者還應該具備相應的風險識別能力以及風險承擔能力，所以合法正規的私募基金存在較高的合規運營成本和投資門檻。本案“螞蟻財富”等主體就沒有在中基協進行私募基金的登記備案，作為資金吸收方在逃避監管的同時大大降低了資金吸收成本和投資門檻，獲得了巨大的不法利益。

二是投資者方面的風險防范意識還需要加強。披著私募基金外衣的不法機構，為了募集更多資金，往往會向投資者承諾保本，甚至承諾遠超市場理財產品的高收益，投資者對此應當保持警惕，遠離各類承諾保本保收益的非法金融活動。

“螞蟻系”騙局大揭秘

螞蟻集團（曾用名為“螞蟻金服”）、螞蟻財富作為真正的“螞蟻系”，卻時常被人搞不清楚。

2013年，支付寶母公司——浙江阿里巴巴電子商務有限公司宣布將以其作為主體籌建的小微金融服務集團，服務人群主要為小微企業和個人消費者，這便是螞蟻金服的前身。

2012年10月，小微金融服務集團以螞蟻金融服務集團的名義正式成立，旗下業務包括支付寶、余額寶、招財寶、螞蟻小貸（后逐漸整合至網商銀行）和網商銀行（籌）等；2020年7月，螞蟻金服正式更名為螞蟻集團。而螞蟻財富，則是螞蟻集團旗下的一站式理財服務平臺。

犯罪分子正是鉆了“螞蟻系”更名的空子，并以此迷惑消費者。

2019年，李某權等13人組成電信網絡詐騙犯罪集團，以緬甸聯邦共和國低邦孟波縣為犯罪據點，利用螞蟻財富、京東財富等多個虛假網絡賭博網站，扮演“成功人士”，在抖音、陌陌、探探等多種社交平臺尋找女性被害人，以交朋友、談情感等方式取得被害人的信任和好感，向被害人推薦上述犯罪集團控制的虛假網絡賭博網站，編造發現網站漏洞賺錢快、穩賺不賠或者自己賺了不少錢等理由，誘騙被害人進入虛假網絡賭博網站投注充值，牟取巨額非法利益。也就是俗稱的“殺豬盤”。

2020年，網絡上出現了關于“螞蟻金服”app的騙局。受害人他女士在使用手機瀏覽網頁時，通過彈窗下載了一個名為“螞蟻金服”的app，他女士通過實名登記申請貸款了3萬元，但客服稱其卡號錯誤，需要充值激活，他女士先后兩次充值共19000元，仍然無法取現，這才發現被騙。根據浙江溫州鹿城警方公告，僅鹿城一地就接到了37起類似詐騙案件，損失金額高達108.7萬元。

隨后支付寶官方微博回應稱：沒有叫“螞蟻金服”的App，請大家擦亮小眼睛，小心上當。

圖片來源：網絡截圖

即便是支付寶官方下場提醒，也無法遏制騙局。今年，“螞蟻金服”App的騙局又重出江湖，犯罪分子依舊是冒充螞蟻集團誘導受害人進行充值。

圖片來源：公眾號利劍在出擊

在5月25日不能提現以后，“客服”還在忽悠參與者們，聲稱“螞蟻金服”開放回購原始股，由國務院出自授權螞蟻金服進行回購。因為財會人員急缺，所以導致體現用戶到賬緩慢。

圖片來源：公眾號利劍在出擊

圖片來源：公眾號利劍在出擊

2021年6月，銀保監會主席郭樹清表示，當下各種以高息回報為誘餌，打著所謂的金融科技、互聯網金融等旗號的騙局層出不窮，其實質都是擊鼓傳花式的非法集資活動。

對于投資者而言，天上不會掉下餡餅，任何宣揚“高收益”的投資都是金融詐騙。在進行投資之前，要謹慎確認合同信息、打款賬戶，更要善用網絡搜索確認所謂“小道消息”的真假，千萬不要因為大意而失了荊州。

金樂函數分析師廖鶴凱指出，投資者對于不熟悉的私募機構不要輕易參與，至少要完成標準備案的私募基金業務才考慮，基金資金獨立托管的相關文件完備很有必要，私募基金合同和說明書、風險說明書在投資時要認真閱讀避免后續糾紛，基金運行過程中的運行報告也需要持續關注有異議要及時提出,有發現違法違規行為要及時投訴甚至拿起法律武器維權。

你身邊有類似案例嗎？面對這些金融騙局投資者應如何做好風險防范？歡迎評論區告訴我們。