作者：楊譚

來源：獨角金融

8月4日，銀保監會公布一則罰單，信泰人壽因違規辦理兩項協議存款被罰60萬元，其中4名相關責任人被警告并共同罰款28萬元，合計88萬元。值得注意的是，有相關責任高管對《行政處罰事先告知書》不服，不過其最終陳述申辯被駁回。

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此外，獨角金融（微信公號：Uni-fin）發現，信泰人壽目前的11家股東中，有8家存在股份被凍結或被質押的情況。

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3.5億存款違規被罰，異議陳述申辯被駁回

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據中國銀保監會行政處罰信息顯示，信泰人壽于2017年9月在恒豐銀行辦理協議存款5000萬元。據悉，該筆業務從發起、詢價、談判到合同簽訂均由信泰人壽財務管理部完成，違反了《保險資金運用管理暫行辦法》的相關規定。

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來源：銀保監會官網

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此外，信泰人壽又于2018年3月在吉林春城農村商業銀行辦理協議存款3億元。然而，吉林春城農村商業銀行沒有外部信用評級，不符合有關規定對于保險資金存款銀行的資質條件。

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銀保監會指出，時任信泰人壽總經理張某、財務負責人郭某對第一項違法行為負有直接責任。時任公司總經理李某和投資業務部權益類及固定收益類業務實際負責人府某對第二項違法行為負有直接責任。

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然而，獨角金融（微信公號：Uni-fin）發現，銀保監會在行政處罰事先告知過程中，信泰人壽和相關責任人對上述違法行為存有異議。

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根據銀保監罰決字〔2020〕55號文件顯示，針對上述第一項違法行為，信泰人壽和張某認為《行政處罰事先告知書》存在事實認定不清、法律適用錯誤的情況，相關責任人提出從輕、減輕或免除處罰。對此，銀保監會復核后認為，《行政處罰事先告知書》事實認定清楚，法律適用準確。同時信泰人壽及相關當事人的其他主張不構成法定從輕、減輕或免予處罰的條件。

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另外，對第二項違法行為，信泰人壽及相關責任人也表示有異議。

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信泰人壽提出：一是處罰尺度過重；二是公司已進行整改，未造成任何損失，請求從輕、減輕或免除處罰。同時，相關責任人府某提出其未履行過相關協議存款業務職責，不應承擔責任。

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對此，銀保監會復核后認為，一是處罰尺度適當，二是信泰人壽等當事人的其他主張不構成法定從輕、減輕或免予處罰的條件。關于府某的陳述申辯意見，銀保監會認為府某在系統和相關文件中履行了負責人的審批職責。

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最終，銀保監會對信泰人壽及相關責任人的陳述申辯意見不予采納。

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11家股東有8家存在股份被質押或凍結

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據天眼查顯示，信泰人壽股份有限公司成立于2007年5月18日，注冊資本為50億元人民幣。

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截止目前，信泰人壽有11家股東，其中持股比例在5%以上的有4家，分別為浙江永利實業集團有限公司，持股47.12%；北京九盛資產管理有限公司，持股19.8%；浙江華升物流有限公司，持股14.9%；利時集團控股有限公司，持股7.38%。

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來源：天眼查

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然而，獨角金融（微信公號：Uni-fin）查閱信泰人壽2020年2季度償付能力報告發現，上述11家股東中有8家存在股份被質押或凍結的情況，其中前3大股東的股份顯示部分被質押，還有4家被凍結，1家被全部質押。剩下處于正常狀態的3家股東股份數量是利時集團的3.69億股，升華集團的1.08億股和電聯控股集團的9608萬股。

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來源：信泰人壽2020年2季度償付能力報告

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另外，據償付能力報告顯示，信泰人壽2019年第4季度與2020年第1季度風險綜合評級結果均為B類。

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從其最近一次風險管理能力評估得分看，信泰人壽償付能力風險管理能力評分為74.91分。其中風險管理基礎與環境 15.36分，風險管理目標與工具6.91分，保險風險管理7.86分，市場風險管理7.06分，信用風險管理7.54分，操作風險管理7.46分，戰略風險管理7.58分，聲譽風險管理7.52分，流動性風險管理7.62分。

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針對風險管理改進措施，信泰人壽在報告中表示：公司于2020年2季度修訂并下發了《操作風險管理辦法（2020 版）》以及《操作風險損失事件收集管理辦法》、《操作風險與控制自我評估管理辦法》、《關鍵風險指標管理辦法》等制度，為操作風險三大工具的落地提供制度依據。

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曾5年虧損17.51億

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此前的2013年，信泰人壽償付能力充足率下降至-183%，因不符合監管要求，信泰人壽被原保監會下發監管函，包括暫停新設分支機構、暫停新的不動產投資和暫停新業務。

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期間，信泰人壽業績處于嚴重虧損狀態。獨角金融通過查閱公司歷年年報發現，自2013年到2017年五年里，除2015年之外，信泰人壽利潤均為虧損。其凈利潤分別為-4.84億元、-2.05億元、1.86億元、-4.89億元和-7.59億。累計計算，信泰人壽這幾年已經虧損了17.51億元。

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來源：信泰人壽2017年財報

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好在業務重啟之后，信泰人壽業績迎來較大增長，并于近幾年開始盈利。據公司年報顯示，信泰人壽2018年營收為72億元，凈利潤為3221.24萬元；2019年營收為205.38億元，凈利潤為3531.55萬元。

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業務方面，截至2019年末，公司總資產已逾552億元，年保費平臺超300億元，客戶群體總數已超340萬人。

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來源：信泰人壽2019年年報

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那么，關于信泰人壽因3.5億存款被監管處罰一事，你怎么看呢？歡迎在留言區參與討論。