“兩會”期間，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的信號頻頻放出。3月12日一行三會記者會上中國人民銀行行長周小川，副行長潘功勝、陳雨露表示要加強互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，3月13日上午，最高人民法院院長周強向全國人民代表大會報告工作時表示，2016年將依法審理民間借貸等案件，規(guī)范融資行為。

再看《2016年政府工作報告》的重心已從往年的“積極促進”向“規(guī)范發(fā)展”轉(zhuǎn)化，監(jiān)管態(tài)度收緊是趨勢也是必然。針對互聯(lián)網(wǎng)金融這匹脫韁的野馬，不難看出，互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范化發(fā)展是大勢所趨。

業(yè)內(nèi)監(jiān)管也傳來了重磅消息。3月10日，央行條法司、科技司組織中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會部分成員單位對《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露規(guī)范》（初稿）進行討論，要求每天更新至少21項平臺運營信息，涉及交易總額、交易總筆數(shù)、借款人數(shù)量、平臺項目逾期率等。

在3·15消費者權(quán)益保護日到來之際，關(guān)注金融創(chuàng)新的新媒體野馬財經(jīng)聯(lián)合《消費者報道》，在北京舉辦了互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益保護沙龍。

會上，嘉賓們表示，完善行業(yè)規(guī)范，從風(fēng)險控制的角度開發(fā)更加安全的理財產(chǎn)品，加強投資者保護顯得刻不容緩。

行業(yè)規(guī)范亟待完善

行業(yè)規(guī)范自身首先應(yīng)當(dāng)走出認識誤區(qū)。中國人民大學(xué)商法研究所所長、中國消費者權(quán)益保護法研究會副會長兼秘書長劉俊海認為，整個行業(yè)要扭轉(zhuǎn)重發(fā)展輕規(guī)范、重效率輕公平、重創(chuàng)新輕誠信、重便捷輕安全的四個誤區(qū)。劉俊海表示，總體而言，互聯(lián)網(wǎng)金融必須走上法治軌道，才能獲得可持續(xù)的發(fā)展。

然而，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管又不同于線下的監(jiān)管。阿里研究院顧問周子衡表示，能否將線下的既有監(jiān)管框架搬到線上，還不能確定，主要是因為線下有柜臺，線上沒有且情況更為復(fù)雜。

互聯(lián)網(wǎng)金融不是簡單地把金融搬到了網(wǎng)上。既有的線下監(jiān)管資源和法律資源十分有限，周子衡由此認為，一定要通過各種渠道、方法來發(fā)掘網(wǎng)上活動自身的監(jiān)管和規(guī)范資源。

行業(yè)的發(fā)展最終來自于消費者的信任，重塑行業(yè)信用顯得急迫，規(guī)范的建設(shè)還要圍繞消費者進行。網(wǎng)信集團首席法務(wù)官劉志強認為，一個企業(yè)要把消費者保護放在第一位，應(yīng)該從信息安全、項目和相關(guān)主體資信審核、信息披露、資金存管、風(fēng)控落實、糾紛處理等方面對企業(yè)加以規(guī)范。

搜易貸VP、資深律師李宜坤在演講

風(fēng)控如何做得更好

搜易貸VP、資深律師李宜坤在野馬財經(jīng)舉辦的這次沙龍上表示，業(yè)內(nèi)存在三種平臺，一種是穩(wěn)健經(jīng)營的平臺，比如搜易貸；一種是盲從者，還沒有想好就進入行業(yè)；最后一種是欺詐者，利用互金名號行騙。

做好風(fēng)控是穩(wěn)健從業(yè)者的重要工作。李宜坤表示，搜易貸通過堅持小額分散業(yè)務(wù)模式、堅持合規(guī)、全面的風(fēng)險管理流程、保障網(wǎng)站和系統(tǒng)安全、甄選合作機構(gòu)、設(shè)立多重風(fēng)險保障機制、建立全方位安全平臺等七重保障，確保風(fēng)控安全。

風(fēng)控措施不僅要全面，更重要的是落實。網(wǎng)貸行業(yè)由于具有一對多、合同電子化等特性，與線下相比，風(fēng)控措施落實會有一些障礙。劉志強表示，網(wǎng)絡(luò)借貸線上網(wǎng)簽的電子合同形式不被相關(guān)管理部門認可，這是目前網(wǎng)絡(luò)借貸面臨的問題。他認為，線上抵押質(zhì)押貸款能否獲得像線下一樣認可，有關(guān)管理部門需要出臺解決方案。

風(fēng)控離不開信息披露，或者說，風(fēng)控需要建立在透明的信息之上，《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露規(guī)范》（初稿）要求每天更新至少21項平臺運營信息，不可謂不及時。三行資本創(chuàng)始人、管理合伙人孫達飛認為，平臺每天需要披露21項運營信息，這是自查和免責(zé)方式。有了免責(zé)條款，平臺就會發(fā)布大量相關(guān)信息，這對于第三方介入很有幫助，而且信息透明度會提高。

嘉賓在圓桌環(huán)節(jié)探討話題

選平臺有標準

即便把全部信息展示在一般投資人面前，可能也不一定會甄別和判斷。人人貸副總裁黃秋子表示，還需要第三方機構(gòu)、評級機構(gòu)對信息的透明度、健康度、穩(wěn)定度做測評，搜集碎片化信息并進行分類，清晰地畫出借款人的經(jīng)濟畫像，分析出這個人的資質(zhì)，給出事前的定位。

嘉賓們歡迎公正、公平、獨立的第三方評級，而且認為評級結(jié)果對于投資人有很大的價值。網(wǎng)貸天眼主編郭長冬表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應(yīng)以信息披露為主，而不是通過發(fā)放牌照控制風(fēng)險。投資人可以參考相關(guān)評級來投資互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。

評級就會區(qū)別各個平臺的信用水平，而信用水平直接與企業(yè)的經(jīng)營掛鉤。黃秋子在野馬財經(jīng)舉辦的這次沙龍上表示，互金平臺賺取的利差大小就取決于自身的信用水平。

平臺想要取得高信用，需要對照標準進行整改或者完善。完成銀行資金存管其中的一條硬性標準。根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》，“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機構(gòu)?！秉S秋子表示，人人貸在今年2月25日與民生銀行存管系統(tǒng)完全對接，這樣平臺就動不了用戶的錢，做不了用戶的賬，做不了用戶的主。

有險資背景的互金平臺也被認為安全系數(shù)會相對較高?；萁鹚笨偨?jīng)理吳莊認為，保險平臺對項目選擇完全按照規(guī)則進行的，很多時候看起來很死板，對項目選擇也不夠靈活，但是反過來安全性就會多一些保證。保險平臺的選資平臺確實有很強的安全性，包括項目選擇、流動性保障等非常嚴格。

另外，周子衡表示，在消費者權(quán)益保護方面，金融服務(wù)并不等同于商品服務(wù)當(dāng)中的消費者權(quán)益保護，不能把商品和服務(wù)消費者權(quán)益保護直接搬到金融領(lǐng)域來。

互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)還是金融，具備風(fēng)險性，這需要加強投資者教育。李宜坤表示，除了做好各項風(fēng)控措施外，搜易貸在官網(wǎng)上還開設(shè)專欄，跟投資人溝通關(guān)于金融產(chǎn)品、借貸風(fēng)險提示的內(nèi)容。