2016年4月15日，中國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布了一季度國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)一季度的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）為158526億元，同比增長(zhǎng)6.7%。主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)雖好于預(yù)期，但經(jīng)濟(jì)下行壓力依然較大。同時(shí)，一季度居民消費(fèi)價(jià)格（CPI）同比上漲2.1%，與居民日常消費(fèi)密切相關(guān)的豬肉和蔬菜價(jià)格上漲則更加明顯，分別達(dá)到豬肉價(jià)格上漲24.1%，鮮菜價(jià)格上漲27.3%。而與此對(duì)應(yīng)的是中國(guó)目前1年期存款基準(zhǔn)利率只有1.5%，實(shí)際處于“負(fù)利率”狀態(tài)——即通脹高于存款利息，導(dǎo)致貨幣購(gòu)買力越來(lái)越低，實(shí)際價(jià)值不斷流失。

在此背景下，財(cái)富管理的重要性日益凸顯。尤其隨著中國(guó)新興中產(chǎn)階級(jí)日益增多，居民可以用于投資的貨幣也顯著增加。但現(xiàn)階段，居民投資主要集中在基金、債券、股票、房產(chǎn)上。互聯(lián)網(wǎng)金融作為橫空出世的新興金融業(yè)態(tài)近兩年也被越來(lái)越多的人熟知，進(jìn)入大眾理財(cái)選項(xiàng)。但是，理財(cái)只能作為財(cái)富管理入門階段，財(cái)富管理作為一個(gè)更廣義的概念，并非知道投資渠道就可完成。財(cái)富管理需要經(jīng)驗(yàn)豐富的從業(yè)者根據(jù)客戶不同人生階段的財(cái)務(wù)需求，設(shè)計(jì)相應(yīng)的產(chǎn)品與服務(wù)，保障客戶的資產(chǎn)在不同的經(jīng)濟(jì)周期甚至生命周期，得以保值增值以及進(jìn)行傳承。

國(guó)內(nèi)財(cái)富管理的逐漸興起也帶動(dòng)財(cái)富管理公司的發(fā)展。捷越聯(lián)合信息咨詢有限公司創(chuàng)始人兼首席風(fēng)控官王曉婷表示“作為一個(gè)萬(wàn)億級(jí)的市場(chǎng)，財(cái)富管理在中國(guó)才剛剛興起，尤其是針對(duì)新貴階層的財(cái)富管理，仍處于起步階段，未來(lái)在中國(guó)會(huì)有廣闊的發(fā)展空間。”

王曉婷稱，中國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下，財(cái)富管理中的海外資產(chǎn)配置就顯得格外重要，捷越現(xiàn)階段重點(diǎn)推薦的海外保險(xiǎn)、海外房產(chǎn)投資、股權(quán)投資等項(xiàng)目正是在此背景下做出的產(chǎn)品調(diào)整，滿足財(cái)富擁有者與日俱增的海外資產(chǎn)配置需求。

中歐商學(xué)院在2015年發(fā)布的《中國(guó)財(cái)富管理白皮書》顯示，在接受調(diào)查的115名財(cái)富擁有者中，超過(guò)80%的企業(yè)家都沒(méi)有海外資產(chǎn)配置，90%的人會(huì)根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)做投資決策。中歐商學(xué)院芮萌教授建議，要從一個(gè)整體、全局的角度看待自己的所有資產(chǎn)，建立完整的家族財(cái)富資產(chǎn)負(fù)債表，優(yōu)化境內(nèi)外資產(chǎn)配置組合；第二要通過(guò)專業(yè)渠道了解境外投資的法律法規(guī)，根據(jù)自己的財(cái)富配比選擇合適的境外投資項(xiàng)目，并適度調(diào)整境內(nèi)外投資比例；此外，要保證資產(chǎn)配置的多元化，真正意義上不將雞蛋放在一個(gè)籃子里，達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化組合，獲得投資回報(bào)收益最大化的優(yōu)勢(shì)；另外，還需要避免個(gè)人行為偏差帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，避免將投資決策的壓力與責(zé)任集中在個(gè)人身上，財(cái)富擁有者們必須要學(xué)會(huì)利用專業(yè)機(jī)構(gòu)以及提高對(duì)專業(yè)人士的信任。

但財(cái)富管理行業(yè)的快速發(fā)展也產(chǎn)生了許多問(wèn)題和隱憂，激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加速了行業(yè)快速擴(kuò)張的步伐，卻削弱了行業(yè)主體在產(chǎn)品、風(fēng)控和客戶服務(wù)等方面精益求精的精神，工匠精神的缺失表現(xiàn)得尤為明顯，宜信CEO唐寧表示。“2016年是‘海外資產(chǎn)配置的元年’，未來(lái)財(cái)富管理將開啟大航海時(shí)代，財(cái)富管理行業(yè)最終的勝出者都將是秉承精耕細(xì)作、工匠精神的百年老店，”他表示。

*文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表野馬財(cái)經(jīng)立場(chǎng)。