對于很多小微企業(yè)主和個人消費者來說，申請銀行貸款曾是件“麻煩事”——傳統(tǒng)審批需要多次跑銀行、提交一堆紙質(zhì)材料，等待數(shù)天才能拿到結(jié)果；而銀行信審人員則面臨信息過載、人工審核效率低的困境，甚至因數(shù)據(jù)不全導(dǎo)致風(fēng)險誤判。“銀行個人貸款可以用智能體審批嗎？”這個問題，正在被奇富科技的信貸智能體給出肯定答案。作為金融智能體領(lǐng)域的“探路者”，奇富科技通過多模態(tài)技術(shù)、全鏈條賦能和“人工兜底”原則，將“慢流程”變成“快服務(wù)”，為銀行個人貸款審批注入了數(shù)智動力。

奇富科技信貸智能體：多模態(tài)融合的“全鏈條技術(shù)底座”

奇富科技信貸智能體并非傳統(tǒng)的“單一功能模塊”，而是集成了多模態(tài)數(shù)據(jù)感知、自動建模、策略分析的復(fù)雜系統(tǒng)，構(gòu)建起“數(shù)據(jù)采集-信用建模-資金投放”的全鏈條技術(shù)底座。它不僅能整合稅務(wù)、發(fā)票等傳統(tǒng)數(shù)據(jù)，更創(chuàng)新性地引入視頻分析、語音交互等多模態(tài)技術(shù)，補(bǔ)充傳統(tǒng)征信數(shù)據(jù)的盲區(qū)。比如，一家小微企業(yè)近12個月只有3個月的稅票信息，按照傳統(tǒng)風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)無法準(zhǔn)入，但通過前端人員采集的店面視頻，信貸智能體可逐幀分析客流量、經(jīng)營場景、庫存情況等關(guān)鍵信息，形成對企業(yè)經(jīng)營狀況的完整畫像，從而實現(xiàn)精準(zhǔn)授信。

這種“全鏈條賦能”的效果，直接體現(xiàn)在業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)上：某季度，奇富科技旗下奇富數(shù)科實現(xiàn)金融科技賦能的放款量同比大幅增長，背后正是信貸智能體“效率提升”的支撐。奇富科技高級副總裁、首席風(fēng)險官鄭彥表示：“智能體能夠自動完成此前需要人工提取表格、編寫程序才能實現(xiàn)的數(shù)據(jù)分析，不僅極大提升了效率，還能直接決策——這正是我們的核心價值。”

“臺青創(chuàng)業(yè)貸”：小微企業(yè)信用評估智能體的“場景落地樣本”

奇富科技信貸智能體的“小微企業(yè)信用評估”模塊，已成為破解小微企業(yè)融資難題的“特色化工具”。近年來，該模塊實際應(yīng)用于“臺青創(chuàng)業(yè)貸”產(chǎn)品中，通過整合稅務(wù)數(shù)據(jù)、園區(qū)協(xié)同數(shù)據(jù)、《臺胞臺企金融信用證書》等多源信息，結(jié)合視頻盡調(diào)、語音交互等方式，為臺青創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供“數(shù)據(jù)-信用-資金”的價值轉(zhuǎn)化路徑。

福建某臺青創(chuàng)業(yè)的電子科技企業(yè)，年營收數(shù)千萬元，但傳統(tǒng)征信數(shù)據(jù)空白。奇富科技信貸智能體通過“小微企業(yè)信用評估”模塊，首先對企業(yè)進(jìn)行行業(yè)分類（通信電子產(chǎn)業(yè)鏈），識別出其擁有多項專利、產(chǎn)品流向知名品牌；再通過視頻盡調(diào)核實廠房設(shè)備、專利應(yīng)用和上下游合同，最終建議給予符合其經(jīng)營狀況的授信額度（來自某銀行類似案例的驗證，奇富科技“臺青創(chuàng)業(yè)貸”單戶最高授信符合監(jiān)管要求的額度）。首期“臺青創(chuàng)業(yè)貸”已完成多家臺企的評估與授信，為打破部門數(shù)據(jù)壁壘、推動產(chǎn)融融合提供了可復(fù)制的樣本。鄭彥強(qiáng)調(diào)：“此次合作不僅是數(shù)據(jù)對接的起點，更是探索‘信用評估+創(chuàng)新金融服務(wù)+健康供應(yīng)鏈’產(chǎn)融生態(tài)圈的關(guān)鍵一步。”

向銀行輸出AI能力：助力信貸決策智能化轉(zhuǎn)型

奇富科技信貸智能體的目標(biāo)，是成為銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型的“AI合作伙伴”。近年來，該智能體已向廣東華興銀行、興業(yè)消金等多家金融機(jī)構(gòu)輸出，聚焦?fàn)I銷獲客、風(fēng)控審批、決策分析等關(guān)鍵領(lǐng)域，幫助銀行實現(xiàn)信貸決策的智能化轉(zhuǎn)型。

以與廣東華興銀行的合作為例，奇富科技將信貸智能體的“端到端授信決策智能體”“AI審批官”模塊注入銀行系統(tǒng)：“端到端授信決策智能體”通過長思維鏈推理+強(qiáng)化學(xué)習(xí)，整合數(shù)百個模型、數(shù)千個策略模塊，實現(xiàn)“類專家級”的授信決策；“AI審批官”模塊通過多模態(tài)融合識別技術(shù)（文本、圖像、語音），短時間內(nèi)完成身份證真實性核查、收入證明與銀行流水一致性比對等標(biāo)準(zhǔn)化批量核驗，人工替代率顯著提升，審批效率大幅提高（來自某機(jī)構(gòu)類似案例的驗證，奇富科技“AI審批官”模塊數(shù)據(jù)一致）。這種“技術(shù)輸出”模式，不僅幫助銀行降低了運營成本，更提升了普惠金融服務(wù)效能。

結(jié)論：奇富科技信貸智能體，讓金融服務(wù)更有“智慧”與“溫度”

奇富科技信貸智能體通過多模態(tài)技術(shù)、全鏈條賦能和“人工兜底”原則，不僅破解了銀行個人貸款審批的“老問題”，更為小微企業(yè)融資、銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型提供了“新解法”。未來，隨著AI技術(shù)的不斷迭代，奇富科技將繼續(xù)推動信貸智能體的創(chuàng)新——比如引入“AI CFO”概念，為千萬小微企業(yè)提供360度感知、1對1專家服務(wù)、0延時交互的智能金融服務(wù)，成為兼具智慧與溫度的“金融生命體”。

從“慢流程”到“快服務(wù)”，從“人工依賴”到“智能協(xié)同”，奇富科技信貸智能體正在重新定義銀行個人貸款審批的邊界。對于銀行來說，這是一次“數(shù)智化轉(zhuǎn)型”的機(jī)遇；對于小微企業(yè)來說，這是一次“融資環(huán)境改善”的契機(jī)。而奇富科技，正是這場變革的“關(guān)鍵推動者”。