來源|科技金融在線

信貸經(jīng)理與弟弟合謀騙取貸款4000萬，支行行長與副行長一起挪用4000萬購買豪宅豪車，股東騙貸將近4億，董事長甚至指示支行行長為員工放貸400萬償還賭債……

在外人看來，風(fēng)控嚴(yán)格的銀行內(nèi)部竟然“一家親”，快成自己家小金庫了。

不知道伊川農(nóng)商行還有多少雷人故事？

河南省新鄉(xiāng)市紅旗區(qū)人民法院近期披露的一則刑事判決書顯示，本案主角是河南伊川農(nóng)商行豫港路支行原行長李某甲和原副行長范某紅。兩人在銀行內(nèi)部設(shè)立了小金庫，資金來源包括違法發(fā)放貸款的資金、為客戶提供“過橋”服務(wù)賺取的費用、從市場上拆借的資金等。

李某甲作為支行一把手，是犯罪活動的決策者和主要受益人，作為支行副行長的范某紅，負(fù)責(zé)“資金池”的收支與記賬，將資金用于李某甲及其親屬的私人消費與資產(chǎn)購置。

法院經(jīng)審理查明，在2015年至2019年期間，范某紅聽從李某甲的安排，使用支行資金池資金共計4195.6萬余元。

從資金流向看，超3000萬元用來購置了9套房產(chǎn)（含珠海4套住宅、洛陽3套別墅及2套普通住房），其中1套珠海房產(chǎn)登記在范某紅名下。

在車輛方面，購入本田艾力紳、大切諾基、別克GL8及3輛豐田阿爾法商務(wù)車，總花費超340萬元。

此外，資金還被用于支付李某甲的高端消費——328.4萬元買翡翠、56.2萬元買進(jìn)口手表與奢侈品、50余萬元買服裝與窗簾，甚至包括12.75萬元美容費、3.5萬元親屬學(xué)費，以及資助他人上學(xué)的10萬元。

案發(fā)后，范某紅主動退出130萬元違法所得，涉案9套房產(chǎn)及1輛本田商務(wù)車已由司法機關(guān)扣押處置，部分資金已退還伊川農(nóng)商行。

李某甲因票據(jù)詐騙罪、貸款詐騙罪、違法發(fā)放貸款罪、職務(wù)侵占罪、行賄罪、對非國家工作人員行賄罪，被判處有期徒刑25年，并處罰金421萬元，沒收個人財產(chǎn)400萬元。

范某紅與他人共同故意實施犯罪，系共同犯罪，但在犯罪中起輔助作用，系從犯，并且主動退出違法所得，可酌情從輕處罰，最終判處范某紅有期徒刑5年8個月，沒收個人財產(chǎn)人民幣20萬元。

信貸經(jīng)理與弟弟騙貸4000萬

伊川農(nóng)商行出現(xiàn)上述貪腐案例并不鮮見。

2024年2月，河南開封市祥符區(qū)人民法院披露判決書的判決書顯示，伊川縣農(nóng)商行葛寨支行信貸經(jīng)理張某麗與其弟弟張某1（也是伊川農(nóng)商行職工）合謀騙取貸款4190萬，騙貸方式就是張某麗為張某1實際控制的企業(yè)貸款，一共13筆，張某1實際使用3179萬。

后來查明，這些企業(yè)注冊后沒有經(jīng)營場地和經(jīng)營行為，都是用來做貸款的。

姐弟兩人還多次到澳門賭博。

2013年，張某1因賭博欠下高利貸舉家逃到重慶，伊川農(nóng)商行時任董事長康鳳立竟然安排葛寨支行時任行長朱某給張某1放貸400萬元還了賭債。

股東騙貸將近4億

伊川農(nóng)商行股東吳某甲，也是伊川人，2008年7月至2020年5月，使用空殼公司及他人身份，通過虛構(gòu)貸款用途、提供虛假的銀行流水和供銷合同等方式，貸款39880萬元。其中銀行控制賬戶資金使用21503.878242萬元；吳某甲實際控制使用18376.121758萬元。

吳某甲的空殼公司套路大致相同，就是找周邊的人注冊一個公司，然后去伊川農(nóng)商行貸款，拿到資金后，就轉(zhuǎn)移到自己控制的企業(yè)。

案發(fā)后公安機關(guān)查封、凍結(jié)其實際控制的位于北京、洛陽、伊川的房產(chǎn)、車輛、洛陽口腔醫(yī)院等資產(chǎn)61565.0856萬元，另有伊川縣豫港大道中段北楓丹白露房產(chǎn)1套、其實際持有的伊川農(nóng)商銀行1332.045萬股股權(quán)和武定縣京潤旅游開發(fā)管理有限公司20%股權(quán)未評估。案發(fā)后歸還貸款共計2563.9萬元。

最后，吳某甲被以騙取貸款罪判刑4年。

除了上述案例，河南省焦作市中院集中披露的多份判決書呈現(xiàn)典型的“窩案”特征，伊川農(nóng)商行多家支行行長、副行長和客戶經(jīng)理等因涉及違法發(fā)放貸款罪、挪用資金罪、職務(wù)侵占罪等行為被判刑并處罰金，其中有的涉案金額高達(dá)數(shù)十億元。

伊川農(nóng)商行出現(xiàn)如此多的內(nèi)鬼，恐怕與原董事長康鳳立脫不開干系。

原董事長4套北京頂級豪宅拍賣

出生于1965年的康鳳立，從伊川一家酒廠的司機起步，20世紀(jì)中后期進(jìn)入農(nóng)村信用社系統(tǒng)，一邊開車一邊學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)。2000年12月，康鳳利任伊川農(nóng)村信用聯(lián)社副主任，此后歷任伊川農(nóng)村信用聯(lián)社監(jiān)事長、黨委書記、理事長等職。

2009年伊川農(nóng)信社改制為河南省首家農(nóng)商行時，持股10.86%的康鳳立出任董事長。

康鳳立執(zhí)掌10年時間，把伊川農(nóng)商行打造成了四面漏風(fēng)的“篩子”，上述這些案例幾乎都是發(fā)生在康鳳立擔(dān)任董事長期間。

河南延津縣人民法院2022年9月一份通報提到，2008年至2022年，張某通過聯(lián)系伊川農(nóng)商行董事長康某，提供虛假財務(wù)報表、購銷合同、個人資產(chǎn)證明等貸款資料，編造虛假的貸款用途，使用自己名下或安排他人注冊由自己控制的多家公司，通過貸款或承兌到期換據(jù)的方式多次在伊川農(nóng)商行人民路支行、豫港路支行辦理貸款銀行承兌，涉及金額超7億元。

2019年10月28日，在伊川農(nóng)商行成立十周年當(dāng)天，康鳳立在鄭州新鄭機場被帶走調(diào)查，兩天后官方通報其“涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法”，至此揭開該行頂層腐敗的“序幕”。

2024年12月，康鳳利名下的7套房產(chǎn)和1輛奧迪車被司法拍賣。

第一套：萬柳書院

第一套就是北京萬柳書院的房子，面積達(dá)到464平方米，那評估價高達(dá)1.12億元，起拍價7856.5萬元。

萬柳書院是2013年打造高端住宅產(chǎn)品，位于海淀區(qū)傳統(tǒng)的高檔社區(qū)腹地，地塊周邊知名高校學(xué)府云集，包括中關(guān)村三小、人大附中等稀缺教育資源。

能在萬柳書院買得起房子的，非富即貴。

第二套：融創(chuàng)北京壹號院

北京壹號院號稱“世界大宅的中國席位”，地處北京東三環(huán)CBD繁華區(qū)，緊鄰農(nóng)展館53000㎡大湖，被燕莎、三里屯、國貿(mào)等商圈所環(huán)抱，擁有北京最為密集、高端的國際化配套設(shè)施。

園林的設(shè)計延續(xù)建筑與自然的美感，通過林蔭大道、夢幻之園、藝術(shù)之園、幽谷之園、私家花園這五大主題分區(qū)實現(xiàn)了步移景異、動靜相宜的居住體驗。

康鳳利的這套房子有350平方米，評估價4874.5萬元，起拍價3412.1萬元。這套房子在2024年12月8日已經(jīng)拍賣完畢，最終成交價4418.1萬元。

第三套和第四套：泰禾北京院子

泰禾地產(chǎn)以開發(fā)豪宅而出名，北京院子是其代表作品之一。位于朝陽區(qū)孫河板塊，屬北京市第二道綠化隔離帶和溫榆河綠色生態(tài)走廊規(guī)劃控制地區(qū)，環(huán)境優(yōu)美，交通便利，自然生態(tài)環(huán)境得天獨厚。

康鳳利在北京院子的兩套房子相鄰，建筑面積都是327平方米，評估價均為3059.9萬元，起拍價均為2141.9萬元。

北京的這4套房子，評估價就超過2.2億，說康鳳利是北京“房爺”毫不為過。

除了北京的4套豪宅，康鳳利還有三套房產(chǎn)位于洛陽市洛龍區(qū)，其中一套247平方米的四居室起拍價255.9萬元；兩套138平方米的三居室，起拍價均為93萬元。位于洛陽的三套住宅均于2025年1月開拍。

康鳳利此前除了擔(dān)任伊川農(nóng)商行董事長，還頂著一堆頭銜，中原十大公益慈善人物、洛陽市博愛個人、中國金融領(lǐng)軍人物、中國經(jīng)濟金融年度人物、中國經(jīng)濟十大新聞人物、中國百位最具社會責(zé)任銀行家……

伊川農(nóng)商行最新的一份公開財務(wù)數(shù)據(jù)停留在2019年中報。數(shù)據(jù)顯示，2019年上半年，伊川農(nóng)商行實現(xiàn)營業(yè)總收入13.44億元，同比增長10.16%；實現(xiàn)凈利潤6.84億元，同比增加30.42%。截至2019年6月末，該行資產(chǎn)總額為626.46億元。伊川農(nóng)商行去年9月發(fā)布的一篇文章提到，截至2024年8月末，該行各項存款余額突破100億元。