來源|消金界? 作者|張興強

近期，消費金融行業內多家家機構再度對“大學生互聯網消費貸款業務”進行業務升級，收緊23歲以下助貸客戶，對接“學信網”成剛需，目前行業慣用的“非學生承諾函”已不再是萬能解藥。

為規范大學生互聯網消費貸款業務，多家機構表示最新的兩個工作重點是：

一是加強學生客群的身份識別KYC。在客戶申請時強制填寫的“非學生承諾函”效力被質疑，還未對接的“學信網”的機構，正在快馬加鞭對接中，力求做到100%全覆蓋；

二是作為管理方，金融機構需要管理合作助貸機構對學生客群的營銷行為。

一位業內人士總結說，“做不到23歲以下客戶的100%身份識別，學生貸款、校園貸款一筆都不要放款；“非學生承諾函”不能保證業務合規，學信網對接是一定要接的，沒有學信網的數據核查，相應業務先停下”。

非法“校園貸”預警

2025年6月，“全國學生資助管理中心”發布的2025年第2號預警《警惕非法“校園貸”陷阱》提到，非法“校園貸”卷土重來，嚴重損害了廣大學生的切身利益。一些不法網貸平臺以門檻低、辦理快、額度高、利率低為噱頭，誘導學生過度消費、盲目借貸，使學生陷入債務困境、面臨高利貸風險，部分學生因無力償還債務而遭受非法催收，引發一系列嚴重后果。

目前行業內大多數助貸平臺都沒有接入“學信網”，僅僅憑借“非學生承諾函”就在對23周歲以下客戶進行撮合放貸。尤其某某科技等機構，還在面向該群體發力展業。

據行業人士反饋，有關部門抽檢時，是數百筆低齡客戶逐一核查授信和用信時候是否合規，每一筆都需要追溯當時的風控邏輯，學生身份是否識別。借款時，讓客戶默認或者強制填寫的“非學生承諾函”并不能成為免責證明。

對接“學信網”勢在必行

規范大學生互聯網消費貸款業務，做到逐一客戶身份識別，最便捷和準確的數據源就是學信網。

學信網是教育部學歷查詢網站、教育部高校招生陽光工程指定網站、全國碩士研究生招生報名和調劑指定網站，是行業內最權威和準確的數據。

有關部門提示非法“校園貸”陷阱，再次規范“大學生互聯網消費貸款業務”，對行業的健康發展也是利好。

當前還在對23周歲以下的客群進行展業的機構，主要是消費金融公司、商業銀行等持牌金融機構；由于很難落實大學生第二還款來源，僅靠“非學生承諾函”又很難排除所有學生群體，所以對接“學信網”進行在校學生/學籍核查勢在必行。

目前學信網在對接金融機構方面一再收緊。當然，行業還有另一個最簡單直接有效的措施，就是直接限定客戶的準入年齡為24歲或者26歲以上，即從年齡上最大可能地框定客戶在大學畢業后；如果年齡上放寬的話，同時需要增加工作單位、社保、個稅等三方數據源的信息校驗；也可以通過公積金繳存情況、征信報告的“就業狀況”“工作情況—工作單位、單位地址”、客戶填寫職業和地址等信息等進行核驗；并同步增加疑似客戶的人工核查等。

君子有所為有所不為。某些助貸平臺和資金方，需要停止對學生群體的精準營銷；與此同時也需要對存量學生客戶進行關戶和清退。這一類客群雖然是優質新客，有較長的成長周期，但在法律法規的框架下開展，這項業務才能贏得市場，贏得口碑。否則如果牽連上“校園貸”這一類敏感話題，必將把企業拖向泥潭。