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近日，國(guó)泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司發(fā)布公告稱，因工作需要，董事長(zhǎng)韓歆毅申請(qǐng)辭去公司董事長(zhǎng)、董事及相關(guān)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)主任委員/委員職務(wù)。自9月29日起，張彧接替韓歆毅出任國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)等相關(guān)職務(wù)。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)顯示，張彧國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)的任職資格已于9月24日獲批。

公開(kāi)資料顯示，張彧現(xiàn)年51歲，曾是畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所的合伙人，在該事務(wù)所任職逾14年。2014年，張彧加入阿里巴巴集團(tuán)，先后在阿里巴巴影業(yè)、浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán)、阿里健康、阿里創(chuàng)投等任職，現(xiàn)任螞蟻科技集團(tuán)副總裁。

國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的董事會(huì)現(xiàn)有5名董事和2名獨(dú)立董事。其中，除董事長(zhǎng)張彧外，董事徐晟薇同樣來(lái)自螞蟻集團(tuán)，現(xiàn)任螞蟻集團(tuán)企業(yè)融資部資深總監(jiān)、董事會(huì)辦公室負(fù)責(zé)人。徐晟薇也是在今年9月剛剛?cè)温殻〈浵伡瘓F(tuán)首席合規(guī)官李臣成為國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)董事。

此次卸任的韓歆毅擔(dān)任國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)一職已有6年之久，自2019年起，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)一直都能保證實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的盈利。今年上半年，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)卻罕見(jiàn)的出現(xiàn)了虧損，二季度償付能力報(bào)告顯示，上半年國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)虧損金額為5828萬(wàn)元。接下來(lái)，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)能否在今年繼續(xù)實(shí)現(xiàn)盈利，將成為張彧上任后的一大考驗(yàn)。

近五年來(lái)首次虧損

國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)原為臺(tái)灣國(guó)泰金控旗下子公司，于2008年在上海成立。公司成立之初，國(guó)泰金控旗下國(guó)泰世紀(jì)產(chǎn)物保險(xiǎn)和國(guó)泰人壽保險(xiǎn)分別持有公司50%股份。目前，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)已在東南沿海和中西部地區(qū)9個(gè)省市設(shè)立25家分支機(jī)構(gòu)。截至6月末，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)總資產(chǎn)為58.96億元。

2016年7月，臺(tái)灣國(guó)泰金控發(fā)布公告稱，其全資子公司國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)獲準(zhǔn)增資，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的資本金將從8億元，增至16.33億元，新增資本金由螞蟻集團(tuán)全額認(rèn)購(gòu)。認(rèn)購(gòu)?fù)瓿珊螅浵伡瘓F(tuán)成為國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的控股股東，持股51%；臺(tái)灣國(guó)泰金控通過(guò)旗下的兩家全資子公司持股49%。直至今日，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的股權(quán)比例一直未曾改變。

螞蟻集團(tuán)成為國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)控股股東后，開(kāi)始逐步對(duì)公司管理層做出調(diào)整。2017年3月，阿里巴巴集團(tuán)副總裁趙穎就任國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)。一年后，韓歆毅接替趙穎擔(dān)任公司董事長(zhǎng)一職。

韓歆毅早年任職于中金公司投資銀行部，后加入阿里巴巴集團(tuán)，擔(dān)任阿里巴巴集團(tuán)企業(yè)融資部資深總監(jiān)。2014年5月，韓歆毅加入螞蟻集團(tuán)，歷任資深總監(jiān)、首席財(cái)務(wù)官、副總裁。今年3月，韓歆毅出任螞蟻集團(tuán)總裁，并在次月出任支付寶董事長(zhǎng)一職。

韓歆毅擔(dān)任國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)后，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)開(kāi)啟系統(tǒng)化推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。2019年，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)結(jié)束了多年的虧損，開(kāi)始實(shí)現(xiàn)連續(xù)盈利。

近兩年來(lái)，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)凈利潤(rùn)出現(xiàn)明顯下滑趨勢(shì)。2023年，該公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為67.29億元，同比增長(zhǎng)25.08%，但集團(tuán)僅實(shí)現(xiàn)0.22億元的凈利潤(rùn)，同比下滑77.34%。

今年上半年，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入再次實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，從去年同期的29.64億元增長(zhǎng)56%至46.29億元，但凈利潤(rùn)卻從去年同期的1.24億元轉(zhuǎn)為虧損5828萬(wàn)元，同比下滑146.94%。這也是近5年來(lái)國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)首次在半年報(bào)中出現(xiàn)虧損。

從投資端來(lái)看，今年上半年，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的總資產(chǎn)收益率為-1.01%，投資收益率為0.28%。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，非上市財(cái)險(xiǎn)公司總投資收益率1.29%，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的投資收益率明顯低于行業(yè)。

內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)頻繁暴露

國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)官網(wǎng)顯示，公司目前立足“科技保險(xiǎn)”戰(zhàn)略目標(biāo)、推進(jìn)“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”新模式，致力實(shí)現(xiàn)全流程數(shù)智服務(wù)。

自從螞蟻集團(tuán)實(shí)現(xiàn)對(duì)國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)控股后，公司調(diào)整了車(chē)險(xiǎn)發(fā)展戰(zhàn)略的定位。得益于近年來(lái)科技保險(xiǎn)的高景氣度，公司在賬戶安全險(xiǎn)等責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上快速發(fā)展，車(chē)險(xiǎn)在其保費(fèi)收入中占比已越來(lái)越少。

2023年年報(bào)顯示，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)前三大險(xiǎn)種分別為其他保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和車(chē)險(xiǎn)。其中，其他保險(xiǎn)保費(fèi)收入41.25億元，健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入14.04億元。車(chē)險(xiǎn)為該公司2023年保費(fèi)收入第三大險(xiǎn)種，保費(fèi)收入僅5.1億元。

國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)其他保險(xiǎn)和健康險(xiǎn)保費(fèi)收入的增長(zhǎng)，離不開(kāi)支付寶的大力支持。國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)大部分互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品通過(guò)螞蟻保保險(xiǎn)代理有限公司旗下的螞蟻保保代進(jìn)行銷(xiāo)售。

支付寶螞蟻保主頁(yè)顯示，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的健康福·重疾險(xiǎn)（保1年）產(chǎn)品已入選螞蟻保金選榜單，并且占據(jù)重疾險(xiǎn)熱銷(xiāo)榜第一名的位置。此外，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的寵物醫(yī)保、父母綜合意外險(xiǎn)等產(chǎn)品均被選入螞蟻保金選。

雖然國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)依托支付寶實(shí)現(xiàn)了保費(fèi)收入的顯著提高，但也為其招來(lái)了不少的投訴。黑貓投訴平臺(tái)顯示，關(guān)于國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的投訴超過(guò)800條，其中，不少投訴均指向其“惡意扣費(fèi)”“誤導(dǎo)銷(xiāo)售”“私自扣款”“拒絕理賠”等。

除了被大量的投訴外，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)近年來(lái)接連有分支機(jī)構(gòu)收到罰單，合規(guī)問(wèn)題待進(jìn)一步提起重視。

今年7月，金融監(jiān)管總局廈門(mén)監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息顯示，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)廈門(mén)中心支公司因利用保險(xiǎn)代理人虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用被罰。此外，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)湖北分公司、北京分公司也曾收到罰單，被罰原因分別為編制虛假資料、未如實(shí)記錄業(yè)務(wù)及管理費(fèi)。