2023年10月,中央金融工作會議明確提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”,會議對金融業如何做好“五篇大文章”提出了明確要求,進行了系統部署。針對如何因地制宜助力發展新質生產力,黨的二十屆三中全會指出“要構建與科技創新相適應的科技金融體制,加強對國家重大科技任務和科技型中小企業的金融支持,完善長期資本投早、投小、投長期、投硬科技的支持政策。”對于金融機構而言,布局科技金融不僅是履行社會責任的體現,更是其歷史使命和行業擔當的必然選擇。

推動金融“活水”流向科技創新,為處于不同發展階段的科技型企業提供多元化、接力式金融服務,關鍵要做到“精準滴灌”。平安銀行全力布局科技金融業務,在本年度更是將科技金融作為全行戰略的重要組成部分,并在2024年全行工作會議提出“全行要從戰略高度予以重視,在人、財、物等方面給予政策支持,為實現科技金融經營目標提供有力支撐。”

事實上,平安銀行在科技金融領域的成果已經初現端倪。截至2024年6月末,全行科技企業客戶數2.44萬戶,較年初凈增610戶,貸款余額1316.88億元,較上年末增長10.3%。

描繪新藍圖

科技金融的發展并非一蹴而就。科技型企業在傳統金融服務中往往面臨諸多挑戰。如缺乏清晰的財務報表和合格的抵押物,技術轉化周期長,經營風險較高,以及核心資產多為無形資產,難以評估其價值。

平安銀行如何面對這些挑戰?隨著《科技企業客群經營規劃方案》的推出,我們看到了一種全新的解決方案。

具體來看,平安銀行首先明確了其服務客群,包括制造業單項冠軍、國家級技術示范創新企業、高新技術企業、專精特新小巨人企業、科技型中小企業等,覆蓋了科技型企業的各個發展階段。據了解,平安銀行通過智慧對公系統,已對科技企業進行系統梳理并且標簽化,后續將動態調整名單,以更好地滿足這些企業的需求。

其次,平安銀行構建了“客群+產品+政策+生態”的經營體系,為科技型企業提供全鏈條、全生命周期的金融服務。解決科技型企業在不同發展階段的資金需求,并通過創新金融產品和優化服務流程提升服務靈活性和響應速度。

根據該方案,平安銀行設定了科技金融業務的經營目標,即堅持“對公做精”的戰略方針,立足長期,打造特色化、專業化的科技企業經營體系,構建全方位、多層次、廣覆蓋的科技金融全生命周期服務,打造具有平安特色的科技金融品牌。

事實上,平安銀行對科技企業的關注和支持,并非一朝一夕之舉,而是長久以來的戰略布局。

在其合作伙伴的行列中,包括了半導體、激光焊接、新能源等各類當前高新行業的領軍企業。其中一些企業,在近十年前還鮮為人知,但平安銀行卻能洞察先機,與它們攜手合作,并伴隨它們一路成長直至上市。

這種從早期就伴隨企業成長的伙伴關系,也成為了其當前在科技金融領域發力的堅實底氣和信心來源。

落地新架構

近日,中國人民銀行、科技部等七部門聯合印發《關于扎實做好科技金融大文章的工作方案》,其中提出,支持銀行業金融機構構建科技金融專屬組織架構和風控機制,完善績效考核、盡職免責等內部制度。

在此背景下,平安銀行近期在完成了科技金融領域的組織架構調整,完成其科技金融戰略的重要一步。整體來看,平安銀行設立了“1+12+N”總分支科技金融組織體系,即在總行設立總行科技金融中心,在北京、上海、廣州、深圳等12家重點分行設立分行科技金融中心,并組織認證N家科技特色支行及專業團隊,共同提供科技金融服務。

在總分支科技金融組織體系之下,平安銀行還加大了對科技企業的考核和資源投入。通過專項考核、專項RWA額度、激勵政策和FTP補貼政策,鼓勵分行加大對科技企業客群的開發及經營。

在此組織架構支持下,一批批科技企業引入了“金融活水”。

以某半導體企業為例,該企業是國內前三的半導體平臺型企業,旗下相關企業在全球CIS芯片領域處于龍頭地位。平安銀行總分行緊密配合,一方面,為該芯片龍頭提供流動資金貸款、并購貸款和項目貸款,支持其生態圈的并購及項目擴張,還針對其研發及項目需求提供了研發貸款和開發貸款。另一方面,還拓展了與客戶的合作寬度,實現公私聯動。

正如管理學大師彼得·德魯克所言:“組織架構不應僅僅反映企業的運營現狀,而應成為實現企業目標的戰略工具。”平安銀行的組織架構調整,正是其對科技金融領域深度布局和戰略重視的體現。

服務全周期

基于新藍圖、新架構的制定和形成,平安銀行正在推動兩個方向的打通,打造專業化、差異化、全生命周期的服務體系。

橫向上,平安銀行針對不同成長階段的科技企業,提供定制化服務。從初創期的“科創貸”和供應鏈金融,到成長期的綜合授信和項目貸款,再到成熟期的資金歸集和并購貸款,平安銀行的服務覆蓋了企業成長的每一個關鍵節點。縱向上,平安銀行特別針對成熟期企業,推出了制造業企業下游經銷商-線上融資業務創新模式。

以某激光焊接領域的龍頭企業為例,這家企業憑借其技術領先和高市場占有率,在激光焊接設備及自動化解決方案領域占據領軍地位。早在2016年,面對動力鋰電行業的高速發展,該企業急需擴大產能以滿足市場需求。平安銀行迅速響應,當年就以信用方式為企業提供“三板貸”,支持其生產規模的快速擴張。

隨著企業進入Pre-IPO階段,平安銀行再次精準把握客戶需求,提供信用貸款和項目貸款,解決客戶周轉性融資訴求。2020年后,隨著該公司科創板上市,平安銀行繼續為其增發募投項目提供資金支持,授信額度不斷增加。

平安銀行的金融服務,精準覆蓋了這家激光焊接龍頭公司的各個發展關鍵時刻。值得注意的是,伴隨著該企業的成長,平安銀行目前不僅為其提供授信支持,還通過商票保貼業務,為其上游供應商縮短了回款周期,以此有效促進整個產業鏈的資金流動和效率提升。

可以說,橫縱兩個方向的打通,不僅為科技型企業提供了全方位的金融支持,也為產業鏈上下游的中小微企業注入了活力。

在傳統金融服務模式中,科技型企業難以獲得與其成長性相匹配的金融支持。而以上激光焊接龍頭企業的成長經歷則直觀反映出,平安銀行的全生命周期服務模式,可以憑借其專業化、定制化、全周期覆蓋和產業鏈協同的特點,有效應對傳統科技金融服務中的不足,為科技型企業提供更加全面、高效和精準的金融支持。