作者/鄭理?來源/獨角金融

自2023年下半年開始，資產(chǎn)規(guī)模近9萬億的浦發(fā)銀行經(jīng)歷了密集“換血”，包括董事長、行長、副行長、監(jiān)事會主席在內(nèi)的“董監(jiān)高”被調(diào)整，新任干部均為“空降”，換血力度空前。

新春伊始，萬物復(fù)蘇。就在浦發(fā)銀行董事長張為忠任職資格獲監(jiān)管批準(zhǔn)將滿一個月之時，浦發(fā)銀行3月5日公告顯示，因工作原因，該行擬任的獨立董事萬建華向董事會遞交辭呈，辭去獨立董事職務(wù)，辭職自辭呈送達(dá)董事會之日起生效。

這意味著，萬建華未正式上任就已辭職該職務(wù)。

萬建華具體因何種工作原因?qū)е绿峤晦o呈？對此，浦發(fā)銀行稱，萬先生已經(jīng)68歲，辭職擬任的獨立董事工作主要是年齡的原因，萬先生本身還在工作，很難顧及獨立董事的工作，這也是暫時辭去了這一職務(wù)的原因，因此并不存在復(fù)雜的因素。

獨董的任職不存在到齡退休，也沒有年齡上的限制。從該行5名獨立董事的年齡看，最高的一位是1954年出生的蔡洪平。

2023年，是浦發(fā)銀行“三十而立”之年。“新掌舵人”張為忠卻面臨著經(jīng)營、凈利潤雙降、市值下滑等考驗。隨著“董監(jiān)高”密集調(diào)整，浦發(fā)銀行能否重拾昔日“對公之王”的金字招牌？

未上任先辭職

萬建華被浦發(fā)銀行董事會提名為獨立董事，是在2022年5月27日，同年6月17日在股東大會上獲得高票通過。如今，已經(jīng)過去20個月，萬建華卻提交了辭呈。

早在2023年4月14日，根據(jù)中國銀保監(jiān)會的批復(fù)，核準(zhǔn)葉建芳浦發(fā)銀行獨立董事的任職資格。這也是該行最新的一次獨立董事獲監(jiān)管核準(zhǔn)的批復(fù)，在此之前 的2023年1月20日，孫立堅的任職資格公告獲批。

實際上，葉建芳、孫立堅以及萬建華，是在同一時間內(nèi)被提名為浦發(fā)銀行獨董，并提交公司股東大會審議。如今除了萬建華，其他兩位的獨董已正式上任履職。

此外，該行半年報顯示，截至2023年上半年，浦發(fā)銀行總計有5位獨立董事，還包括蔡洪平、孫立堅、王喆、吳弘。

圖源：半年報

除了上述的獨立董事名單外，根據(jù)2023年半年報披露，在2023年6月28日的股東大會上，浦發(fā)銀行審議通過了《關(guān)于選舉獨立董事的議案》，選舉魏先華為該行獨立董事， 其董事任職資格尚需核準(zhǔn)。當(dāng)魏先華任職資格獲批后，意味著該行又有新的獨董加入。

1956年出生的萬建華，今年68歲，是金融圈的“老將”，在業(yè)界有著較高的知名度和影響力，曾掌舵多家金融機構(gòu)。

上個世紀(jì)80年代中至90年代初，萬建華曾任職于中國人民銀行總行，1993年加入招商銀行后，先后擔(dān)任總行副行長、常務(wù)副行長。

2001年，萬建華主持籌建中國銀聯(lián)，為首任中國銀聯(lián)董事長、總裁。2007年擔(dān)任上海國際集團總裁。2010年9月-2015年，擔(dān)任國泰君安證券公司董事長。2014年12月至2017年6月，在證通股份有限公司擔(dān)任董事長。

被提名浦發(fā)銀行獨立董事時，萬建華擔(dān)任長城基金有限公司獨立董事，申港證券獨立董事、上海新南洋昂立教育科技股份有限公司獨立董事。

2023年4月14日，證監(jiān)會就《上市公司獨立董事管理辦法（征求意見稿）》（下稱“《辦法》”）向社會公開征求意見。《辦法》中特別提到：“獨立董事原則上最多在三家境內(nèi)上市公司擔(dān)任獨立董事，并應(yīng)當(dāng)確保有足夠的時間和精力有效地履行獨立董事的職責(zé)。”

高管“換血”

資產(chǎn)規(guī)模近9萬億的全國性股份制商業(yè)銀行，浦發(fā)銀行曾在去年上演了中國銀行業(yè)罕見的人事大調(diào)整。

2023年9月7日下午，浦發(fā)銀行召開會議宣布了一系列人事調(diào)整：免去鄭楊浦發(fā)銀行黨委書記、董事長職務(wù)，免去潘衛(wèi)東浦發(fā)銀行黨委副書記、行長職務(wù)，免去陳正安浦發(fā)銀行黨委副書記職務(wù)。鄭楊和潘衛(wèi)東調(diào)任他職。

浦發(fā)銀行同時宣布任命：建設(shè)銀行原公司業(yè)務(wù)總監(jiān)張為忠為浦發(fā)銀行黨委書記、董事長，浦發(fā)銀行副行長、首席風(fēng)險官劉以研為浦發(fā)銀行黨委副書記，上海市金融局原副局長趙萬兵為浦發(fā)銀行黨委副書記，上海市國資委原副主任康杰為浦發(fā)銀行副行長。

2月7日，張為忠董事、董事長任職資格獲得監(jiān)管核準(zhǔn)；2月23日，趙萬兵的董事任職資格獲批。

公開資料顯示，張為忠1967年出生于遼寧省大連市莊河石城鄉(xiāng)，1989年考取遼寧師范大學(xué)，1993年畢業(yè)后被留校工作，先后任校長辦公室秘書科長兼法學(xué)講師、出版社辦公室主任。

兩年后的1995年9月，張為忠被調(diào)入中國建設(shè)銀行大連市分行。張為忠從市場開發(fā)處科員做起，到監(jiān)察室副主任、監(jiān)察室主任、辦公室主任，直至中國建設(shè)銀行大連開發(fā)區(qū)分行行長，只用了13年。

2008年8月，張為忠升任大連市分行總審計師，3年后，張為忠被提升為中國建設(shè)銀行內(nèi)蒙古分行總審計師，在行業(yè)積累了多年豐富工作經(jīng)驗后，其職業(yè)生涯進(jìn)入快車道。5年后，他再度被提升為中國建設(shè)銀行湖北省分行副行長、紀(jì)委書記，從進(jìn)入中國建設(shè)銀行(601939.SH)到成為建行的一名省分行領(lǐng)導(dǎo)，張為忠用了18年。

2013年后，張為忠的建行生涯同樣順風(fēng)順?biāo)群髶?dān)任中國建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理、普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)總監(jiān)等職務(wù)。在張為忠的大力推行下，中國建設(shè)銀行普惠金融貸款余額接近3萬億元，占全行貸款比重的12.8%，成為市場上普惠金融供給總量最大的金融機構(gòu)。

有銀行業(yè)資深人士此前表示，張為忠在建行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理、公司業(yè)務(wù)總監(jiān)任上時，帶領(lǐng)團隊將普惠金融業(yè)務(wù)做到行業(yè)第一，“惠懂你”App已經(jīng)成為行業(yè)標(biāo)桿。

根據(jù)財報，截至2023年6月末，建設(shè)銀行普惠金融貸款余額較2022年末增加5124億元，達(dá)到2.86萬億元，增幅21.79%；普惠金融貸款客戶294萬戶，較上年末增加41.69萬戶。

張為忠在中國建設(shè)銀行已經(jīng)深耕了28年，是一名不折不扣的銀行業(yè)“老兵”。正式接任浦發(fā)銀行董事長一職后，他能否提升業(yè)績水平？成為銀行業(yè)關(guān)注的焦點。

另外值得關(guān)注的是，已被免去浦發(fā)銀行黨委副書記的陳正安，也于3月5日公告辭去公司執(zhí)行董事、董事會提名與薪酬考核委員會委員的職務(wù)，其辭職為年齡原因。陳正安出生于1963年，今年已經(jīng)超過60歲。

去年9月初，原行長潘衛(wèi)東辭任后，浦發(fā)銀行的經(jīng)營管理工作由黨委副書記、執(zhí)行董事、副行長劉以研主持。

新高管如何高質(zhì)量奔赴？

含著金湯匙出生在上海的浦發(fā)銀行，輝煌時，有過“對公之王”的美譽，業(yè)績一度與“零售之王”招商銀行以及“同業(yè)之王”興業(yè)銀行不相上下。

圖源：罐頭圖庫

但近幾年公司戰(zhàn)略的調(diào)整，人才流失嚴(yán)重，導(dǎo)致綜合經(jīng)營能力稍有落后。這一切還要追溯到2017年的成都分行案。

根據(jù)銀監(jiān)會通報，彼時浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，由此也揭開了該分行長期“零不良”的假象，事件最終遭到四川銀監(jiān)局對該分行開出的4.62億元罰單，且內(nèi)部問責(zé)近200人。

此后，浦發(fā)銀行開始向零售轉(zhuǎn)型，在零售爆出的一系列問題后，又開始向金融科技轉(zhuǎn)型，但效果并不理想。加上管理層的變動，影響了業(yè)務(wù)發(fā)展。

截至2023年三季度末，浦發(fā)銀行資產(chǎn)總額8.81萬億元，較上年末增加1036.9億元，增長1.19%；該行前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入1328.15億元，同比減少108.65億元，下降7.56%；歸母凈利潤279.86億元，同比減少124.76億元，下降30.83%。

圖源：三季報

銀行高管又是如何看待這份“成績單”的？

在浦發(fā)銀行召開的2023年第三季度業(yè)績說明會上，針對凈利潤下滑幅度較大的原因，該行副行長、董事會秘書謝偉表示，效益指標(biāo)階段性下滑，主要是內(nèi)外部因素疊加影響。

營收的下降，離不開利息凈收入、手續(xù)費及傭金凈收入的拖累。在利息凈收入方面，因貨款市場利率水平處于低位，同時受存量貸款重定價影響，導(dǎo)致息差收窄，凈收入下降。

前三季度，浦發(fā)銀行凈息差為1.43%，同比下降0.27個百分點，而在2018年，該行的凈息差還在1.94%，在A股9家股份行中排名第三，如今排名滑到了末位。

受資本市場波動影響，利息凈收入與中間業(yè)務(wù)收入也不理想。前三季度該行利息凈收入905.45億元，在營業(yè)收入中占比68.17%，同比下降2.54個百分點；手續(xù)費及傭金凈收入196.33億元，同比減少25.58億元，占營業(yè)收入的比重為14.78%，同比下降0.66個百分點。

2020年至2023年9月7日前，是浦發(fā)銀行業(yè)績下行的三年，也是鄭楊、潘衛(wèi)東搭檔“掌舵”。面對下滑的業(yè)績，浦發(fā)銀行新官又該如何扭轉(zhuǎn)這樣的局面？

IPG中國首席經(jīng)濟學(xué)家柏文喜表示，面對業(yè)績的下滑，浦發(fā)銀行可采取以下措施來扭轉(zhuǎn)局面：調(diào)整業(yè)務(wù)策略，根據(jù)市場需求和競爭環(huán)境，尋找新的增長點，例如在數(shù)字化轉(zhuǎn)型、金融科技等方面加大投入。其次，加強風(fēng)險管理和內(nèi)部控制，提高資產(chǎn)質(zhì)量。

在提高服務(wù)質(zhì)量上，“該行可以優(yōu)化服務(wù)流程，提高客戶服務(wù)質(zhì)量，提升品牌形象和客戶滿意度”。柏文喜還稱，在加強內(nèi)部管理上，繼續(xù)優(yōu)化組織架構(gòu)，加強人才引進(jìn)和培養(yǎng)，提高管理效率和執(zhí)行力，降低運營成本。

第三季度，該行繼續(xù)發(fā)力綠色金融、科創(chuàng)金融、投資銀行、財富管理、交易銀行、資產(chǎn)托管等業(yè)務(wù)。

綠色金融方面，截至三季度末，浦發(fā)銀行綠色信貸余額5005億元，較年初增長17%，居股份制同業(yè)前列。

科創(chuàng)金融方面，截至三季度末，該行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)超5萬戶，科創(chuàng)企業(yè)貸款余額超5000億元，較年初增長23%，服務(wù)超70%科創(chuàng)板上市企業(yè)。

投行業(yè)務(wù)方面，聚焦新基建、新能源、新興產(chǎn)業(yè)、高端制造業(yè)、重要產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈企業(yè)，截至三季度末，該行主承銷各類債券金額5019.97億元，并購貸款余額1812.89億元。

交易銀行方面，供應(yīng)鏈核心客戶達(dá)1535戶，上下游供應(yīng)鏈客戶數(shù)達(dá)19422戶，汽車金融上下游客戶數(shù)達(dá)2,783戶，跨境人民幣收付業(yè)務(wù)量7477.71億元。

財富管理方面，個人客戶（含信用卡）達(dá)1.54億戶，個人存款余額13576.85億元。零售智能化方面，零售手機銀行MAU增至2960.6萬戶，較年初增加17%。

2024年銀行已經(jīng)緊鑼密鼓地推動各項工作的落地實施，新的領(lǐng)導(dǎo)班子上任后，期待浦發(fā)銀行在未來激烈的市場競爭中，百舸爭流，爭奇斗艷，重拾“對公之王”的榮光，在銀行業(yè)歷史畫卷上，續(xù)添濃墨重彩的一筆。