撰文|蜜妹? 來源|閨蜜財經

也是這一年，國家金融監督管理總局正式掛牌，成立的這大半年內也是屢屢開出罰單，整頓行業違法違規行為。

波詭云譎的2023年，蜜妹很有興趣看看，到底哪些銀行挨罰最多？本文所有數據均整理自企業預警通，特此說明并感謝。

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先看看整體情況。

2023年，人民銀行、國家金融監督管理總局、外管局、原銀保監會公告的金融罰單共計13125張，其中對國內銀行開出約8059張罰單，同比增加7%。另外銀行理財子公司披露的罰沒金額占比增至2%

這8059張罰單里，處罰對象主要為商業銀行，政策性罰單較少。其中股份行、國有行、農商行、城商行這4類商業銀行中，農商行和國有行的罰單數較多超過1500張。

圖表來源|企業預警通（特此感謝！）

這些處罰中，典型問題有以下幾類：

其一，未按規定向監管提供資料或資料報送信息不及時/錯報/漏報。該項處罰出現次數1249次，涉及罰沒金額約44.85億元；

其二，向監管機構提供虛假/隱瞞重要事實的資料。該項處罰出現1228次，涉及罰沒金額約45.28億元；

其三，反洗錢管理不規范、違反反洗錢法。該項處罰出現987次，涉及罰沒金額約66.30億元；

其四：違反支付結算管理規定。該項處罰出現691次，涉及罰沒金額約68.7億元；

其五，未按規定履行客戶身份識別義務/保存客戶身份資料和交易記錄。該項處罰出現681次，涉及罰沒金額約65.33億元。? ?

其他還有信貸問題相關罰款，這類罰款次數多但罰沒金額相對沒那么多。比如違規發放貸款，累計出現660次，涉及罰沒金額約7.6億元，平均單次罰沒金額約115萬元。

另外還有一些出現次數不算多，但累計罰沒金額比較大的。比如：

賬戶管理不規范問題，雖然只出現162次，但涉及罰沒金額約64億元，相當于平均單次罰款額約3950萬元。

與身份不明的客戶進行交易，或為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。出現126次，累計罰沒金額約63.4億元，平均單次罰沒金額約5032萬元。

02

具體到各銀行，從機構罰沒金額來看，2023年最大的“罰主”為建設銀行，其次是中信銀行。這兩家銀行分別領下了2023上、下半年最大罰單。

圖表來源|企業預警通（特此感謝！）

先說最近的。2023年12月1日，國家金融監督管理總局披露一系列處罰信息，其中合計罰沒合計22475.18萬元，遠超當日開出的其他罰單金額。

決定書顯示，中信銀行違法違規事實高達56項，作出處罰決定的日期為2023年11月16日。

巧的是就在2023年11月，中信銀行原行長孫德順被判處死刑，緩期二年執行，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產，在其死刑緩期執行二年期滿依法減為無期徒刑后，終身監禁，不得減刑、假釋；對孫德順受賄犯罪所得及其孳息依法予以追繳，上繳國庫。? ?

對于處罰，中信銀行稱，此次處罰所涉問題均發生在2019年及以前年度，該行已根據監管意見，全部完成整改，并對相關責任人進行了嚴肅處理。

2023年8月7日，中信銀行披露，方合英先生擔任該行董事長的任職資格、及劉成先生擔任該行行長的任職資格已被核準。二人都是從中信銀行內部體系提拔的，非空降。

新團隊如何帶領中信銀行復興，我們拭目以待。

再就是建行，2023年2月，建設銀行被彼時的中國銀保監會合計罰款約1.99億元，其中總行7341.5626萬元，分支機構12550萬元。與此同時，建行9名相關責任人一同被罰。

此次罰款涉及建設銀行38項違法事實，主要有公司治理與內部控制、房地產相關、地方融資平臺相關、信用卡業務違規、小微企業統計及貸款相關、違規發放貸款/提供融資、理財業務違規、同業和債券投資違規等等。??

圖表來源|中國青年網（特此感謝！）

值得注意的是，2023年建行系統被查處的領導似乎不少。僅2023年12月，就有像中國建設銀行浙江省分行原黨委委員、副行長勞新江，中國建設銀行浙江省分行原資深副經理李曉虹，中國建設銀行寧夏回族自治區分行原風險總監李惠出事兒。

就在前幾天，2024年1月5日，安徽紀檢監察網通報顯示，中國建設銀行宿州市分行原黨委書記、行長李云涉嫌嚴重違紀違法，接受紀律審查和監察調查。

建行系統反腐，任重道遠啊。

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除了中信銀行、建設銀行這兩位被罰巨頭，2023年前十罰單里還有幾家銀行值得注意。

圖表來源|企業預警通（特此感謝！）

一是上海銀行。2023年4月，國家外匯管理局上海市分局公布一張針對上海銀行的行政處罰決定書，對該行在結售匯、外幣理財、內保外貸、外匯市場交易等領域的部分違法違規行為給予警告，并罰款9834.5萬元人民幣，沒收違法所得19.9萬元人民幣。同時，對三名相關責任人分別給予警告及罰款。??? ?? ?

另外2023年11月，國家金融監管總局還披露了對上海銀行的處罰信息：32項違法違規行為，累計罰款1380萬。

大額罰單背后，上海銀行2023年正遭遇營收萎靡，以及讓人頭疼的涉房貸款等困境。

以及民生銀行，2023年被開出3張巨額罰單，分別涉及罰款6670萬元、5967.8萬元、4430萬元。

累計超1.7億元的罰款，也讓民生銀行位列2023年銀行機構罰款金額第三位。關于該行的問題，也是一言難盡，有機會蜜妹好好聊聊。? ?

還有北京銀行，2023年因14條違規被罰4830萬，含房地產類業務違規等。2023年，北京銀行業績也是承壓，前三季度營收497.39億元，同比下降3.21%；不過歸母凈利潤同比增長了4.50%，為202.33億元。