來源/消金界 作者/徐英霞

1月8日，國家金融監(jiān)督管理總局福建局監(jiān)管局（以下簡稱“福建局”），聯(lián)合國家金融監(jiān)督管理總局廈門監(jiān)管局、人民銀行福建省分行、福建省地方金融監(jiān)督管理局、福建省通信管理局，印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范轄區(qū)貸款營銷短信的通知》（閩金規(guī)〔2023〕1號，以下簡稱《通知》），合力規(guī)范轄區(qū)短信營銷貸款行為。

2023年金融監(jiān)管總局安排了一系列的打擊治理不法貸款中介的工作，福建局這次的《通知》，正是打擊不法貸款中介工作的一部分。

消金界注意到，這也是首次有地方局將打擊不法貸款中介工作細(xì)化到規(guī)范貸款營銷短信層面。福建局開了個(gè)頭，2024年或許有更多地方，會出臺打擊不法貸款中介的具體方案。不法貸款中介生存空間被壓縮的同時(shí)，對正規(guī)的貸款中介的操作，也會起到規(guī)范作用。

就在上個(gè)月，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局聯(lián)合七部門發(fā)布《關(guān)于防范不法貸款中介風(fēng)險(xiǎn) 規(guī)范金融營銷行為的公告》，表明監(jiān)管正在形成合力，對于非金融機(jī)構(gòu)從事類金融活動(dòng)的監(jiān)管加強(qiáng)管控。

就在近日，一則處罰消息顯示，上海淶富企業(yè)管理咨詢有限公司因虛假或者引人誤解的商業(yè)宣傳，被上海市市場監(jiān)督管理局罰款30萬元。處罰事由顯示，2023年4月至7月，當(dāng)事人使用第三方短信平臺以農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行等名義向上海地區(qū)手機(jī)用戶群發(fā)營銷短信，同時(shí)還使用第三方AI語音機(jī)器人軟件，以銀行客戶經(jīng)理等名義推銷貸款業(yè)務(wù)。

這表明對于非金融機(jī)構(gòu)從事類金融活動(dòng)的監(jiān)管主體——市場監(jiān)督管理局正在發(fā)揮重要作用。金融監(jiān)管與非金融監(jiān)管的責(zé)任劃分似乎也在變得清晰，而且近期的工作抓手放在了規(guī)范金融營銷行為上。

回到《通知》上來看，福建局表示，“貸款營銷短信是各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及其他依法從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱貸款營銷機(jī)構(gòu)）開展貸款營銷的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，在推介金融產(chǎn)品、提升金融服務(wù)可獲得性方面發(fā)揮了重要作用。但也存在不法分子冒用貸款營銷機(jī)構(gòu)名義違規(guī)發(fā)送營銷內(nèi)容、違規(guī)搜集使用個(gè)人信息等問題，侵害了金融消費(fèi)者合法權(quán)益，也擾亂了金融市場秩序。”

《通知》規(guī)定，貸款營銷機(jī)構(gòu)是發(fā)送貸款營銷短信的主體，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)貸款營銷短信管理的主體責(zé)任。對貸款營銷機(jī)構(gòu)做好短信營銷全流程管理提出了三個(gè)要求：

一是明確貸款營銷機(jī)構(gòu)開展短信營銷的內(nèi)容不得超過金融管理部門許可的金融業(yè)務(wù)范圍。

二是要求貸款營銷機(jī)構(gòu)建立短信營銷號碼白名單制度，全面、準(zhǔn)確梳理統(tǒng)計(jì)本機(jī)構(gòu)貸款營銷短信號碼并按規(guī)定向金融管理部門報(bào)送。

三是要求貸款營銷機(jī)構(gòu)完善短信營銷的內(nèi)控管理機(jī)制，包括合規(guī)管理機(jī)制、合作機(jī)構(gòu)管理機(jī)制、短信營銷貸款監(jiān)測機(jī)制和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制等四項(xiàng)機(jī)制，切實(shí)壓縮不法貸款中介生存空間。

這些要求為貸款營銷短信的業(yè)務(wù)劃清了邊界，值得全行業(yè)參考。

不僅對貸款營銷機(jī)構(gòu)，《通知》還對電信企業(yè)做了要求。

《通知》表示基礎(chǔ)電信企業(yè)是貸款營銷短信的服務(wù)平臺，必須依法依規(guī)開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。對基礎(chǔ)電信企業(yè)在貸款營銷短信業(yè)務(wù)事前、事中、事后各環(huán)節(jié)的審核做了明確要求。

《通知》要求基礎(chǔ)電信企業(yè)為貸款營銷機(jī)構(gòu)或其授權(quán)單位提供短信服務(wù)前，應(yīng)當(dāng)審查貸款營銷機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)許可證或持牌金融機(jī)構(gòu)相關(guān)授權(quán)文件，以確保主體資格符合規(guī)定；在提供短信服務(wù)的過程中，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定對短信端口發(fā)送的短信予以審核監(jiān)測；對核實(shí)認(rèn)定為非貸款營銷機(jī)構(gòu)使用或非貸款營銷機(jī)構(gòu)授權(quán)合作的短信端口配置依法采取處置措施。

同時(shí)，為了保障合法短信營銷業(yè)務(wù)的正常開展，《通知》也明確，金融管理部門和通信管理部門要建立相關(guān)申訴救濟(jì)工作機(jī)制。

福建局表示，下一步還將強(qiáng)化監(jiān)管，深入推進(jìn)不法貸款中介治理，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。