來源/消金界 作者/徐英霞

1月8日，國家金融監督管理總局福建局監管局（以下簡稱“福建局”），聯合國家金融監督管理總局廈門監管局、人民銀行福建省分行、福建省地方金融監督管理局、福建省通信管理局，印發了《關于規范轄區貸款營銷短信的通知》（閩金規〔2023〕1號，以下簡稱《通知》），合力規范轄區短信營銷貸款行為。

2023年金融監管總局安排了一系列的打擊治理不法貸款中介的工作，福建局這次的《通知》，正是打擊不法貸款中介工作的一部分。

消金界注意到，這也是首次有地方局將打擊不法貸款中介工作細化到規范貸款營銷短信層面。福建局開了個頭，2024年或許有更多地方，會出臺打擊不法貸款中介的具體方案。不法貸款中介生存空間被壓縮的同時，對正規的貸款中介的操作，也會起到規范作用。

就在上個月，國家金融監督管理總局上海監管局聯合七部門發布《關于防范不法貸款中介風險 規范金融營銷行為的公告》，表明監管正在形成合力，對于非金融機構從事類金融活動的監管加強管控。

就在近日，一則處罰消息顯示，上海淶富企業管理咨詢有限公司因虛假或者引人誤解的商業宣傳，被上海市市場監督管理局罰款30萬元。處罰事由顯示，2023年4月至7月，當事人使用第三方短信平臺以農業銀行、建設銀行、工商銀行等名義向上海地區手機用戶群發營銷短信，同時還使用第三方AI語音機器人軟件，以銀行客戶經理等名義推銷貸款業務。

這表明對于非金融機構從事類金融活動的監管主體——市場監督管理局正在發揮重要作用。金融監管與非金融監管的責任劃分似乎也在變得清晰，而且近期的工作抓手放在了規范金融營銷行為上。

回到《通知》上來看，福建局表示，“貸款營銷短信是各銀行業金融機構以及其他依法從事貸款業務的機構（以下統稱貸款營銷機構）開展貸款營銷的一個重要環節，在推介金融產品、提升金融服務可獲得性方面發揮了重要作用。但也存在不法分子冒用貸款營銷機構名義違規發送營銷內容、違規搜集使用個人信息等問題，侵害了金融消費者合法權益，也擾亂了金融市場秩序。”

《通知》規定，貸款營銷機構是發送貸款營銷短信的主體，應當承擔貸款營銷短信管理的主體責任。對貸款營銷機構做好短信營銷全流程管理提出了三個要求：

一是明確貸款營銷機構開展短信營銷的內容不得超過金融管理部門許可的金融業務范圍。

二是要求貸款營銷機構建立短信營銷號碼白名單制度，全面、準確梳理統計本機構貸款營銷短信號碼并按規定向金融管理部門報送。

三是要求貸款營銷機構完善短信營銷的內控管理機制，包括合規管理機制、合作機構管理機制、短信營銷貸款監測機制和消費者權益保護機制等四項機制，切實壓縮不法貸款中介生存空間。

這些要求為貸款營銷短信的業務劃清了邊界，值得全行業參考。

不僅對貸款營銷機構，《通知》還對電信企業做了要求。

《通知》表示基礎電信企業是貸款營銷短信的服務平臺，必須依法依規開展各項業務。對基礎電信企業在貸款營銷短信業務事前、事中、事后各環節的審核做了明確要求。

《通知》要求基礎電信企業為貸款營銷機構或其授權單位提供短信服務前，應當審查貸款營銷機構金融業務許可證或持牌金融機構相關授權文件，以確保主體資格符合規定；在提供短信服務的過程中，應當根據有關規定對短信端口發送的短信予以審核監測；對核實認定為非貸款營銷機構使用或非貸款營銷機構授權合作的短信端口配置依法采取處置措施。

同時，為了保障合法短信營銷業務的正常開展，《通知》也明確，金融管理部門和通信管理部門要建立相關申訴救濟工作機制。

福建局表示，下一步還將強化監管，深入推進不法貸款中介治理，保護金融消費者合法權益。