有消息稱，哈啰已拿下融資擔(dān)保牌照，用于強(qiáng)化助貸業(yè)務(wù)鏈的滲透。

據(jù)天眼查，天津千宏融資擔(dān)保有限公司的經(jīng)營(yíng)范圍為融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，由Hong Kong RideTech Limited100%持股，而在股權(quán)穿透后，實(shí)際控制人為Hello Inc.，現(xiàn)法定代表人陳曉東，也曾在多個(gè)哈啰相關(guān)公司擔(dān)任高管。

基于融資擔(dān)保牌照的作用，具體是指擔(dān)保人與銀行等債權(quán)人約定，若被擔(dān)保人不履行還款義務(wù)時(shí)，債務(wù)由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任，并疊加了征信查詢、信用增級(jí)、資金杠桿等功能，這對(duì)于哈啰金融的發(fā)展無(wú)疑具有重要意義。

事實(shí)上，坐擁超5億注冊(cè)用戶和海量流量的哈啰，早已不滿足于靠?jī)奢嗆嚒⑺妮嗆囐嶅X，而是將觸角加速延伸至信貸、保險(xiǎn)、信用卡等業(yè)態(tài)，進(jìn)行了金融版圖的深度布局。

哈啰的金融版圖有多大？

打開哈啰APP，在生活菜單下面，陳列著借錢、保險(xiǎn)、車抵貸、房抵貸、信用卡等金融類產(chǎn)品。

總結(jié)下來(lái)，哈啰的金融布局主要為兩大方向，一是助貸，二是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。

公開信息顯示，哈啰于2019年上線助貸產(chǎn)品“臻有錢”，通過為金融機(jī)構(gòu)提供獲客和風(fēng)險(xiǎn)初篩，賺取通道費(fèi)。

“臻有錢”最高額度20萬(wàn)，年化利率10.8%（單利）起，合作伙伴為百信銀行、中銀消金、億聯(lián)銀行、唯品富邦消金等，但在點(diǎn)擊“領(lǐng)取額度”后，用戶的個(gè)人信息將被共享給翼支付借錢、天美貸、白貓貸、富行貸、恒小花等近30家金融機(jī)構(gòu)。

值得注意的是，或礙于上市計(jì)劃，哈啰迄今未能取得自己的小貸牌照，而上述“套娃式”授權(quán)的運(yùn)營(yíng)方中，有的并不具備金融牌照，有的僅有地方小貸牌照，或不具備跨省放貸資質(zhì)。

此外，“臻有錢”還在APP內(nèi)向用戶兜售金融VIP會(huì)員卡。其中，半年卡199元，年卡328元。購(gòu)買會(huì)員卡后，用戶可以享受到免息紅包、放款加速、提額尊享等權(quán)益。

保險(xiǎn)方面，于2022年5月，哈啰旗下的上海鈞豐網(wǎng)絡(luò)出資5000萬(wàn)元，取得了四川億安保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司全部股權(quán)，但同年11月其便選擇了以原交易價(jià)格退出。

不過，即便沒有保險(xiǎn)牌照，哈啰也一樣把這份業(yè)務(wù)玩得風(fēng)生水起。

在哈啰APP里，從“錢包”里進(jìn)入“保險(xiǎn)”，目前的合作保險(xiǎn)公司為泰康在線，售賣產(chǎn)品有百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等；從全部服務(wù)進(jìn)入“出行保”，則猶如琳瑯滿目的“保險(xiǎn)超市”，擺滿了來(lái)自泰康保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)的各種類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及特定場(chǎng)景的定制保險(xiǎn)方案。

圖源：哈啰APP

需要指出的是，《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》規(guī)定，非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括但不限于以下商業(yè)行為：代辦投保手續(xù)，代收保費(fèi)等。

從投保到支付的流程來(lái)看，哈啰扮演了保險(xiǎn)中介角色，形式上是符合法律規(guī)定的，但在實(shí)操中，仍難免觸及法律紅線。

哈啰為何非要跨界做金融？

哈啰為何非要跨界做金融？這個(gè)問題一直讓業(yè)界浮想聯(lián)翩。

從股權(quán)結(jié)構(gòu)來(lái)看，哈啰曾獲得螞蟻金服多輪投資，其2021年4月遞交的招股書顯示，IPO前第一大股東為Antfin （Hong Kong）Holding Limited，正是螞蟻集團(tuán)旗下的全資子公司；2021年11月，哈啰再度獲得來(lái)自螞蟻集團(tuán)和阿里巴巴2.8億美金注資。

基于大股東的“話語(yǔ)權(quán)”和金控基因，借助支付寶強(qiáng)大的導(dǎo)流工具和阿里系資源，加上本身足夠大的用戶“蓄水池”，哈啰做金融似乎也在情理之中。

但深入肌理，“活下去”才是最重要的。據(jù)柒財(cái)經(jīng)了解，2018年--2020年，哈啰的營(yíng)收分別為21.14億元、48.23億元、60.44億元，對(duì)應(yīng)虧損分別為22.075億元、15.046億元、11.335億元，三年累計(jì)虧損近50億元。

眾所周知，自2018年起，哈啰推行免押金模式，加上近三年戶外出行受限，另有不少城市特別是三四線以上城市不斷收窄共享單車或電單車投放規(guī)模，單車業(yè)務(wù)的重資產(chǎn)、強(qiáng)氪金屬性，都讓哈啰背負(fù)沉重的資金壓力。

該背景下，出路只有兩個(gè)，要么靠外部募資來(lái)補(bǔ)血，比如上市。要么拓展邊界，開辟新業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部補(bǔ)血。

然而，哈啰在2021年7月撤回IPO后，至今再無(wú)下文后，內(nèi)部補(bǔ)血就成為唯一的通道。

如何內(nèi)部補(bǔ)血？哈啰?jiǎng)?chuàng)始人楊磊曾表示，任何公司都很難在小而美的賽道中存活，要么成為綜合性大平臺(tái)，要么被賣掉。對(duì)此，哈啰本著“出行+本地生活”的“兩手抓”模式，努力把自己變大、變強(qiáng)。

一方面，聚焦“出行”，從兩輪車騎行到四輪車，擴(kuò)充了打車、租車、網(wǎng)約車等業(yè)務(wù)，增加購(gòu)買電動(dòng)車及周邊、租電動(dòng)車、電動(dòng)車換電、汽車票等業(yè)務(wù)。

另一方面，瞄準(zhǔn)本地生活，押注加油、充值、送貨、車主服務(wù)、金融服務(wù)等業(yè)務(wù)，搞多元化。

圖源：哈啰APP

這其中，投入少、來(lái)錢快的金融業(yè)務(wù)，無(wú)疑是“重頭戲”，更在多次“提級(jí)”調(diào)整后，真正的躬身入場(chǎng)做助貸。據(jù)透漏，哈啰高層定的目標(biāo)是希望兩年內(nèi)做到行業(yè)中游平臺(tái)的規(guī)模，即年撮合交易金額在400億左右。

而在拿下融資擔(dān)保牌照后，或意味著哈啰在金融領(lǐng)域的狂奔又多了幾分底氣和動(dòng)力，但最終結(jié)果仍待市場(chǎng)和時(shí)間給出答案。