撰文|蜜妹? ?來源|閨蜜財(cái)經(jīng)

12月初，國家金融監(jiān)管總局披露一系列行政處罰信息，其中農(nóng)業(yè)銀行被罰金額頗大：沒收違法所得并處罰款合計(jì)2710.9738萬元。包括總行570.9738萬元，分支機(jī)構(gòu)2140萬元。

在蜜妹印象里，今年可謂是農(nóng)業(yè)銀行的多事之年。

01

在上述罰單中，監(jiān)管部門指出了農(nóng)業(yè)銀行的“十三宗罪”，包括：

流動資金貸款被用于固定資產(chǎn)投資；貸款受托支付問題整改不到位

貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確；個(gè)別精準(zhǔn)扶貧貸款被挪用

不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓流程問題整改不到位；小微企業(yè)劃型不準(zhǔn)確

貸款資金轉(zhuǎn)存銀承匯票保證金問題整改不到位；個(gè)人貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場問題整改不到位

審計(jì)人員配備不足問題未整改；非現(xiàn)場數(shù)據(jù)報(bào)送不準(zhǔn)確，整改不到位

人員內(nèi)部問責(zé)不到位；向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

個(gè)人貸款管理不到位，部分貸款資金被挪用

實(shí)際上，農(nóng)業(yè)銀行還不止“十三宗罪”，就在不到10天前的11月底，農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)還披露了臨時(shí)信息，其中提及最近收到《國家外匯管理局北京市分局行政處罰決定書》。? ?? ?

農(nóng)業(yè)銀行說，國家外匯管理局2022年外匯業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查后發(fā)現(xiàn)其違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯，違反規(guī)定辦理資本項(xiàng)目資金收付等違規(guī)行為，給予沒收違法所得并處罰款合計(jì)694.85247萬元。其中，沒收違法所得141.85247萬元，處罰款553萬元。

和此次被罰一樣，農(nóng)業(yè)銀行表示：對監(jiān)管部門處罰決定涉及問題，堅(jiān)持立行立改和根源性整改并重，目前已整改完畢。

再早幾個(gè)月，8月末，國家金融監(jiān)管總局也披露了對農(nóng)業(yè)銀行的罰單，其中提到“十九宗罪”，包括因農(nóng)戶貸款發(fā)放后流入房地產(chǎn)企業(yè)、違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資、農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款貸后管理不到位等。此次被沒收違法所得并處罰款合計(jì)約4420.2萬元。

02

違規(guī)罰款，似乎還不是農(nóng)業(yè)銀行今年遭遇的唯一逆境。蜜妹注意到，在金融反腐風(fēng)暴下，農(nóng)業(yè)銀行新人、舊人加起來，今年已有數(shù)名被查。

今年11月24日，中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站公示信息顯示，中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)部原副總經(jīng)理劉樹軍涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正在接受調(diào)查。? ?

劉樹軍出生于1959年3月出生，管理學(xué)碩士，高級經(jīng)濟(jì)師，曾在吉林省相關(guān)地方縣市政府部門工作，1986年加入農(nóng)業(yè)銀行，后加入交通銀行。如今官方披露，劉樹軍正接受駐農(nóng)行紀(jì)檢監(jiān)察組和交行紀(jì)檢監(jiān)察組兩個(gè)紀(jì)檢監(jiān)察組的紀(jì)律審查。

11月15日，監(jiān)管部門對中國農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行原黨委委員、副行長呂曉東嚴(yán)重違紀(jì)違法問題進(jìn)行了立案審查調(diào)查。呂曉東是2023年5月主動投案自首，經(jīng)查，其涉嫌受賄、違法發(fā)放貸款等多項(xiàng)罪名。

此外，根據(jù)監(jiān)管部門公示，11月3日，中國農(nóng)業(yè)銀行云南省分行原黨委委員、副行長沈銳被開除黨籍；

10月18日，中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行原高級專家陸俊波被“雙開”；

9月20日，中國農(nóng)業(yè)銀行國際金融部原巡視員劉燕忠被開除黨籍和公職；

8月25日，農(nóng)行江西省分行黨委委員、紀(jì)委書記馬清升涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受監(jiān)察調(diào)查；

7月，曾任中國農(nóng)業(yè)銀行遠(yuǎn)程銀行中心副巡視員的張學(xué)祿被開除黨籍。經(jīng)查，其涉嫌利用職務(wù)便利虛報(bào)冒領(lǐng)、侵吞公款；與供應(yīng)商深度勾連，為他人在集中采購、職工錄用等方面提供幫助，非法收受巨額財(cái)物…… ? ?

5月，廣東省分行資產(chǎn)處置部原總經(jīng)理趙忠杰涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。值得注意的是，早在2014年11月，趙忠杰就已退休，時(shí)隔八年半后仍被查，可見此次金融反腐力度之大。

這些還是級別比較高的干部，下面的農(nóng)行市分行、支行等分支機(jī)構(gòu)干部被查的蜜妹就不一一例舉。

當(dāng)然金融反腐波及的不止農(nóng)業(yè)銀行一家，但農(nóng)行系統(tǒng)的被查人數(shù)不算少的。此前澎湃新聞曾統(tǒng)計(jì)截至今年11月中旬，監(jiān)管部門披露的干部備查數(shù)量，其中銀行機(jī)構(gòu)共有51人被查。

這被查的51人里，五大國有銀行又占了31人，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、建設(shè)銀行被查的人數(shù)分別為7人、7人、6人、6人、5人。緊接著農(nóng)行又出了劉樹軍被查，目前人數(shù)增加到8人。

03

今年從業(yè)績來看，和其他大部分同行類似，農(nóng)業(yè)銀行也冒著寒氣。

此前三季報(bào)顯示，第三季度，農(nóng)行營業(yè)收入1676億元，同比下降3.40%，這一降速為7年來最高。不過凈利潤表現(xiàn)還可以，同比增長7.65%為739.58億元。

前三季度總的來看，農(nóng)行營業(yè)收入同比下降0.54%為5333.58億元；凈利潤同比增長5.55%為2077.89億元。

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圖片來源|東方財(cái)富（特此感謝！）

蜜妹看了下，今年農(nóng)行營收下降，利潤反增的主要原因在于投資收益大增。

今年前三季度其利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入都在下降，但同期投資收益達(dá)到202.0億元，上年同期該數(shù)據(jù)為75.37億元。單獨(dú)第三季度，農(nóng)行的投資收益就有82.25億元，但去年同期為-4.7億元。

再加上信用減值損失今年農(nóng)行減少了些，以及所得稅也明顯減少，前三季度從去年同期的375.3億元降到296.2億元。

從整體資產(chǎn)質(zhì)量上看，農(nóng)行的不良貸款率有所下降，撥備覆蓋率有所提升。這和其他銀行趨勢也差不多。

農(nóng)業(yè)銀行的前身最早可追溯至1951年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行。上世紀(jì)70年代末以來，相繼經(jīng)歷了國家專業(yè)銀行、國有獨(dú)資商業(yè)銀行和國有控股商業(yè)銀行等不同發(fā)展階段。2009 年1月，農(nóng)業(yè)銀行整體改制為股份有限公司。

作為極具影響力的國有大行，農(nóng)業(yè)銀行的狀況也是有代表性的。如今這個(gè)局面，讓人深思。