你去上海農商銀行辦過業務嗎？

作者 | 馮婉瑜

編輯｜高巖

來源 | 野馬財經

近日，上海農商銀行（股票簡稱：“滬農商行”，股票代碼：601825.SH）發布上市后的首份年報。截至2021年末，集團資產總額近1.16萬億元，同比增長9.59%；凈利潤100.47億元，歸屬于母公司股東的凈利潤96.98億元，不良率保持在0.95%的較低水平。

疫情沖擊之下，2021年銀行業整體都面臨著較大的市場壓力，不過，從年報數據看，上海農商銀行經營業績整體表現不俗，登陸資本市場后首份年報即交出了一份頗有看點、符合市場預期的答卷。

來源：上海農商銀行2021年度報告

盈利提質

上海農商銀行成立于2005年8月25日，是上海農村信用社基礎上整體改制成立的股份制商業銀行，于2021年8月19日成功登陸上交所主板。

截至2021年末，該行有366家分支機構及營業網點，其中359家位于上海市。扎實推進普惠金融，為小散客戶和傳統市場弱勢客戶群體解決融資難題，是上海農商銀行近年發展過程中的一個重要特質，也是使得該行業績保持穩健增長的“密碼”。

風雨兼程，終結碩果。截至2021年末，集團營業收入241.64億元，同比增長9.64%；歸母凈利潤96.98億元，同比增長18.84%。

圖源：上海農商銀行2021年度報告

與此同時，集團平均總資產回報率、加權平均凈資產收益率穩中有增，分別為0.91%、11.39%，較上年分別增加0.06個百分點和0.37個百分點，盈利能力顯著增強。

圖源：上海農商銀行2021年度報告

在“2021全球銀行1000 強”排名中，上海農商銀行位列第149名，標普信評（中國）對該行的主體信用等級維持“AAspc-”，展望“穩定”。

近年，在銀行凈息差持續收窄的趨勢下，該行不斷優化業務結構與收入結構，非息業務貢獻度有所提升。截至2021年末，集團實現非利息凈收入47.94億元，同比增長14.99%，占營業收入的比例達19.84%，同比提升0.93個百分點。

在投資業務方面，該行相關非利息收入同比增幅較高，為非利息凈收入增長形成較大支撐；中間業務方面，隨著零售業務轉型持續深化，該行代銷業務及理財業務規模均實現較快增長，該行積極推動業務結構向輕資本、輕資產轉型，債券承銷等創新業務規模增長明顯，客戶基礎進一步夯實，為后續中間業務的發展提供保障。

面對復雜多變的國內外經濟環境，該行秉持“提升風險經營能力，風險管理創造價值”的理念，堅持穩健的風險偏好，以數字化風控為抓手，堅守不發生系統性風險的底線，持續完善全面的風險管理體系。

從2018年至2021年，集團不良貸款率分別為1.13%、0.9%、0.99%、0.95%，不良率保持在行業較低水平。

從資本充足率上看，近三年資本充足率均遠高于監管指標。此外，集團近三年的撥備覆蓋率分別為342.28%、431.31%、419.17%、442.5%，抵御風險能力進一步提升。

近年來，新冠疫情給經濟社會帶來前所未有的挑戰。上海農商銀行緊跟國家金融政策導向，加大對實體經濟支持力度，不斷提升服務實體經濟的能力，貸款規模實現良好增長。截至2021年末，集團共發放貸款和墊款總額6135.77億元，較上年末增加829.04億元，增幅達15.62%。

展望2022年，該行在2021年報中指出，外部環境更趨嚴峻和不確定，宏觀政策引導穩增長、調結構、降成本，利率市場化改革繼續推進，LPR連續下調的影響將逐步體現，而負債端，存款利率定價方式改革后存款成本預期有所下降，為資產收益下行釋放緩沖的空間。未來，該行將進一步優化調整資產負債結構，主動靈活應對市場變化，維穩息差水平。

圖源：罐頭圖庫

深耕普惠

在消費新升級、社交需求崛起的大環境下，上海農商銀行將零售金融和普惠發展作為戰略“主戰場”，在定位于服務“三農、小微、科創、社區居民”的四大業務下，扎實推進以客戶多元化資產配置為核心的財富管理業務，在該行全體上下一心的精耕細作下，收獲頗豐。

作為長三角區域支農主力軍，上海農商銀行繼續保持“三農”金融服務區域市場領先地位。2021年，該行在上海市中小微企業政策性融資擔保基金管理中心項下涉農經營主體累計發放貸款10.56億元，位列上海市同業第一。

扎根上海、源于農信的本地法人銀行，該行近年大力發展普惠在線業務，加強大數據運用，并推出了銀稅貸、鑫農樂貸等產品，增設三個商E貸中心，商E貸新增業務超70億元，籌備設立普惠金融微貸中心，有效覆蓋了小微客群空白。

截至2021年末，該行普惠小微貸余額553億元，增速達36%，普惠小微貸款戶數增至2.4萬戶，普惠小微貸款余額及增量位居上海同業市場前列。

2022年以來，上海農商銀行已累計為近5000戶小微企業投放貸款約280億元，其中，貸款金額1000萬元以下的普惠小微客戶數超過2/3，切實把服務實體經濟、支持小微企業作為信貸投放的重中之重。

來源：易維視

與此同時，該行圍繞上海“3+6”的產業結構體系需求，以中小科創企業為培育對象，以綠色可持續為要求，獨創“創投型”信貸機制，以“科創更前、科技更全、科研更先”為特色，致力于打造“鑫動能”客戶全生命服務周期的科創服務品牌，構建科技金融生態系統。

報告期末，上海農商銀行“鑫動能”庫內企業達530家，授信規模超450億元，年內培育9家企業上市，此外庫內有56家重點培育企業進入輔導備案階段，較上年末增加23家；530家庫內企業中落地募集資金賬戶開立37戶，充分體現了“鑫動能”對科創企業的識別和培育能力，也堅定了該行持續推動培育計劃的信心和決心。

截至2021年末，該行科技型企業貸款戶數超1900戶，較上年末增加600戶，全行累計服務科技型企業戶數超5000戶。科技型企業貸款規模超525.76億元，較上年末增長48.62%，且在上海市范圍內占比超過11%。

在社區服務方面，該行主要圍繞基層社區建設，在菜場、停車場、商場等推廣新興支付方式，積極支持老舊小區改造，通過普惠金融為小散客戶和傳統市場弱勢客戶群體帶來公平的金融發展權。

財富管理方面，截至2021年末，該行管理個人客戶金融資產總額（下稱“AUM”）6198.4億元，同比增幅達17.35%；個人客戶數量（不含信用卡）達1967.26萬戶，增長21.48%。與此同時，該行零售貸款余額達1836.92億元，同比增長22.88%。理財產品總規模1669.13億元，同比增長17.96%，理財規模位居全國農村金融機構首位。

打造以養老金融為特色的大財富管理的服務體系，推進以客戶多元化資產配置為核心的財富管理業務，是該行近年的一大特色。截至2021年末，該行非儲蓄AUM余額2339.31 億元，較上年末增長28.15%，非儲占比較上年末提升3.2 個百分點。

責任擔當

崛起背后是奮斗，更是責任與擔當換來的信任與選擇。正如上海農商銀行黨委書記、董事長徐力在2021年報致辭中所言，一路走來，上海農商銀行的使命是“普惠金融助力百姓美好生活”，做一家老百姓信任、最有溫度的銀行，凡是與老百姓生活息息相關、通過金融賦能實現老百姓對美好生活追求向往的領域，都將是他們的戰略主航道。

3月初，上海新冠疫情出現以來，上海農商銀行連續出臺保障金融服務，傳遞金融溫度，助力企業發展。該行設立了專項信貸額度，強化組織推動、加大金融滴灌、優化信貸流程、推進無縫續貸、加強科技引領，全面支持企業紓困。

一方面，第一時間推出中小微企業“戰疫融資直通車”服務，首推“線上掃碼”金融服務新模式；建立疫情期間信貸審查審批綠色通道，加大無還本續貸力度。

另一方面，通過“火種部隊”駐守行內，權利維護金融服務的平穩有序，落實減費讓利政策、確保代發工資業務正常。

對個人客戶，一方面為個人貸款客戶、信用卡客戶提供臨時性延期還款服務，盡可能減少疫情對客戶造成的不良影響。

另一方面推出“心家園”疫情物資保障服務，全力打通痛點堵點，全力打通物資保障“最后一百米”。

這家萬億級的上市銀行，在“普惠金融助力百姓美好生活”的使命召喚下，以高度的責任感，在疫情當下發揮金融力量，為企業、為百姓竭盡全力，展現農商擔當。

你有使用過上海農商銀行嗎？覺得他們家的服務怎么樣？歡迎留言評論。