來(lái)源/互聯(lián)網(wǎng)那些事

記賬類App從未有過(guò)風(fēng)口。

今年是小李在北京工作的第四個(gè)年頭了，即使他嚴(yán)格控制支出，將每一筆花費(fèi)都記錄了下來(lái)，并且，小李還學(xué)會(huì)了薅羊毛、攢優(yōu)惠券、購(gòu)買臨期食品，力求通過(guò)省錢來(lái)實(shí)現(xiàn)致富的“曲線救國(guó)”，到了月底、年底一看，并沒(méi)有明顯的“省錢致富”感。

在豆瓣有“摳門男性女性聯(lián)合會(huì)”就通過(guò)計(jì)劃記賬，從而克制自己的支出，用來(lái)存錢的方式，引發(fā)超50萬(wàn)人圍觀，他們不僅在自己的生活所用中“摳門”，也在通過(guò)逃避、拒絕社交等消費(fèi)場(chǎng)景用于減少支出，這樣的人群處在摳門與精打細(xì)算的邊緣。

但據(jù)中央人民銀行最新發(fā)布的2021年《消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報(bào)告》顯示，在總量超過(guò)14萬(wàn)人的調(diào)研對(duì)象中，近兩年沒(méi)有儲(chǔ)蓄行為的受訪者為56.6%，并且年輕人的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于中年人。

這呈現(xiàn)出一個(gè)非常清晰的畫(huà)像，即超半數(shù)人屬于“月光”，并且年輕人占據(jù)絕大部分，更不用談消費(fèi)規(guī)劃和記賬了。

但記賬類APP卻依舊很多，一方面是打著“勤儉節(jié)約”的旗號(hào)，另一方面則是較為小眾的用戶群體，即那些擁有龐大消費(fèi)能力的年輕人群，根本不會(huì)成為記賬類App的用戶。

尷尬的是，使用記賬類App的用戶，更難為記賬類App的“付費(fèi)業(yè)務(wù)”買單。

聚焦小而美的記賬類App從一出生就在這種尷尬氣氛中艱難求生，解決了一定的痛點(diǎn)，但無(wú)法給自己帶來(lái)可觀的營(yíng)收，支付寶、微信等平臺(tái)相繼推出記賬功能，記賬類App窘境將會(huì)進(jìn)一步加大。

那么，作為工具類的記賬類App既不可或缺又岌岌可危，還能有何出路？其未來(lái)突破將會(huì)在哪里？

一、五花八門的記賬工具

記賬的需求來(lái)源于管理收支預(yù)算。

對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，達(dá)到省錢的目的第一步，是通過(guò)記賬APP的記錄與分析來(lái)了解收支占比，從而通過(guò)管控不必要的開(kāi)支實(shí)現(xiàn)“節(jié)流”。

在微信、支付寶、美團(tuán)等各平臺(tái)紛紛推出自己的支付之后，能夠?qū)⑺兄С鲞M(jìn)行聚合，成了用戶的一大痛點(diǎn)，許多省錢App正是抓住了這一點(diǎn)，在許多人的手機(jī)里占據(jù)了一席之地。

現(xiàn)在進(jìn)行檢索，記賬類App數(shù)目眾多，五花八門。

最基礎(chǔ)的一類則是僅保留基礎(chǔ)記賬功能，界面相對(duì)清爽，使用簡(jiǎn)單，類目完整，其中以鯊魚(yú)記賬為代表，軟件還設(shè)置圖表查看等功能。

第二類則有偶像或者基本人設(shè)背景，玩家可以通過(guò)設(shè)置偶像名或者頭像，通過(guò)聊天的方式記錄收支，以叨叨為主要代表。其亮點(diǎn)則是以偶像形象為賣點(diǎn)，以聊天的方式進(jìn)行記錄，用以記錄用戶持續(xù)使用或分享，用戶多為女性。

以Appstore下載數(shù)據(jù)來(lái)看，鯊魚(yú)記賬、叨叨、以及隨手記均有超百萬(wàn)的評(píng)分，可見(jiàn)其用戶群體小有規(guī)模。

據(jù)易觀數(shù)據(jù)顯示，2020年一季度鯊魚(yú)記賬在行業(yè)內(nèi)的活躍用戶規(guī)模約為109萬(wàn)人，環(huán)比大幅下降20.1%，排在隨手記、卡牛信用管家、51信用卡管家、叨叨記賬、挖財(cái)記賬之后，處于行業(yè)第二梯隊(duì)。

記賬用戶的使用時(shí)長(zhǎng)為154.7萬(wàn)小時(shí)，排在行業(yè)第六位。

排名靠前的隨手記、挖財(cái)記賬已經(jīng)開(kāi)始獲得資本認(rèn)可，隨手集團(tuán)從記賬工具起家，目前旗下?lián)碛须S手記、卡牛信用管家、隨管家等多款產(chǎn)品，先后獲得了來(lái)自金蝶集團(tuán)徐少春、紅杉資本、復(fù)星銳正資本、源碼資本、美國(guó)KKR的多輪融資。

但是，工具類APP很容易陷入到同質(zhì)化的競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中。

一部分記賬APP在功能上并沒(méi)有本質(zhì)的不同，甚至在UI設(shè)計(jì)上都很相似。而根據(jù)現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，使用記賬類APP的人通常為學(xué)生、白領(lǐng)、公務(wù)員和中小型企業(yè)主

所以，記賬APP的盈利模式一直被質(zhì)疑。

二、狹窄的盈利模式難有未來(lái)

作為一款擁有基本用戶的軟件，獲得營(yíng)收是需要持續(xù)關(guān)注的命題，當(dāng)下的記賬App主要有以下三種盈利模式。

第一類是開(kāi)放廣告，即在開(kāi)屏頁(yè)或內(nèi)置廣告，廣告主多為電商等關(guān)聯(lián)產(chǎn)品。

例如京東、拼多多就是記賬類App廣告的常客。但一旦廣告變多，用戶體驗(yàn)就會(huì)下降，所以記賬App需要在廣告項(xiàng)目與用戶留存中做平衡

第二類則是服務(wù)收費(fèi)。

大多記賬類APP會(huì)將一些服務(wù)進(jìn)行打包收費(fèi)，例如圖表分析、動(dòng)態(tài)解讀、市場(chǎng)分析等作為會(huì)員服務(wù)。

但大多數(shù)記賬類App用戶往往會(huì)帶著“節(jié)儉”特征，一旦某個(gè)App開(kāi)始收費(fèi)，就會(huì)選擇卸載，選擇下一個(gè)免費(fèi)且廣告較少的繼續(xù)使用。

其三則是基于金錢的延伸推出理財(cái)課程、金融保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)師等相關(guān)職業(yè)培訓(xùn)、相關(guān)書(shū)籍或者相關(guān)專欄，以及第三方貸款服務(wù)。

這幾類屬于收益大但風(fēng)險(xiǎn)也高的業(yè)務(wù)，目前鯊魚(yú)記賬等App均有涉及。

從業(yè)務(wù)本身可以看到，記賬類App均具備看似可行的盈利模式和一定的盈利能力，但實(shí)際情況呢？

本質(zhì)上選擇使用記賬類App的用戶，就帶著“省錢”、“節(jié)儉”、“理性”的標(biāo)簽，而那些大部分強(qiáng)消費(fèi)欲望以及經(jīng)濟(jì)能力的用戶根本不會(huì)選擇在記賬類App花錢。

簡(jiǎn)而言之，記賬類App的底層邏輯是輔助用戶省錢，而并不能刺激用戶花錢。

并且，金融輔助業(yè)務(wù)常依賴平臺(tái)背書(shū)，記賬類App并不具備令人信賴的資金儲(chǔ)備和資質(zhì)認(rèn)證，意向用戶也往往在選擇類似服務(wù)是偏向于大平臺(tái)。

在一則“鯊魚(yú)記賬VIP是否有必要”的經(jīng)驗(yàn)交流貼中，不少省錢達(dá)人表示不會(huì)花錢，如果要收費(fèi)了換一個(gè)免費(fèi)的用就好。

網(wǎng)友“淺嘗輒止”甚至表示，“這種小APP指不定哪天就倒閉了。”

而通過(guò)廣告投放來(lái)維持平臺(tái)開(kāi)支的想法，是建立在降低用戶使用體驗(yàn)基礎(chǔ)上的，也不可取。

記賬類App的營(yíng)收依舊狹窄，例如，曾經(jīng)風(fēng)光一時(shí)的網(wǎng)易有錢就因難以盈利，最終在2021年4月1日暗淡退場(chǎng)。

三、巨頭下場(chǎng)，“小而美”或成偽命題

業(yè)務(wù)狹窄，體量較小的記賬類App常年處于一個(gè)尷尬的位置，更不必說(shuō)，支付平臺(tái)巨頭也開(kāi)始開(kāi)發(fā)出類記賬服務(wù)。

據(jù)《2020年移動(dòng)支付用戶報(bào)告》顯示，日均使用移動(dòng)支付的用戶占全體用戶的3/4，用戶單筆支付金額在100元以下比例顯著提升至38.4%，500元以上支付比例較2019年降低20%，移動(dòng)支付小額高頻特征逐漸明顯。

另一個(gè)相關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)則是支付寶、微信支付、銀聯(lián)支付已經(jīng)基本滲透了國(guó)內(nèi)所有移動(dòng)支付用戶。

微信支付使用比例從2019年的87.3%增至92.7%，支付寶以91%的使用比例緊跟其后，即使是國(guó)家隊(duì)云閃付，也有74.9%的使用比例，這意味著微信支付、支付寶、云閃付基本上可以支撐移動(dòng)支付用戶的所有收支。

于是，各大支付平臺(tái)陸續(xù)上線賬單服務(wù)，只要是最終使用本平臺(tái)支付，可自動(dòng)分類與生成。

比起記賬類App的全程手動(dòng)鏈路更短，在使用衍生服務(wù)時(shí)，可信度更強(qiáng)，并且支付平臺(tái)用戶范圍更寬，能夠非常容易的實(shí)現(xiàn)向下兼容記賬App的用戶和功能。

除此之外，依靠上億級(jí)別的用戶池，支付寶與微信支付可以輕而易舉的引流孵化相關(guān)業(yè)務(wù)，拉新成本較低，轉(zhuǎn)化率也高于記賬App。

這些支付平臺(tái)提供支付工具的同時(shí)，還省卻繁雜的記錄，直接呈現(xiàn)出各項(xiàng)完整數(shù)據(jù)，有的甚至能提供識(shí)別圖片賬單、支出趨勢(shì)統(tǒng)計(jì)，賬單全面分析等功能。

勁敵環(huán)伺，如果找不到清晰的發(fā)展路徑和穩(wěn)定的發(fā)展路徑，記賬App恐怕難有未來(lái)。

參考資料：

數(shù)據(jù)來(lái)源：天眼查

圖片來(lái)源：網(wǎng)絡(luò)

參考文章：

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