作者/黃琪鑫? 來(lái)源/無(wú)冕財(cái)經(jīng)

10月23日晚，有媒體指出，渤海銀行南京分行在濟(jì)民可信旗下兩家企業(yè)完全不知情的情況下，將其28億元存款用作另外一家公司的貸款質(zhì)押擔(dān)保。隨后該事件迅速發(fā)酵。

對(duì)此，渤海銀行在10月24日回應(yīng)稱：在與相關(guān)企業(yè)日常業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，我分行發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，依法尋求司法解決。“我們鄭重承諾，將一如既往堅(jiān)決維護(hù)客戶合法權(quán)益，保障客戶資金安全，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定?！?/span>

▲渤海銀行官網(wǎng)聲明。

然而存款方母公司濟(jì)民可信對(duì)此回應(yīng)并不買賬，其在官方微信上以“追尋真相的濟(jì)民可信”署名，公開(kāi)六問(wèn)渤海銀行南京分行，要求該行給予正面回復(fù)。

至于這場(chǎng)離奇事件中的另一位主角——用藥企的28億存款去辦理質(zhì)押的華業(yè)石化南京有限公司（以下簡(jiǎn)稱“華業(yè)石化”），究竟是什么來(lái)頭？華業(yè)石化又是如何繞過(guò)濟(jì)民可信，用后者的存款從銀行成功質(zhì)押貸款的呢？

藥企憤怒六問(wèn)

據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》報(bào)道，無(wú)錫濟(jì)煜山禾藥業(yè)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“山禾藥業(yè)”）和其關(guān)聯(lián)方在渤海銀行南京分行的33億元“新易存”的存款，在不知情的情況下，名下的28億元存款就被用于為另外一家與自己毫無(wú)關(guān)系的公司——華業(yè)石化南京有限公司（以下簡(jiǎn)稱“華業(yè)石化”）提供票據(jù)融資擔(dān)保。

上述報(bào)道還表示，由于華業(yè)石化未能如期償還其中一筆到期債務(wù)，作為“擔(dān)保方”，山禾藥業(yè)和其關(guān)聯(lián)方公司賬戶下的部分存款已經(jīng)被銀行劃扣。

天眼查顯示，江西濟(jì)民可信集團(tuán)有限公司持有山禾藥業(yè)80%股份，為山禾藥業(yè)的實(shí)際控制人。官方資料顯示，濟(jì)民可信創(chuàng)建于1999年，是一家總部位于南昌的現(xiàn)代化大健康產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，業(yè)務(wù)覆蓋醫(yī)藥、能源、投資等領(lǐng)域，在2020年集團(tuán)營(yíng)業(yè)收入約390億元。

根據(jù)濟(jì)民可信10月24日發(fā)表《六問(wèn)渤海銀行南京分行!》一文，“券商中國(guó)”將事件發(fā)展脈絡(luò)和細(xì)節(jié)梳理為：

8月19日，濟(jì)民可信集團(tuán)獲知有人正在銀行柜臺(tái)冒充集團(tuán)人員辦理存款質(zhì)押手續(xù)，財(cái)務(wù)人員第一時(shí)間致電渤海銀行南京分行并要求立刻報(bào)警。

8月21日晚，渤海銀行南京分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理胡兆鋒、助理管鵬程與濟(jì)民可信集團(tuán)進(jìn)行交涉，并介紹有兩位隨行人員是該筆貸款方華業(yè)石化的負(fù)責(zé)人。根據(jù)濟(jì)民可信集團(tuán)曝光的多段錄音，該筆質(zhì)押業(yè)務(wù)并未獲得存款方同意，“沒(méi)有和存款企業(yè)交流過(guò)這件事”，華業(yè)石化與存款方也不存在任何往來(lái)。

錄音材料中，一段標(biāo)注為華業(yè)石化資金部總監(jiān)的女士表示，企業(yè)與合作關(guān)系良好的銀行會(huì)開(kāi)展一些合作，“我們做貸款，他們做存款，也是給銀行沖量”，該筆存款質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)也是由銀行提出。

另一段發(fā)言人標(biāo)注為“管鵬程”的錄音中，其向濟(jì)民可信方提出希望能夠允許銀行繼續(xù)用山禾藥業(yè)5億元存款，為華業(yè)石化從渤海銀行貸款提供存單質(zhì)押，“一旦25號(hào)他續(xù)不上，您這邊不給他做（質(zhì)押），還不了了，逾期，我們銀行代付，第一時(shí)間就會(huì)拿你們存單，你那邊報(bào)警，好，那整個(gè)存單28億全部?jī)鼋Y(jié)，你存單也拿不走，錢也拿不走?！?/span>

8月25日，因華業(yè)石化未能在還款日償還貸款，渤海銀行南京分行將恒生制藥4.5億元存款強(qiáng)行劃扣。

9月3日，濟(jì)民可信集團(tuán)在多次交涉無(wú)果后，向無(wú)錫警方報(bào)警。

▲濟(jì)民可信在微信公眾號(hào)上發(fā)文。

對(duì)此，濟(jì)民可信“六問(wèn)”渤海銀行南京分行：

1. 犯罪行為正在發(fā)生時(shí)，渤海銀行南京分行為何當(dāng)時(shí)不報(bào)警？

2. 對(duì)于錄音中該行總經(jīng)理助理提出的解決方案，濟(jì)民可信質(zhì)問(wèn)，這是“堅(jiān)決維護(hù)客戶合法權(quán)益“的方案？

3. 強(qiáng)行劃扣4.5億元，是保障客戶資金安全？

4. 貴行與華業(yè)石化究竟是何關(guān)系？是否屬于企業(yè)間異常行為？

5. 不聯(lián)系企業(yè)、不依規(guī)定面簽質(zhì)押合同，就將集團(tuán)存款給第三方貸款做質(zhì)押擔(dān)保，貴行如此操作，是否符合貴行的規(guī)范業(yè)務(wù)流程？?是在維護(hù)金融秩序？

6. 此前，有會(huì)計(jì)師事務(wù)所山禾藥業(yè)進(jìn)行例行調(diào)查時(shí)，渤海銀行南京分行證明其存款不存在凍結(jié)、擔(dān)保或其他使用限制的情況，實(shí)際上，該行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理胡兆鋒8月21日卻向我集團(tuán)承認(rèn)：我集團(tuán)每筆存款存入后的幾天內(nèi)即遭質(zhì)押。那貴行出具虛假詢證函目的何在？

貸款企業(yè)是個(gè)“偽國(guó)資”？

至于從銀行獲得貸款的華業(yè)石化，又是什么來(lái)頭呢？

天眼查顯示，華業(yè)石化是中國(guó)石油天然氣集團(tuán)子公司北京華昌置業(yè)的孫公司，經(jīng)過(guò)層層穿透，最終的實(shí)際控制人為國(guó)資委。

不過(guò)值得注意的是，華業(yè)石化的控股股東頻繁出現(xiàn)變更，直至近段時(shí)間，華業(yè)石化才和中國(guó)石油集團(tuán)搭上關(guān)系。

工商資料顯示，華業(yè)石化成立于2019年3月1日，注冊(cè)資本5億元，法定代表人王軍，經(jīng)營(yíng)范圍包括危險(xiǎn)化學(xué)品經(jīng)營(yíng)；石油制品、燃料油、潤(rùn)滑油的銷售等。

而從2020年6月至2021年7月的一年多時(shí)間內(nèi)，華業(yè)石化的股東出現(xiàn)了四次變更。

▲圖片來(lái)自天眼查。

根據(jù)已有信息梳理，華業(yè)石化最初的股東為江蘇潤(rùn)港石化有限公司（以下簡(jiǎn)稱“潤(rùn)港石化”），和現(xiàn)任股東類似的是，經(jīng)過(guò)層層穿透可以看出，潤(rùn)港石化是國(guó)家電力公司的子公司中能電力工業(yè)燃料公司的孫公司。

隨后，華龍國(guó)業(yè)集團(tuán)有限公司、上海芮盈貿(mào)易有限公司、東方鴻達(dá)（北京）投資有限公司相繼接盤華業(yè)石化的股份，但都不長(zhǎng)久，幾經(jīng)騰挪，直到2021年7月26日，華之業(yè)能源才成為華業(yè)石化的全資控股股東。也就是說(shuō)，三個(gè)月前，華業(yè)石化才正式成為中國(guó)石油集團(tuán)旗下的孫公司，和“國(guó)企”身份搭上線。

國(guó)企旗下子公司，資金因何如此捉襟見(jiàn)肘？加之這頻繁變化的股權(quán)關(guān)系，不禁令人對(duì)華業(yè)石化的身份生疑——究竟是實(shí)打?qū)嵉膰?guó)有企業(yè)，還是僅僅頂著中字頭旗號(hào)的偽國(guó)企？

巧合的是，中石油旗下子公司北京華昌置業(yè)在此前案發(fā)時(shí)發(fā)布公告緊急回應(yīng)，表示公司未對(duì)外進(jìn)行任何股權(quán)投資和設(shè)立下屬企業(yè)。

天眼查顯示，2021年9月13日，華業(yè)石化向渤海銀行南京分行進(jìn)行了兩筆股權(quán)出質(zhì)，合計(jì)出質(zhì)股權(quán)數(shù)額為3350股。此時(shí)距濟(jì)民可信發(fā)現(xiàn)資金被挪用不到一個(gè)月。

渤海銀行其他分行曾因反洗錢被罰

從目前披露的信息來(lái)看，事件走向會(huì)如何？

北京市隆安律師事務(wù)所張?zhí)芈蓭煂?duì)無(wú)冕財(cái)經(jīng)（ID：wumiancaijing）研究員表示，如果濟(jì)民可信披露的信息真實(shí)無(wú)誤，那么在沒(méi)有取得存單所有企業(yè)同意的情況下，銀行串通第三方公司將企業(yè)的存單質(zhì)押的行為，是涉嫌刑事犯罪的，偵查機(jī)關(guān)肯定要從刑事方面來(lái)處理。

那么，在不知情的情況下，企業(yè)的質(zhì)押行為有沒(méi)有效力呢？

張?zhí)芈蓭熁貜?fù)無(wú)冕財(cái)經(jīng)研究員稱，辦理大額存單質(zhì)押貸款，需要存單所有者企業(yè)簽字或者授權(quán)，如果沒(méi)有經(jīng)得企業(yè)同意，這些手續(xù)都是虛假的話，從民事角度出發(fā)，這個(gè)質(zhì)押肯定是沒(méi)有效力的?！安贿^(guò)目前事實(shí)尚不明朗，警方已經(jīng)介入，是否涉嫌騙取貸款，有待偵查機(jī)關(guān)的調(diào)查結(jié)果?！睆?zhí)芈蓭熝a(bǔ)充道。

渤海銀行是一家地處天津的股份制商業(yè)銀行，于2020年7月16日登陸香港資本市場(chǎng)，募集資金134.77億元用于補(bǔ)充一級(jí)核心資本。財(cái)務(wù)報(bào)告顯示，2020年，渤海銀行的營(yíng)業(yè)收入為324.92億元，實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東凈利潤(rùn)84.45億元。

證券市場(chǎng)紅周刊此前曾報(bào)道，渤海銀行不良資產(chǎn)居高不下，截至2019年的過(guò)去三年，渤海銀行的不良率平均約為1.8%，同期全國(guó)股份制商業(yè)銀行平均不良資產(chǎn)率為1.70%。2020年上半年，渤海銀行不良資產(chǎn)率1.78%，高于全國(guó)股份制銀行1.63%的不良率15個(gè)BP。2021年上半年，該行不良貸款率較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)至1.76%。

而在上個(gè)月，渤海銀行石家莊分行因反洗錢等三項(xiàng)違規(guī)行為，被罰45萬(wàn)元。渤海銀行石家莊分行原行長(zhǎng)助理、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部總經(jīng)理對(duì)上述違規(guī)行為負(fù)責(zé)任，分別處以罰款人民幣2萬(wàn)元。

渤海銀行目前的股價(jià)為2.95元/股，總市值為523.98億。