出品/大摩財經?

江西醫藥富豪李義海的濟民可信集團，日前因“28億存單擔保”糾紛怒懟渤海銀行南京分行，將去年上市的渤海銀行（9668.HK）置于風口浪尖。

這是一樁罕見的企業與銀行重大糾紛。濟民可信公開披露的信息稱，今年8月，該集團下屬兩家子公司在渤海銀行南京分行存入的28億元存款，遭銀行方莫名質押為第三方提供貸款擔保，甚至因此被強行劃扣了4.5億元存款。

從8月到10月，濟民可信與渤海銀行幾番交涉無果，期間濟民可信報警。直至日前雙方方糾紛由媒體曝出后，渤海銀行南京分行在10月23日發布聲明稱，已報案尋求司法解決。10月24日，濟民可信公開發文《六問渤海銀行南京分行》，披露了雙方的溝通錄音，將糾紛詳情公之于眾。

此事件透著種種詭異，涉及渤海銀行推出的“新易存”業務。“新易存”是渤海銀行發明的一種創新存款產品，除存取方便外，還支持質押融資，去年6月該業務正式在渤海銀行南京分行落地。隨后，濟民可信旗下位于江蘇的兩家子公司無錫濟煜山禾藥業和南京恒生制藥，在渤海銀行南京分行先后辦理存入了33億元“新易存”存款。

按照濟民可信披露的溝通錄音，在其不知情的情況下，這些存款中有28億元被違規辦理了質押擔保，用于一家與其毫無關系的企業華業石化的融資貸款，直到濟民可信接到渤海銀行南京銀行柜臺工作人員意外打來的電話，才阻止了最后一筆質押擔保辦理。

盡管濟民可信聲稱上述存單質押擔保自己毫不知情，且與華業石化并無關系也從無接觸，但渤海銀行顯然認為上述存單質押擔保有效。隨后，華業石化逾期未還款，渤海銀行南京分行強行劃扣了恒生制藥4.5億元存款。濟民可信更發現，自己的28億存款已無法支取。

如果濟民可信的說法可信，渤海銀行南京分行顯然存在嚴重問題。這對一家全國性股份制商業銀行來講，意味著重大信用危機。截至目前，渤海銀行南京分行除發了一份語焉不詳的報案聲明外，并未對事件做出詳細說明。

渤海銀行的內控問題此次也引發關注。2020年10月，江蘇銀保監對渤海銀行南京分行罰款125萬元，主要違法違規事實包括貸款資金回流用于銀行承兌匯票保證金，存在存貸款掛鉤行為，為同業投資業務違規提供信用擔保。今年5月，渤海銀行因在理財業務、同業業務及房地業務等方面存有34項違規行為，被銀保監會重罰近億元。

值得一提的是，濟民可信28億存單被質押擔保的融資方華業石化南京有限公司，竟然是一家假央企。

工商資料顯示，華業石化南京有限公司由江蘇華之業能源100%持股，華之業能源則由北京華昌置業100%股權，再進一步穿透后驚現中石油。

華業石化真的是中石油旗下公司嗎？大摩財經注意到，中石油子公司北京華昌置業在今年9月底曾發布公告，表示公司未對外進行任何股權投資和設立下屬企業。華昌置業還明確指出，江蘇華之業能源系不法分子冒用華昌置業名義虛假注冊。

事實上，華業石化在2020年6月之前名為江蘇潤港石化南京有限公司，100%持股股東為江蘇潤港石化。過去一年多，華業石化進行了四次母公司變更，直到今年7月才掛到江蘇華之業能源名下，而這幾次變更用到的公司，如華龍國業、芮盈貿易、東方鴻達等，股權穿透后均神奇披著“中石油”的外衣。

如今，華之業能源被中石油打假，華業石化背后到底是誰？回到這家公司之前的母公司潤港石化。

潤港石化號稱是中能源電力燃料有限公司的子公司，總部位于南京。工商資料顯示，中能源電力燃料公司持有潤港石化70%股權，莊衛翔持有20%股權。莊衛翔也是潤港石化的總經理、前法人代表。

表面看來，中能源電力燃料公司由中能電力工業燃料公司持有51%股權，后者實際控制人為國家電力公司。但實際上，中能源電力燃料公司的“央企”身份也是一戳就穿。

北京懷柔區人民法院的一份判決書顯示，中能源電力燃料公司系國企中能電力公司、開灤集團在2000年和其他法人股東共同設立的一家公司，該公司原本應該在2010年就結束營業，但在2010年后卻蓋了上述兩家國企股東的假章、變更了工商登記，延長經營期限至長期經營。2018年，中能電力、開灤集團訴至法院要求確認該公司的延長經營期限決議不成立，并取消該工商變更登記。

簡而言之，中能源電力燃料公司是一家本該早就注銷的公司，卻通過一些手段變更工商登記變成了“幽靈國企”，并在此后進一步成立了潤港石化乃至演化出華業石化一系列假央企。

從去年開始，中能源電力燃料公司、潤港石化均已陷入密集的債務及合同糾紛等訴訟官司。

渤海銀行是否清楚華業石化的底細，又為何為其辦理大額存單質押融資？一切仍待解釋和廓清。