2014年12月，我國第一家試點民營銀行深圳前海微眾銀行成立。在接下來的半年時間內，5家首批試點民營銀行全部亮相。

作為我國銀行體系中的“鯰魚”， 5家民營銀行給銀行業帶來了“鯰魚效應”了嗎？在激烈的競爭環境中，這一年來它們自己到底過得好不好？最近，監管部門又批準了2家民營銀行籌建，這又意味著什么？

來來來，我們對民營銀行提出4個小問題，一起考考它們

5家首批試點民營銀行過得好不好？

哪幾家民營銀行的發展比較有料？

深圳前海微眾銀行、浙江網商銀行在互聯網銀行方面，上海華瑞銀行在科技金融及投貸聯動試點方面，溫州民商銀行、天津金城銀行在服務地方經濟方面，都值得關注。民營銀行體量較小，機制靈活，市場化程度高，試錯成本較低，我們期待他們在產品創新、體制創新等方面為中國銀行業探索出新的方式和模式。

我認為，只有不斷完善公司治理，實現市場化經營，實現“民資”+“民營”的實質性結合，才能打造出真正的民營銀行。而在市場化經營中，差異化經營是民營銀行的核心競爭力所在，也是衡量此次民營銀行試點是否成功的重要標志。

新獲批的2家民營銀行有前途嗎？

日前，重慶富民銀行、四川希望銀行獲批籌建，意味著我國第二批民營銀行即將誕生。重慶市和四川省是我國經濟發展比較有活力的區域，多年的發展奠定了厚實的產業基礎，形成了良好的金融生態環境，中小微企業和老百姓金融需求旺盛。如果立足于這樣的區域，引入專業的金融人才，借助現代商業銀行經營理念，兩家民營銀行未來發展可期。

民營銀行下一步的發展要靠什么？

對于民營銀行，我有兩點希望：

一是要做中國的社區銀行。民營銀行產生的意義，在于改變目前銀行與經濟發展不均衡的狀況，增加金融供給主體，填補我國商業銀行特別是大型商業銀行無法或無力顧及的市場，從而優化和完善金融體系、改進和提升金融服務。因此，民營銀行應定位于社區銀行。社區可以覆蓋城市中的一個城區，也可以覆蓋一個中等城市，甚至幾個中等城市。

二是要走差異化發展之路。多年來，國內商業銀行不同程度存在著重同質化競爭、輕差異化發展現象。民營銀行要努力改變這一點。在客戶選擇上，不能好高騖遠，應將中小微企業和個人客戶作為主要服務對象，并在產品、流程和考核上持之以恒予以落實。尤其是不要貪圖做大做全，不要片面追求規模的擴張，要追求“小而精”“小而美”。美國的一些社區銀行，規模始終不大，有一些的總量規模也僅在十幾億乃至幾十億美元。

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