自2014年12月上線以來，民貸天下已穩健運營近4年，截至目前，隨著網貸新一輪合規備案的推進，合規作為平臺的生命線，其重要性不言而喻。然而，隨著行業深度自我清潔的推進，除了合規這個基礎外，風控水平的提升能讓平臺具備更高的抗風險能力，促進平臺的可持續發展。

作為網貸平臺運營體系構建的核心，貸前風險控制能力一直是平臺篩選與甄別優質資產的“試金石”，而完善的貸后風控管理可將風險事件的損失減少到最低，最大程度保障用戶權益。

以民貸天下為例，在行業出清時代，依然保持著穩健發展的腳步，有何過人之處？除了合規底色凸顯之外，其健全的風控體系便是取勝關鍵。那么，在四年的發展歷程中，民貸天下是如何通過風控構建可持續發展的互聯網金融生態的？下面，讓我們細細揭開這家平臺的風控面紗。

理念先行：人人都是風控官

首先，平臺在成立之初，就在公司內部創新性推出“人人都是風控官”的理念，將風控理念融入每一位員工的意識中，營造一種近乎信仰的思想意識和價值取向，有利于提升員工對風控的理性認識，推進“無處不風控”。“互聯網金融的本質是金融，核心在于風控。”民貸天下相關負責人表示，價值觀是個人的行為指引，只有樹立正向的風控價值觀，才能從根本上落實好風控管理制度，穩固核心力量。

在正向價值觀熏陶的基礎上，民貸天下秉持專業人做專業事的精神，根據各業務類型配備專業風控人員。平臺風險控制團隊核心成員均來自知名銀行授信審批和風險管理部門，參照銀行風控體系，進行嚴格的準入和評審工作，踐行普惠金融經營方針，以小微企業及個體工商戶作為目標客戶群，嚴格把關借款人資質，持續關注借款人經營狀況和還款能力，定期進行貸后電話回訪及實地回訪等。

未雨綢繆：構建內外部大數據風控體系把控風險

在互金領域，大數據風控簡單地講就是通過多個維度，多渠道整合用戶全量數據和行為數據，通過數據分析和模型建立，最終將用戶信息和相關數據模型匹配，從而為金融活動提供風險評估依據。

民貸天下主要通過內部數據建模，以及外部第三方大數據風控系統的引入，形成自己的風控體系。

在內部數據建模方面，民貸天下通過對用戶以往在平臺上的借貸記錄如是否出現逾期情況、是否弄虛作假等建立內部黑名單、風險關注類名單等，依此形成內部借貸大數據，為下次的貸款審批做篩選參考，提高貸前風險把控能力。

在對接外部大數據服務方面，民貸天下已接入第三方大數據服務商同盾科技，建立大數據風控引擎，精準預測借款人信貸風險指數。如針對不同業務場景的資產搭建了不同的風控模型，并綜合反欺詐過濾、信用評估報告、復雜網絡檢測等多種手段，從借款人3至60個月內在多個平臺申請借款的情況（包括信用卡中心、小額貸款公司、其他P2P網貸等）、綜合判斷借款人可能涉及的逾期風險要素，最終給出風險定價和風控建議，真正實現高覆蓋率及高準確率的在線風險控制，不但降低了人工成本，也很好地控制了資產逾期率及壞賬率。

引入AMC：提升風險管控實力

2018年8月16日，銀保監會召集四大資產管理公司（AMC）高管開會，要求四大AMC主動作為以協助化解P2P的爆雷風險，維護社會穩定。值得一提的是，此前的7月30日，民貸天下就與地方持牌金融資產管理公司寧夏順億資產管理有限公司簽署合作協議，雙方就不良資產處置展開戰略合作，為平臺出借人資金的如約償還提供保障，為重建行業信心發揮表率作用，也彰顯了頭部平臺應有的責任與擔當。

當前，行業真正的風險更多來自于平臺的資產和自身的風險把控能力。兩者直接決定著平臺的逾期率和壞賬率，關乎平臺的生死脈搏。未來，隨著備案工作的完成，在行業健康有序發展的大背景下，各平臺的攻堅點將從合規整改轉向優質資產獲取、風控水平等綜合實力的較量。而AMC的進場有助于平臺提升貸后風險管控實力，更好地保護投資者權益。

合規致遠，風控取勝。民貸天下四年合規堅守，用大數據風控賦能普惠金融。數據顯示,截至11月30日,民貸天下累計出借人數量超過36萬,為用戶賺取收益超過7億元,滿足超4000家中小微企業的融資需求，為互金發展寫下了濃墨重彩的一筆。