螞蟻金服B輪融資在近日已經完成，融資額高達45億美元，成為全球互聯網行業迄今為止最大的單筆私募融資，一時之間，引發了市場對于科技金融（Fintech）的關注。

不過，到底什么是科技金融?

國內最早的定義為“科技金融是促進科技開發、成果轉化和高新技術產業發展的一系列金融工具、金融制度、金融政策與金融服務的系統性安排”，而沃頓商學院給出的定義是：用技術改進金融體系效率的經濟行業。

科技金融一詞已成為華爾街投資者和硅谷創業者最時髦的話題，與金融相關的高科技類投資也成為增長最快的領域。根據畢馬威（KPMG）和澳大利亞金融科技風投機構H2 Ventures發布的榜單，全球排名前五十的Fintech“獨角獸”中，中國以7席居于美國之后，處于第二位，連外媒都開始感嘆中國科技金融的發達。

科技金融正以摧枯拉朽之勢，革新中國的金融業，也正在改變著生活和工作的方式。

正在實現“彎道超車”

如果說2013年因為余額寶的崛起，成為中國互聯網金融元年，而后興起的科技金融、智慧金融則是互聯網金融的大步向前和深度創新，是對于傳統金融的進一步解構與蠶食。

銀行歷來被看作是最能抵制新科技“攪局”的商業領域。自11世紀英格蘭發行人類史上首筆置業抵押貸款以來，銀行就憑借多條“護城河”建立了強大的行業帝國。尤其在中國，憑借壟斷資源，銀行業一直是最暴利的行業之一。

然而，在科技金融公司的迅速崛起下，傳統銀行占絕對優勢的形勢現在正在改變。最近花旗集團發布的報告稱, 中國金融科技公司的客戶數量快速增長，金融科技已經突破了顛覆銀行業的臨界點。

在長達100多頁的報告中，花旗指出，中國金融科技公司的客戶量已經與國內的最大銀行持平，甚至可能超過了最大銀行的水平。

科技金融業務不僅龐大，而且已經形成生態系統，包括眾籌、P2P、移動支付、征信、數字貨幣等互聯網金融形態。這些形態正在以組合方式出現在一家公司中，使得整個行業正在形成一個個“組合拳”，對于傳統金融展開更有力的沖擊。

不過，傳統銀行業顯然“知恥而后勇”，招商銀行、重慶銀行等機構正在進行大刀闊斧的改革，以求趕上潮流。麥肯錫最近發布的一項報告顯示，中國銀行改革的也借助了科技金融這個有力武器，措施包括：打造全面的數據生態系統，以便在銀行內部和外部都能獲取客戶的數據；以360度全面視角監測客戶活動；建立強大的分析和數據基礎設施等。

銀行業利用自身的大數據優勢，猛烈“反撲”，也使得金融業的未來格局充滿變數。

發展后勁兒大

科技金融在成長初期，以其強有力的技術支撐殺出一條血路，而這只是開端，技術讓金融更好地服務和推動商業和生活才是真正發展的方向。

科技金融的迅猛發展直接刺激了技術公司的快速增長，如提供基礎IT架構服務以及金融云整體解決方案的UCloud，去年4月，UCloud已經獲得近1億美元的C輪融資。

更重要的是，中國實體經濟對金融的渴求造就了技術、金融和生活的良性循環，也使得新金融的實際影響遠遠超過了美國金融科技獨角獸。

而且，之前中國經濟長期處于投資拉動型的增長模式，與之匹配的傳統金融體系專注于大企業融資服務，當提出供給側改革后，經濟正從投資拉動向消費拉動轉型，這也使得大眾客戶和小微企業在支付、理財、融資、征信等方面的需求得以釋放，因此，科技金融在服務生活方面變得更加重要。

當下，京東金融、螞蟻金服以及趣分期、陸金所、宜信、積木盒子、人人貸等企業在多個領域，為大眾提供豐富、安全、便捷的理財產品和借貸服務，我們的生活也因此變得更加有趣味。

而招商銀行、重慶銀行、民生銀行等傳統銀行也借助科技金融，為企業的直接融資提供更多選擇，同時為解決中小企業融資難提供了更有效的方案。另外，科技金融利用先進技術，可以解決供應鏈金融當中的信息失真問題，用供應鏈金融解決企業當中的三角債問題，這些都是科技金融為經濟增長提供的新動力。

除此之外，保險、證券行業的科技金融新勢力也正在崛起。以保險行業的眾安保險為例，其身上具備小額、海量、高頻、碎片化的互聯網保險特點，而正是這一特點，創造了一天內投保超過1.4億件的天量記錄。

科技金融還將推動多層次的資本市場發展。未來金融業的變革將在其推動下，面貌或將發生重大變化。如監管治理是否會隨著混業經營而改變思路，都是值得觀察和深入討論的問題。

其實科技金融并不只是國外漂洋過海而來的，早在5年前，國家就啟動科技金融創新方案的探索，把中關村、天津市、上海市等16個地區作為首批促進科技和金融結合試點地區，而這16個試點地區中已有多個地區設立了科技金融專項資金，總量近40億元。

如此看來，中國的科技金融憑借廣闊市場和有力政策，未來還將會開創出另一番天地。

 *文章為作者獨立觀點，不代表野馬財經立場。