來源|科技金融在線

“?近日，樂山市商業銀行因為借貸糾紛起訴武漢業大公司，牽出10多年前，被內外勾結騙貸33億的舊事。當時一起被騙2億的還有招商銀行佛山分行，工商銀行應城支行也被牽涉進來，最終因為管理不到位還被判賠了6000萬。”

2025年8月中旬，樂山市商業銀行起訴武漢業大高科技產業有限公司（簡稱“武漢業大公司”）的民間借貸糾紛案在南昌中級人民法院審理。

一家位于四川的商業銀行因何在南昌起訴湖北武漢的公司？

這就不得不追溯到10多年前，這家曾被內外勾結騙貸33億的商業銀行舊事。

盡調失職 招商銀行被騙貸2億

說到樂山商業銀行被騙貸33億，還要從招商銀行被騙貸2億說起。

2013年上半年，湖北融升醫藥科技有限公司因投資建設“雙氧水項目”急需資金，公司法定代表人陳碧元就聯系了殷學明（某財富公司顧問）、匯銀財富（大連）資產管理有限公司武漢分公司經理孫海峰以及該公司投融資總監楊錦，要求其等幫助自己公司進行融資。

同時，陳碧元還聯系了工商銀行湖北應城支行員工張應林，商議貸款一事。

以上人員在后面都會以不同角色相繼登場，分擔不同的任務。

上述一行人最終商量的方案就是讓工商銀行應城支行作為“兜底擔保”方，然后去找其他銀行放款。

為了把這事做扎實，陳碧元安排自己的司機陳志軍私刻了工商銀行應城支行以及行長楊開泰的印章；殷學明私刻了工商銀行湖北省分行的印章，還偽造了工商銀行湖北省分行的《授權書》、《證明》、《授信審批書》等文件；孫海峰對湖北融升公司貸款申請的盡職調查報告進行了虛增產值的修改。

造假的資料準備齊全了，楊錦通過QQ把資金需求的信息發布出去，當時這個信息被轉給了3家銀行：民生銀行深圳支行、山西臨汾農商行和招商銀行中山分行。

民生銀行深圳支行金融市場部人員盡調時，要求三方協議蓋章必須在工商銀行應城支行的用印室，而且必須全程在場觀看。當然這個需求沒有辦法得到滿足，楊錦等人最后是把蓋了章的三方協議送到民生銀行盡調人員所住的賓館。

民生銀行盡調人員發現流程有貓膩，而且楊錦不斷暗示業務做成了可以給千分之三的回扣，就放棄了這筆業務。

山西臨汾農商行員工與律師一起到了應城，面簽的時候發現公章是塑料袋裝著，覺得有問題，就打電話咨詢工商銀行，查完后回復沒有出具過授權書，也沒有辦理這個業務。

上面兩家銀行避坑的情況看，其實很簡單，就是嚴格按照貸款業務流程要求。

而招商銀行，作為股份制銀行一哥，不幸中招了。

這個信息就被轉到了招商銀行中山分行同業客戶經理馮某手上，馮某與楊錦取得了聯系。

在如今民營企業融資難的時代，作為“股份制銀行一哥”的招商銀行通過網絡社交群上發布廣告獲取融資需求信息，這個也真難以想象。

馮某將上述資料報給了佛山分行和總行。（備注：因為中山分行為二級分行，只是營銷分行，貸款手續需要一級分行佛山分行出。）

但是招商銀行總行認為借款人湖北融升醫藥科技資質太差，需要有擔保方。楊錦表示可以用借款人的廠房、設備作抵押，而且還有工商銀行“兜底擔保”。

張應林和殷學明分別以工行應城支行副行長、工行湖北省分行公司部的領導身份出面。

2013年10月，招行總行對這筆業務批復下來，同意佛山分行以信托受益受讓方式做這筆2億元的業務。于是馮某就和一名同事在當月17日，帶著承諾函來到武漢，楊錦和陳志軍（陳的身份已經成了張應林的司機）接馮某等人來到工商銀行應城支行。

在一樓營業大廳馮某見到張應林，張應林遞上的名片，身份是應城工商銀行副行長。

為了不讓塑料袋裝公章的尷尬事情再次出現，這次張應林借用了工商銀行應城支行二樓財富中心的一間辦公室，還買了一個小保險柜，把假印章裝到一個盒子里，放到保險柜中。陳碧元安排公司的倉庫保管員周某假扮管理印章的銀行職員，到時候協助張應林。

馮某跟隨張應林上了二樓，一行人進入提前準備好的辦公室，張應林將借款人湖北融升公司基礎資料、工行湖北省分行對應城支行二級分行證明原件、湖北省分行對應城支行業務授權書原件、湖北省分行同意應城支行對湖北融升公司授信2億元貸款的批復原件等拿出來，給了馮某。

馮某把打印好的承諾函放到桌上，假扮管理印章的周某準備從保險柜拿印章的時候，竟然忘記了保險柜密碼，不得以又把假扮張應林司機的陳志軍喊上來打開保險柜。

張應林蓋了章后要求馮某當場封包，馮某還對張應林蓋章的過程用手機錄了像。

當年10月21日，招商銀行佛山分行就對國民信托放款2億，國民信托向廣東粵財信托有限公司放款，廣東粵財信托當日對湖北融升公司放款。

湖北融升公司拿到貸款后，殷學明、楊錦、孫海峰得到好處費1640萬元，陳碧元幫助張應林償還了80萬債務。

由于湖北融升公司遲遲不歸還貸款，2015年8月31日，招商銀行佛山分行向工商銀行湖北省分行和應城支行發出《銀行函》，稱該貸款有到期不能償還的風險，要求說明不能及時兌付的應急預案。

工商銀行應城支行看到招商銀行發的《銀行函》，才知道此事，隨即報案。

至此這一騙貸案徹底大白天下。

2017年8月，應城市法院判決湖北融升公司和6名被告人構成騙取貸款罪。陳碧元被判處有期徒刑三年六個月，殷學明、張應林均被判刑三年二個月，楊錦等3名從犯亦被判刑。

在案發后，招商銀行佛山分行把工商銀行應城支行告上法庭，要求歸還2億貸款和利息。

工商銀行應城支行稱，涉案貸款被騙，完全是由于招商銀行相關人員刻意規避監管規定發放貸款，其工作人員嚴重不負責任，不遵守法律規定以及本行規定的最基本的貸款審核制度、操作規程，是造成案涉貸款被騙的根本原因。招商銀行佛山分行業務員但凡有盡到最基本的、常識性的審查義務，就能輕易識別犯罪分子低劣的犯罪手段，并能察覺到省行授權文件的反常性與虛假性。

比如：

輕易相信殷學明、張應林自稱的身份，不作任何核實；

印章保管員現場打不開保險柜，由冒充自己的陳志軍打開，對此顯而易見的騙局視而不見；

銀行蓋章有相應的用印室，蓋章地點并不是用印室，這顯然不符合常理；

……

“在她看來，她只要看到文件上有“紅色的印章”即可，不需要考證文件由誰提供、誰在文件上蓋章、簽字、提供人是否有權提供。”

工商銀行應城支行答辯意見

根據佛山市南海區人民法院（2016）粵0605民初13688號民事判決，招商銀行佛山分行高級管理人員黃利蘭（案涉業務主管部門主要負責人）任職期間涉及本案2億元資產業務發生不良，黃利蘭于2015年6月5日申請辭職。

不過，廣東省佛山市中級人民法院和廣東省高院一審和二審張應林等人的犯罪行為雖是主要原因，但張應林能夠利用其銀行工作人員的特殊身份在工商銀行應城支行的經營場所實施詐騙犯罪活動并最終得逞，說明工商銀行應城支行存在對其工作人員監督不力、對其工作場所管理不嚴等問題。這些問題與上述騙貸結果的發生也有著直接的關系，因此，工商銀行應城支行在本案中存在一定的過錯，應當對招商銀行佛山分行在本案中的損失承擔相應的賠償責任，最終判工商銀行應城支行賠償招商銀行佛山分行6000萬。

內外勾結 樂山市商業銀行被騙33億

陳碧元等人從招商銀行獲得2億貸款后，并沒有滿足，把目光轉向下一個目標。

陳碧元聯系另外一個人貢婷婷尋找出資銀行，方式依然是與殷學明、張應林等人商定，通過工行應城支行“兜底擔保”的方式獲取貸款。

貢婷婷串聯出資方樂山市商業銀行、過橋方招商銀行北京分行、通道方中航信托公司，由殷學明提供偽造的授信書、盡職調查報告等資料，由陳碧元提供偽造的工行應城支行公章和行長楊開泰的印章，再由殷學明、張應林在相關協議上加蓋印章、偽造面簽照片，貢婷婷將這些資料提交給樂山市商業銀行。

2013年10月，樂山市商業銀行以“同業買入返售”的形式，向湖北融升公司提供了信托貸款2億元。

除了給陳碧元的湖北融升醫藥2億貸款，貢婷婷還與殷學明、張應林等人為武漢業大高科技產業有限公司貸款13億，湖北省君合實業發展公司10億元，湖北華特紅旗電纜公司5億元，唐仕（宜昌）置業公司3億元。加上湖北融升公司的2億，樂山市商業銀行被騙取貸款總額為33億元。

模式基本都是到工行應城支行的辦公室，張應林假冒工行應城支行副行長，殷學明冒充工行應城支行職員。

樂山市商業銀行的工作人員來應城面簽時，貢婷婷一般會在武漢接待他們，次日中午一點左右到達工商銀行應城支行。眾人進入張應林安排好的二樓辦公室“面簽”，殷學明、張應林等人當著對方工作人員的面簽字蓋章——當然，在協議上蓋的是假章。

殷學明（中）假冒銀行工作人員在文件上蓋章。

為核實上級銀行的授信批復情況，樂山市商業銀行工作人員曾提出去工行湖北省分行查看。殷學明通過熟人想辦法，帶樂山市商業銀行工作人員進入工行湖北省分行大樓，再安排人以該行相關部門領導的身份出面接洽，從而騙過樂山市商業銀行工作人員。

樂山市商業銀行被騙也離不開內鬼的配合，貢婷婷為了順利獲得貸款，還向樂山市商業銀行金融市場部時任總經理楊濤、總經理助理兼投資銀行部負責人李軒行賄，最終，楊濤等人未嚴格按照核保要求進行核實，導致巨額資金被騙。

騙取33億貸款后，貢婷婷、殷學明從涉案貸款公司獲得違法所得“中介費”11195萬元，其中貢婷婷獲取7170萬元，殷學明分得4025萬元。樂山市商業銀行“內鬼”楊濤獲得320萬元，李軒得到22萬元。

2024年10月，沙灣區法院作出一審判決，以騙取貸款罪、行賄罪“數罪并罰”，決定對貢婷婷執行有期徒刑十四年六個月；被告人殷學明、張應林、陳碧元均犯騙取貸款罪，分別被判處有期徒刑三年、三年四個月、三年；所有被告人以及被告單位湖北融升公司均被判處罰金。

2024年4月，四川峨邊縣法院判對楊濤以違法發放貸款罪判處有期徒刑八年，以受賄罪判刑十年，數罪并罰，決定執行有期徒刑十五年；同樣犯違法發放貸款罪、受賄罪的李軒被判刑六年。

武漢業大公司法人代表姚榮萍在獲取13億貸款后，并未用于貸款合同約定的經營活動，而是用于出借他人、為銀行人員完成“拉存款”任務、購買理財產品等。最終，湖北咸安區法院2020年9月作出判決，以高利轉貸罪判處姚榮萍有期徒刑四年六個月，并處罰金600萬元，沒收其違法所得。

2024年，從位于南昌的中航信托公司獲得貸款債權的樂山市商業銀行，起訴了武漢業大公司，要求償還貸款本金7.9億余元以及利息等。

這也是文章開頭提到，樂山市商業銀行因何在南昌起訴的原因所在。

2025年8月，該案在南昌中院開庭審理，目前尚未宣判。

南昌中院調取有關樂山市商業銀行刑案資料的調查令。

到2024年底，樂山商業銀行總資產為2064億，2024年全年營業收入為43.59億，凈利潤7.45億。