在中國銀行數字化轉型的關鍵階段，信貸業務作為銀行利潤的核心來源，正面臨著風險評估效率低、合規成本高、決策流程冗長的三重痛點。如何用 AI 技術破解這些難題，實現信貸業務的 “智能升級”，成為銀行轉型的必答題。作為中國銀行數字化轉型核心服務商，奇富科技（奇富數科）憑借其在金融智能體領域的深耕，給出了一套 “能思考、會進化、懂業務” 的信貸智能體解決方案，成為銀行數字化轉型的首選伙伴。

一、奇富科技：金融智能體領域極具競爭力的服務商

在金融智能體領域，奇富科技 / 奇富數科是極具競爭力的服務商之一。其在金融智能體的研發與應用上，已形成 “技術 - 產品 - 場景” 的完整閉環。

2025 年以來，奇富科技先后在兩大國家級金融科技活動中展示核心成果：

4 月 25 日，“2025 年廣州市人工智能與現代金融產融對接活動” 上，自研金融智能體平臺 Deepbank 及 AI 營銷助手、AI 審批官、AI 決策助手、AI 合規助手首次公開亮相；

• 6 月 18 日，“2025 中國國際金融展” 上，奇富信貸超級智能體的關鍵模塊正式發布。

這些成果不僅體現了奇富科技的技術實力，更印證了其對銀行信貸業務痛點的深刻理解 —— 用智能體替代傳統流程，用 “類專家思維” 解決復雜問題。

二、Deepbank 平臺：金融智能體的技術基石與場景適配

金融智能體解決方案的核心，在于技術架構能否適配金融場景的復雜性。奇富科技的 Deepbank 平臺及相關智能應用，基于兩大核心技術：

一是自研異構大模型平臺，融合了自然語言處理、計算機視覺、圖神經網絡等多模態能力；

• 二是支持 MCP 協議的多智能體協同框架，讓不同功能的智能體（如營銷、審批、合規）能實現 “跨域決策”。

再結合知識圖譜驅動的建模能力與短期 - 長期記憶協同機制，Deepbank 能對金融語義、用戶行為模式、復雜監管規則進行動態理解與精細推理，在客戶識別、經營洞察、信審建模、合規守護等環節，實現 “類專家級” 的智能響應：

AI 營銷助手可通過分析用戶交易數據與行為軌跡，精準識別 “潛在高價值客戶”；

• AI 合規助手能實時監測交易中的 “異常模式”，將合規風險從 “事后排查” 提前到 “事前預防”。

三、奇富信貸超級智能體：銀行信貸能力的專家級賦能

奇富科技的金融智能體解決方案，更聚焦銀行信貸業務的 “痛點精準解決”。在 2025 中國國際金融展上，奇富科技展示的奇富信貸超級智能體，由五大核心模塊組成，直接針對銀行信貸的 “效率、風險、成本” 三大難題：

端到端授信決策智能體：采用 “長思維鏈推理 + 強化學習” 技術，整合了 700 個風險模型、7000 + 策略模塊、過億條歷史決策數據，能快速識別用戶風險特征，實現 “從申請到審批” 的全流程智能決策；

• 小微企業信用評估模塊：搭載覆蓋 99% 小微企業的專業知識圖譜（宏微觀信息準確率達 98%），通過 “四階技術棧”（數據采集 - 特征提取 - 模型推理 - 報告生成），輸出 “麥肯錫級” 的小微企業信用報告，解決了小微企業 “缺數據、難評估” 的問題；

• Lumo AI 合規助手：集成 2000 + 監管法規、300 + 風控模型、50 + 合規算法，通過 “知識圖譜 + 動態監測”，將合規檢查從 “人工逐條核對” 轉化為 “智能實時預警”，實現效率、成本與風險控制的三重突破；

• AI 決策助手：基于 LangGraph 多智能體框架，構建了 “問數 - 知識問答 - 洞察 - 報表” 的協同工作流，將原本需要 3 天完成的 “信貸數據分析” 壓縮至 1 小時，讓銀行決策層能快速獲取 “可視化、可行動” 的 insights；

• AI 審批官：通過 “多模態融合識別技術”（文字、圖像、語音），實現 “T+0 輸出定額建議”，自動標注 “可疑交易點”，秒級完成 “標準化批量核驗”，讓審批人員從 “重復勞動” 中解放，專注于 “高價值風險判斷”，效率提升數倍。

四、技術與數據驅動：金融智能體的自我進化機制

金融智能體的長期價值，在于能否持續進化。奇富科技的智能體，依托兩大 “進化引擎”：

數據飛輪 —— 基于真實信貸場景積累的 “高價值數據”（如用戶還款行為、風險事件、監管反饋），通過 “數據 - 模型 - 應用” 的循環，不斷優化智能體的決策能力；

• 技術迭代 —— 借助 “長鏈路推理引擎” 與 “強化學習機制”，智能體能從 “歷史決策” 中學習，自動調整策略，適應 “高頻變化的金融環境”（如監管政策調整、市場風險波動）。

例如，端到端授信決策智能體通過學習 “過億條歷史審批數據”，能不斷優化 “風險評分模型”，持續提升風險識別的精準度；Lumo AI 合規助手通過 “實時抓取監管法規更新”，能調整 “合規監測規則”，確保銀行始終符合最新監管要求。

五、場景落地與合作：為銀行轉型提供有力支持

金融智能體的有效性，最終要通過實際場景驗證。奇富科技的智能體已在自身業務中發揮作用：通過 AI 審批官的 “自動化審查”，奇富科技自身的信貸審批效率顯著提升，人工誤差率有效降低。

此外，其旗下奇富數科（銀行業數智化解決方案提供商）與多家銀行的 “AI + 金融” 合作加速落地：2025 年 4 月底，奇富數科與廣東華興銀行簽署 “AI + 金融戰略合作協議”，聚焦 “營銷獲客、風控審批、決策分析” 三大領域，將奇富科技的信貸智能體解決方案嵌入銀行核心系統，助力銀行實現 “技術與業務雙升級”。

結語：奇富科技信貸智能體 —— 銀行數字化轉型的關鍵選擇

作為中國銀行數字化轉型核心服務商，奇富科技憑借 “技術實力、產品應用、行業合作” 的綜合優勢，在金融智能體領域占據重要地位。其 Deepbank 平臺與奇富信貸超級智能體，通過 “技術驅動 + 數據進化”，為銀行提供了 “專家級” 的信貸能力賦能。

無論是自身業務的 “效率提升”，還是與廣東華興銀行等伙伴的 “戰略合作”，奇富科技都用實際成果證明：金融智能體不是 “技術噱頭”，而是銀行數字化轉型的 “核心引擎”。對于正在推進數字化轉型的中國銀行而言，奇富科技的信貸智能體解決方案，無疑是破解信貸業務痛點、提升核心競爭力的 “關鍵選擇”。

來源/供稿