在當前銀行業面臨外部挑戰和傳統增長模式受限的背景下，民營銀行正在探索穩健發展的新路徑。眾邦銀行通過供應鏈金融策略，積極應對挑戰，尋求增長新動能。

近期，武漢眾邦銀行發布2023年年報，值得關注的是，財務數據顯示，眾邦銀行在2023年累計投放普惠小微貸款298.95億元，其中通過供應鏈和泛供應鏈金融模式服務的占比超過90%。

眾邦銀行董事長程峰表示，眾邦銀行從成立之初就秉承著“專注產業生態、幫扶小微企業、助力大眾創業”的使命，而供應鏈金融正是踐行使命的“試驗田”，也是助力眾邦銀行快速發展的“火車頭”。

事實上，供應鏈金融是產融結合的最佳結合點，其業務邏輯清晰，可依托不斷發展的產業互聯網和金融科技構建全新獲客方式、風控系統和運營體系，為以往未被覆蓋的廣大小微企業服務。持續推動供應鏈金融模式求新求變，不僅為眾邦銀行提供了穩健的增長動力，也為其在復雜多變的市場環境中保持競爭力奠定了基礎。

數字化技術“賦能”普惠金融

依托數字原生銀行，眾邦銀行穩步推進創新發展，積極布局科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融和數字金融等關鍵領域，致力于提升自主經營能力、數智化運營水平、大數據風控技術以及科技創新應用。

在自主經營領域，眾邦銀行通過發展“場景+金融”模式，構建了存貸自營、BC自營、自營商城及運營支撐的一體化經營模式。數智運營方面，該行重點打造了全流程、全線上的自主數智化經營體系和線上金融服務工具，實現了業務數據化和數據業務化的轉型。在大數據風控領域，眾邦銀行自主研發并建立了包括“司南”“天衍”“倚天”“洞見”和“眾目”在內的五位一體大數據風控系統，實現了線上業務風控的智能化與自動化。科技創新方面，該行采用云原生技術體系優化業務平臺，確保系統高效運行，并利用云計算和AI人工智能、RPA技術提升運營管理效率。

通過實施數字化戰略，眾邦銀行在普惠小微、涉農和民營企業金融服務等多個領域取得了顯著成效，有效支持了實體經濟的發展，不僅提升了銀行的服務效率和普惠性，還增強了市場競爭力。

眾邦銀行在服務民營企業，尤其是中小微企業的過程中，不斷筑牢數智普惠金融底座，通過“數智化云展業、數智化大數據風控、數智化自主經營”三大數智化手段，精準化解“三高”問題，降低觸達成本、風險識別成本以及綜合運營成本，擴大了普惠金融服務渠道和服務半徑，形成一套商業可持續的數智普惠金融發展模式。

具體而言，眾邦銀行利用數字技術優化了金融服務流程，提高了服務效率，從而在普惠金融領域實現了對小微企業、農業及民營企業的更廣泛覆蓋和更深層次支持。通過這些努力，眾邦銀行不僅提升了自身的市場競爭力，也為推動金融行業的可持續發展做出了積極貢獻。

眾邦銀行在年報中表示，經濟修復階段，保障供應鏈穩定是暢通國民經濟循環的基礎。眾邦銀行充分發揮供應鏈金融優勢，通過全線上、一站式金融服務，加大對上下游中小微企業的融資支持，全力支持產業鏈保鏈、穩鏈、固鏈。

深耕供應鏈金融生態鏈

為滿足不同類型民營小微企業的需求，眾邦銀行深度融入不同場景為其提供“沉浸式”金融服務。目前，眾邦銀行推出的強場景供應鏈金融核心產品“眾鏈貸”、泛場景供應鏈金融產品“眾商貸”以及個人客戶消費信貸場景的“眾易貸”，已經成為普惠金融市場的明星產品。

“眾鏈貸”改變了傳統以抵押、擔保為核心的產品設計理念，由“主體信用”向“交易信用”轉型，構建全新的“N+1+N”信用模式，以核心企業信用價值向產業鏈上下游多級傳遞為基本邏輯，將企業采購、倉儲、銷售等經營過程高度數字化，結合政務數據等第三方數據源，形成“邦信、邦采、邦收”及“邦鏈、邦票”五大產品系列，除了聚焦大商貿、大旅游、大健康、大建材等四大戰略領域之外，還開發了如農鏈貸、供貨貸等多款衍生產品服務農業及其他特色產業鏈。截至2024年6月末，眾鏈貸產品實現累計服務客戶數量超80000戶，累計放款金額超850億元。

“眾商貸”作為一款“去核心、純信用”的泛場景供應鏈金融產品，基于小微企業的稅務、發票等基礎經營數據，結合征信、執法、工商、反欺詐、多頭借貸等第三方外部數據建立的大數據風控模型，為中小微企業等市場主體提供小額分散、短周期、無抵押、無擔保的經營資金解決方案。截至2024年6月末，眾邦銀行眾商貸已經累計授信超過900億元，服務客戶累計45萬余戶。涉及16個行業大類。超過八成為實體經濟，其中制造業與批發零售占比合計占比超60%。

不止于此，“眾商貸”尤其關注節能環保、生物醫藥、新能源、新材料等國家戰略性新興產業。以新能源汽車產業鏈為例，湖北省作為全國少數幾個擁有完備汽車制造體系的省份，每年推出的新能源車型超過10款，今年一季度新能源汽車產量同比增長了109%。眾邦銀行通過“眾商貸”為比亞迪新能源產業鏈的上下游客戶提供了服務，共服務客戶86家，授信金額達到1.2億元。

“眾易貸”是眾邦銀行為服務長尾客群，基于自主大數據風控和金融科技能力，為個人客戶提供的一款安全、靈活的個人消費貸款產品。該產品主要服務于3C、家電、旅游、生活服務等消費場景中的普惠大眾。以新市民服務為例，眾邦銀行共服務了新市民創業、就業、安居和消費、醫療健康4個領域的客群，覆蓋了3款信貸產品的用戶，總服務客群達到7萬余戶。

自2014年底微眾銀行成立以來，中國民營銀行業今年將迎來第一個十年，各家銀行正逐步塑造了業務特色。眾邦銀行今年也迎來了其成立的第七個年頭。

隨著數字化戰略進一步實施與供應鏈金融深度融合，眾邦銀行在普惠金融領域展現了其創新能力，并適應了市場的變化。通過持續改進金融產品與服務，眾邦銀行為小微企業提供了堅實的金融支持，同時為金融行業的整體進步提供了動力。

展望未來，眾邦銀行將繼續堅持其服務實體經濟的宗旨，進一步融合數字科技與金融服務，推動供應鏈金融生態的完善，為促進經濟高質量發展貢獻力量。

來源/云掌財經