近年來，國家金融監管總局不斷加強和改進銀行保險機構公司治理監管，持續開展股東股權和關聯交易整治，聚焦大股東操縱和內部人控制問題，嚴肅懲處違法違規股東和實際控制人。

同時，自2020年起，監管部門開始公開銀行保險機構重大違法違規股東名單，截至目前，已累計公布六批重大違法違規股東名單，涉及股東142名。

其中，金融監管總局于6月14日公開了第六批共18名重大違法違規股東。據披露的信息，這些股東的違法違規行為主要包括股資金來源不符合監管規定；違規代持銀行保險機構股權；隱瞞關聯關系、一致行動關系；存在涉黑涉惡等犯罪行為等。

這18家股東中，所涉及的銀行股東有8家，它們所持有的銀行股份，分布在包括城商行、農商行、民營銀行及村鎮銀行在內的多種類型的銀行。

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農信系統股東為主

具體來看，此次被處罰的18家機構中，銀行股東包括錦達華夏（天津）有限公司（下稱錦達華夏）、駐馬店市永豐農業開發有限公司（下稱駐馬店永豐農業）、漳州萬新物業管理有限公司（下稱漳州萬新）等在內的8家公司。

柒財經注意到，這8家違法違規股東所持有的銀行股權多集中于農信系統，同時也有民營銀行天津金城銀行股份有限公司（下稱金城銀行）和城商行江西銀行。

農商行中，駐馬店永豐農業開發有限公司（下稱駐馬店永豐農業）及確山縣鑫源水泥粉磨有限公司（下稱確山鑫源水泥）分別持有河南確山農村商業銀行股份有限公司（下稱確山農商行）2.62%、4.53%股權。

據裁判文書網，因金融借款合同糾紛，確山農商行曾起訴駐馬店永豐農業及確山鑫源水泥法人代表張學軍等人，但后期撤訴。

實際上，此前，兩家公司還與另一家農商行河南泌陽農村商業銀行股份有限公司（下稱泌陽農商行）存在金融借款合同糾紛。后者將駐馬店永豐農業及其法人代表王東東、確山鑫源水泥及法人代表張學軍等人起訴至法院。

2020年4月，經法院裁定，確山鑫源水泥的銀行賬戶（00×××12）和被申請人王東東的銀行賬戶（62×××38），凍結金額以3000萬元為限，期限為一年。

在2023年8月，據(2023)豫1726民初2627號民事判決書，法院判決確山鑫源水泥償還泌陽農商行借款2322.5萬元及逾期罰息（自2020年6月22日起至債務清償完畢之日止，按照月利率7.128%計付）。

同時，被告駐馬店永豐農業以其質押的確山農商行1417.5萬股股權對上述債務承擔連帶清償責任；被告人王東東、張學軍等人對上述債務承擔連帶清償責任。

但截至目前，確山鑫源水泥及駐馬店永豐農業均未償還上述欠款。據天眼查數據，前述兩家公司均成失信被執行人、被限制高消費，且后者在2022年7月被駐馬店市確山縣市場監督管理局列入企業經營異常名錄。

天眼查顯示，確山鑫源水泥成立于2008年，位于河南省駐馬店市，是一家以從事非金屬礦物制品業為主的企業，企業注冊資本1260萬元；駐馬店市永豐農業成立于2013年，是一家以從事餐飲業為主的企業，注冊資本1億元，實繳資本1000萬元。

另據天眼查，確山農商行成立于2011年，注冊資本5.41億元，其前十大股東中，有9家股東的股權出質，其中7家的股權被凍結，除確山鑫源水泥和駐馬店永豐農業外，還有一家公司也被列為失信被執行人。

除農商行外，被監管點名的漳州萬新、漳浦縣黃龍建設投資有限公司（下稱黃龍建設）、漳浦縣創新水產養殖有限公司（下稱創新水產）及漳浦縣金源石英砂有限公司（下稱金源石英砂）均持有漳浦民生村鎮銀行股份有限公司（下稱漳浦民生村鎮銀行）9.75%股權，出資額均為487.5萬元。

此外，黃龍建設還持有安溪民生村鎮銀行股份有限公司4.9%股權，具體出資額為490萬元。

天眼查數據顯示，黃龍建設在今年6月份成被執行人，執行標的2908.78萬元，申請執行人為廈門國際銀行股份有限公司北京分行。

而漳州萬新則在今年4月，與萬新控股集團有限公司、萬新控股集團有限公司等7家公司（含自然人）一同成被執行3434.82萬元，原告為民生銀行股份有限公廈門分行。

值得一提的是，漳浦民生村鎮銀行的大股東為民生銀行，持股比例為51%。2021年，漳浦民生村鎮銀行曾因股權管理不到位被罰50萬元。

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這家民營銀行的股東也被點名

被監管點名還有洪城大廈（集團）股份有限公司，該公司分別持有城商行江西銀行和原景德鎮商業銀行0.98%、5.39%的股份。

天眼查顯示，洪城大廈 (集團) 股份有限公司 (曾用名：南昌洪城大廈股份有限公司) 成立于1998年，位于江西省南昌市，是一家以從事住宿業為主的企業。企業注冊資本2.58億。

其所持股的江西銀行，去年全年實現營收87.71億元，較2022年同期減少8.86%；對應的凈利潤為10.36億元，較上年同期更加下滑超33%。

涉嫌違法違規的錦達華夏（天津）有限公司，則持有位于天津的民營銀行金城銀行6%的股權，為并列第四大股東之一，持股數量達1.8億股。

天眼查顯示，錦達華夏 (天津) 有限公司 (曾用名：天津錦達華夏商貿有限公司) 成立于2009年，法定代表人羅海陽，是一家以從事房地產業為主的企業。金城銀行也是該公司對外投資的唯一一家公司。另外，該公司的全資控股股東為深圳萬眾錦達貿易有限公司，法人與錦達華夏的一致。

另外，金城銀行的第三大股東麥購集團有限公司（持股18%）和第四大股東天津市萬順置業有限公司（持股6%）也均被列為被執行人，后者股權已被凍結。

業績上，2023年，金城銀行實現營收33.99億元，同比增長11.%，對應的凈利潤為3.82億元，較2022年同期減少12.59%。

實際上，從這兩年來逐漸多了起來的銀行股權法拍情況，也可以窺見不少地方中小商業銀行股權有多混亂，而出現的諸多流拍現象，也反映了其股東資質存在的不合規問題。

在監管層面，針對股東違規占用資金、違規關聯交易等行為，監管機構先后發布了《銀行保險機構公司治理準則》《銀行保險機構大股東行為監管辦法》等，嚴把股東股權問題，強化了股東責任，防止股東把銀行當成“提款機”。

而即將于7月1日施行的修訂后的《公司法》中，也加強了大股東、實際控制人的責任，加大了對關聯交易的規范力度，這都為強化銀行股東股權監管提供了法律和監管法規的依據。