來源/消金界? 作者/黑瑪麗

在主要財務表現上，截至2023年6月末，招聯金融貸款余額為1781.58億元，較上年末增長6.30%。截至2023年6月末，公司累計授信客戶9891萬戶，累計發放貸款1.99萬億元，平均貸款利率約16.40%。

在一份此前業內披露的未經審計的消費金融公司業績中，2023年招聯金融以總資產規模1764.21億元、營收196.02億元、凈利潤36億元，位列業內第一。

消金界發現，招聯金融行業排名靠前的背后原因是自營能力較強，而自營能力又體現在重視場景的建設與挖掘上。

目前在產品體系上，招聯金融目前形成了“好期貸”和“信用付”兩大產品體系。

截至2023年6月末，“好期貸”貸款余額為1080.97億元，較上年末增長1.25%，貸款筆數為2571.24萬筆，筆均貸款金額為4204.08元，貸款平均期限為11.68個月。

“好期貸”可以細分成三個產品——

1.針對不同層級客戶推出的“信用貸”產品，該產品是一個經申請后3年有效的循環額度貸款，主要以差異化定價、額度及產品服務，滿足普通和優質客戶的不同需求；

2.針對優質白領推出的“白領貸”產品，該產品是一個經申請后3年有效的循環額度貸款；

3.針對優質客戶的臨時周轉需求推出額度較高的“大期貸”產品，該產品額度一次性有效，有效期1個月。

截至2023年6月末，“好期貸”貸款余額中以“信用貸”產品為主，貸款余額為1063.39億元，較上年末增長3.21%。

招聯金融旗下的互聯網信用支付產品“信用付”，提供最長40天免息和最長24期分期的付款服務。

截至2023年6月末，“信用付”貸款余額為700.61億元，較上年末增長15.15%，貸款筆數為11499.28萬筆，筆均貸款金額為609.26元，貸款平均期限為6.58個月。

消金界了解到，目前主要在招聯金融自有電商平臺、股東方中國聯通的消費場景以及與互聯網平臺合作的消費分期中使用。

“信用付”根據應用場景不同，可分成通用消費貸款產品和大額專項貸款產品兩個大類。通用消費貸款產品是無場景區分的通用消費額度，可在招聯商城、招聯“分期花”和依托于股東方中國聯通開展的線上、線下業務中使用。

信用付下“分期花”是招聯金融打造的能支持多種支付通道的便捷信用付產品，通過與銀行合作，將招聯金融通用消費貸款額度與銀行二類賬戶關聯，打通微信、支付寶、銀聯閃付等交易渠道，成為具備自動分期功能的創新性消費產品，實現客戶在接受微信、支付寶和銀聯閃付的線上、線下商戶中使用通用消費額度，完成該額度的扣減。

截至2023年6月末，招聯商城和“分期花”產品貸款余額為10.76億元，較上年末增長25.41%。可以看出，該產品依托真實消費場景增長較快。在“促消費”的大背景下，有著較高的增長潛力。

另外，依托于股東方中國聯通的優勢資源，招聯金融還在不斷拓寬消費金融場景。

消金界了解到，2022年，招聯金融線上渠道迭代升級用戶話費信用透支服務——“信用延停”服務。截至2023年6月末，該公司依托于股東方中國聯通開展的貸款余額為67.50億元，較上年末增長6.87%。

2022年以來，招聯金融動態調整經營策略，探索與互聯網平臺消費分期的合作，主要來源于螞蟻花唄和抖音月付。截至2023年6月末，其他通用消費貸款產品余額為619.07億元，較上年末增長16.89%。

此外，招聯金融還開展少量大額專項貸款產品，這個產品也離不開與場景的深度結合。目前大額專項貸款產品投放規模較小，截至2023年6月末，大額專項貸款產品余額僅為3.28億元。