汽車消費作為大宗消費之一，體量大、潛力足、產業帶動作用強，是消費增長乃至消費升級的基本盤。促進汽車消費對于我國促消費、拉動產業鏈高質量發展具有積極作用。

隨著汽車行業的發展與消費方式的變化，金融對釋放汽車消費潛能發揮了重要支撐職能。

作為金融機構代表，平安銀行運用數字技術、創新金融產品供給，突破傳統金融業務困境，攜手汽車品牌廠商構建開放共享、場景生態協同的生態圈，成為服務傳統汽車行業轉型發展的中堅力量。該模式通過主體信用、商品信用和數據信用的綜合應用放寬了對借款人的主體資質要求，增強了汽車經銷商這一中小微客群授信資金的可得性。

2024年開年，合作伙伴代表之一，浙江零跑科技股份有限公司成功入選“2023年度產業數字化轉型案例”之“星云開放聯盟最佳合作企業”榜單。

活躍新車業務流通

此前，中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會、國家外匯局、國家發展改革委、工業和信息化部、財政部、全國工商聯等八部門聯合印發《關于強化金融支持舉措 助力民營經濟發展壯大的通知》（以下簡稱《通知》），提出支持民營經濟的25條具體舉措，為金融支持民企發展做出了全方位、多層次的政策支持和制度安排。

為多渠道疏通供應鏈金融服務堵點，《通知》對金融機構提出更細致的政策要求，包括在信貸融資方面，針對民企缺乏抵押物而著重加大信用貸支持力度；針對部分民企單體信用資質較弱，提出大力發展產業鏈供應鏈金融，通過將個體民營企業嵌入整體產業供應鏈，增強信用和融通資金。

而在金融助力汽車產業鏈發展的過程中，除了常見的汽車消費金融外，位于產業鏈上下游的中小微企業經營轉型同樣值得關注。

汽車流通行業中，既有作為“龍頭”企業、“鏈主”企業的品牌廠商，也有位于下游、數量龐大的中小微企業，它們在穩定增長、增加就業等方面發揮了不可替代的作用。但在發展過程中，中小微企業普遍存在規模小、資產少、財務不規范、沒有抵押物等無法向銀行申請融資或者融資成本高等難點、痛點、堵點等問題。

身居汽車銷售的最前線，中小微經銷商的經營情況，是汽車消費市場的晴雨表。為了解決汽車經銷商的痛點，平安銀行基于經銷商與核心企業穩定的貿易關系， 向經銷商推出全線上化操作的融資產品，專項用于其向核心企業采購貨物，解決經銷商旺季庫存備貨、新市場開拓備貨等需求。

目前，該創新模式已在車生態等場景實現落地。以汽車三方業務為例，平安銀行以汽車經銷商與汽車廠商的過往交易數據和采購需求作為授信準入和核額依據，以車輛質押作為有效風險緩釋手段，并針對不同汽車廠商和經銷商的主體情況制定差異化的授信策略。

同時經銷商所拿到的無接觸貸款，只能定向用于采購新車、設備等相關商品，保障了資金流入實體經濟。杭州的一家經銷商老板說道：“有了這筆貸款，可以幫助經銷商緩解資金壓力。在數字化能力的支持下，我們在手機上就能完成資金申請，省去了很多繁瑣的手續和時間，這樣在市場拓展中會更有優勢。”

提振汽車消費市場

銀企互動破解融資難，僅僅是平安銀行攜手合作伙伴服務實體經濟高質量發展的一個縮影。當前，很多傳統企業面臨市場增速放緩、成本上升等困難。面對這些困難和壓力，金融活水有必要精準施策，精準滴灌，給民營企業送去一場“及時雨”。

以平安銀行為代表的金融機構，借助國內新能源汽車品牌在全國擁有的龐大的經銷商體系，觸達到更多中小微企業的真實經營場景；并基于汽車廠商與產業鏈下游經銷商的合作行為，在合法合規的前提下獲取、分析日常經營數據，有效降低業務風險。

汽車廠商則可以基于經銷商在當地所屬區域的銷售情況、品牌口碑，幫助評估渠道價值，對優秀、潛力經銷商合作伙伴給予產品、資金、營銷等能力的傾斜，對部分弱勢渠道及時幫扶，提供返利、補貼、獎勵等各種形式的支持。

在汽車行業，經銷商擁有豐富的渠道資源和靈活建店資金，能夠幫助汽車廠商減輕直接建店的資金和運營負擔，快速擴張下沉市場。集合全國多家經銷商銷售數據、對用戶畫像歸攏后，汽車品牌還能分析得出各區域汽車消費市場的特性，及時作出戰略調整。

汽車廠商通過與平安銀行合作向經銷商提供合適的數字金融產品，針對符合資質的下游企業提供貸款，有助于幫助他們實現快速周轉并擴大經營規模、提升經營水平，也間接性地擴大了該品牌在國內的市場規模，打造更多品質汽車消費場所，提升顧客服務體驗，通過數字金融服務實現新能源汽車產業鏈的正向循環。

這得益于平安銀行與合作伙伴共同構建的開放服務生態。在生態中，“共建、共生、共贏”的理念更加被強調，產品方、品牌方等合作伙伴作為產業鏈上“鏈主”企業，不但能夠得到需要的金融服務，還能與金融機構共同輸出數字化能力及渠道，有效幫助服務下沉至下游企業、用戶，促進全產業的數字化轉型。

據悉，平安銀行已與國內多家知名汽車、家電、珠寶、糧油等行業的消費品牌達成合作，為其下游經銷商企業提供一站式綜合金融服務解決方案。

未來，平安銀行與合作伙伴也將繼續發揮自身在金融領域中的技術應用優勢，加快金融、非金融產品服務能力與深度運營能力建設，為客戶搭建全方位、全鏈路的數字化運營體系，為構建開放的數字經濟服務生態貢獻力量。