近日,招行信用卡反電信詐騙鏈式防控體系在“2023年卓越數字金融大賽”中榮獲“全場卓越大獎”。此次大賽由金融數字化發展聯盟發起,共吸引近百件案例參評,極具行業影響力。

招行信用卡反詐鏈式防控體系憑借創新的風險防控策略、行業領先的風險基礎設施、高效的聯防聯控機制,做到識別風險有速度、打擊電詐有力度,從參選案例中脫穎而出。

勤修“內功”,高效守護客戶資金安全

能否有效管控業務風險、為消費者金融安全保駕護航,是大賽關注的重點。過去一年內,招行信用卡攔截欺詐金額超5億元,主動發現率和資金止損率均超90%,亮眼成績單收獲評審一致認可。這背后,是招行信用卡為守護客戶資金安全在風控方面做出的不懈努力。

基于對詐騙生態的深度認知,招行信用卡首次提出“鏈式防控”模式,構建行內畫像鏈、被騙干預鏈、洗錢攔截鏈和反詐生態鏈,實現“全鏈路+全生態”防控,覆蓋事前、事中、事后各個節點,切實提高支付安全水平。

創新的模式離不開扎實技術的支持。招行信用卡深耕風控基礎設施建設,憑借高性能計算、跨渠道身份識別等行業領先的核心能力實現“毫秒級”實時決策響應,支持跨渠道風控策略部署,對交易進行全方位的監控和保護。目前,招行信用卡反電信詐騙鏈式防控體系已經做到了掌上生活及招商銀行App、公眾號、人工客服等渠道的關鍵業務節點“全覆蓋”,大幅提升了電詐風險的識別效率。

廣接“外力”,組合出擊精準打擊詐騙

除了修煉“內功”,招行信用卡也以凈化行業風險為最高目標,積極聯合行業內外部力量,以內生態貫通、外生態合作的方式助力共同提升防控能力。這種“組合拳”方式也獲得大賽評委認可。“該體系對于提升電信詐騙防控水平以及多個犯罪領域打擊能力均有顯著成效。”相關人士表示。

一方面,為進一步加強詐騙風險預防能力,招行信用卡將反詐宣傳融入日常工作。聯合行業內各類客戶觸達渠道,招行信用卡在3.15消費者權益日、金融聯合宣傳教育活動月等節點開展專題宣傳,結合常態反詐科普“雙管齊下”,過去一年累計觸達人次超4500萬,有效提升行業反詐預警效果。

另一方面,為大力打擊電信詐騙產業鏈,招行信用卡創新提出生態聯防聯控的思路。當前,招行信用卡已經與國家反詐中心、上海公安、頭部社交平臺、銀聯等卡組織建立聯動機制,進行聯合風險預警、鏈式資金攔截、線上線下客戶挽回等多維度的緊密合作,在詐騙產業鏈條上層層布防、組合出擊,提升了行業整體的防控水平。

正如本屆大賽“大力創新產品服務,提升惠民便民水平”的要求,風險防控的目的是更好地解決客戶痛點、提升客戶體驗。招行信用卡通過反詐騙鏈式防控體系,創造了更加安全的用卡環境,也為防范和打擊電信詐騙貢獻招行力量。這正是招行“以客戶為中心,為客戶創造價值”初心的題中之義。

來源/科普網