7月5日，平安銀行信用卡宣布其權(quán)益服務(wù)以“A+進(jìn)階 享法隨心”為主題全面升級，將今年的“A+進(jìn)階三部曲”推向高潮，深度演繹了零售精耕的“人貨場”經(jīng)營邏輯。當(dāng)前，消費(fèi)激活正處于疫后修復(fù)的關(guān)鍵階段，平安信用卡的這場圍繞“人貨場”展開的體系化權(quán)益升級，再次精準(zhǔn)踩點(diǎn)用戶需求。

據(jù)悉，此次升級以“卡權(quán)分離”深度定制模式“刷新”了3大核心客群產(chǎn)品，升級8大類權(quán)益體系及1套覆蓋客戶用卡全生命周期的智能化服務(wù)。

要知道，場景多、權(quán)益多、頻度高、契合大眾消費(fèi)習(xí)慣的信用卡，正在成為平安銀行低成本、精準(zhǔn)化、批量化捉活零售客群的尖兵。

平安銀行董事長謝永林亦在2022年業(yè)績會上直言，“依托智能化銀行3.0平臺提供的數(shù)據(jù)經(jīng)營、AI客戶經(jīng)理等相關(guān)能力，我們以信用卡為尖兵，通過多元化數(shù)據(jù)標(biāo)簽，優(yōu)化風(fēng)控模型，為客戶提供額度、利率更加靈活的消費(fèi)金融產(chǎn)品，把握消費(fèi)復(fù)蘇的機(jī)遇；通過帶動借記卡，在場景化的支付結(jié)算環(huán)節(jié)中沉淀低成本存款，不斷夯實(shí)零售發(fā)展基礎(chǔ)。”

而平安信用卡的這次權(quán)益服務(wù)升級，全維度、多場景錨定三大核心客群（車主客群、年輕客群、高端客群）以及八大類別權(quán)益體系和全程智能化服務(wù)，無一不直擊客戶需求，只為充分發(fā)揮捉活“尖兵”效應(yīng)。

通過這場恰逢其時的權(quán)益升級，我們亦可一窺平安銀行以信用卡為“引擎”的消費(fèi)金融經(jīng)營體系最新邏輯。

以人為本：產(chǎn)品更契合三大核心用戶高頻場景

平安信用卡每次權(quán)益體系升級，都是不斷從用戶需求倒推的服務(wù)進(jìn)階過程。這次，自然也不例外，此次權(quán)益體系升級又是回歸用戶“精耕”的再進(jìn)階。“用戶”視角出發(fā)，平安信用卡錨定三大核心客群，有針對性地覆蓋各自高頻需求場景，進(jìn)行更多權(quán)益的輸出。

首先，是車主客群。

車主客群大部分是有一定消費(fèi)能力的客戶，但他們的需求絕不僅限于加油等用車場景。因此，好車主卡（白金卡暢享版）權(quán)益不僅圍繞“車”展開，更圍繞“車主生活”展開，從主打加油拓展至洗車、充電及休閑、運(yùn)動、文娛、餐飲等一個不少。此外，更有權(quán)益進(jìn)一步擴(kuò)容的“好車主卡Plus”版本即將上線。具體來看，“好車主白金卡暢享版”有滿100減20加油立減券、單次免費(fèi)洗車、20元充電立減券等用車權(quán)益；還有音頻娛樂權(quán)益、餐飲美食權(quán)益、視頻娛樂權(quán)益、運(yùn)動健身權(quán)益等權(quán)益包。總結(jié)下來，就是以車主加油需求為“據(jù)點(diǎn)”，以點(diǎn)帶面，為“車主生活”提供覆蓋各類場景的便利與實(shí)惠。

其次，是年輕客群。

平安信用卡對此客群的用戶畫像很有代表性，不僅聚焦“衣食住行”，更是用產(chǎn)品連接用戶的情感需求，讓產(chǎn)品和權(quán)益都回歸“人本位”，不僅走向“服務(wù)深處”，也走向用戶陪伴的“情感深處”。比如，萌寵卡就是這樣一個例子，不僅契合用戶需求，更契合當(dāng)下的“萌寵經(jīng)濟(jì)”市場潮流。據(jù)悉，萌寵卡的突出特點(diǎn)是契合年輕人個性化需求，支持卡面定制及卡號個性選號。其權(quán)益不僅包括愛寵保障，購買保險每月可領(lǐng)取專屬愛寵補(bǔ)貼；還配備了萌寵玩具、零食月月免費(fèi)兌的服務(wù)。生活權(quán)益方面，深受年輕客戶喜愛的喜茶、星巴克、奈雪、瑞幸等咖啡茶飲月月都可以免費(fèi)喝；追劇必備神器騰訊、愛奇藝、優(yōu)酷的會員月月都可以免費(fèi)領(lǐng)。總結(jié)下來，可以說權(quán)益體系不僅照顧到了年輕客群的“心”，更以此為圓心，照顧到了年輕客群生活的方方面面。

此外，平安信用卡還圈定了高端客群。

針對較高凈值客戶，平安銀行的大小白金卡，特殊之處在于權(quán)益可以隨心替換，從只有商旅權(quán)益的固定權(quán)益模式，升級成為更符合高端用戶行為模式的"隨心選"模式。具體來看，大小白金卡新增了車主、娛樂、酒店、高爾夫權(quán)益包，高端用戶可根據(jù)需求每年自由選擇。此外，高端客戶還可以享受機(jī)場高鐵免費(fèi)接送、2小時航延保障、高端酒店專享價入住、加油月月立減、免費(fèi)洗車代駕、娛樂生活會員卡按月領(lǐng)取的諸多權(quán)益，契合高凈值客群的多維度需求。總結(jié)下來，升級后的權(quán)益體系，可以“隨心選”的權(quán)益組合比以往更為靈活，也更適合響應(yīng)高端客群復(fù)雜的權(quán)益需求。

極致體驗：八大主權(quán)益+全智能服務(wù)隨身陪伴

除了三大核心客群產(chǎn)品，平安銀行還針對健康類（潔牙，體檢等）、商旅類（接送機(jī)等）、運(yùn)動類（高爾夫練習(xí)場等）、娛樂類（視頻會員等）、保險類（萌寵醫(yī)療險、個人全種類意外險等）、用車類（代駕、加油等）、餐飲類、綠色出行類等共計八大類權(quán)益進(jìn)行了內(nèi)涵升級。

與此同時，從權(quán)益獲取方式上，平安銀行信用卡設(shè)計了消費(fèi)達(dá)標(biāo)或資產(chǎn)達(dá)標(biāo)免費(fèi)"賺權(quán)益"、積分"兌權(quán)益"、分期"購權(quán)益"、閑置"換權(quán)益"等創(chuàng)新權(quán)益獲取路徑。

以“分期購權(quán)益”為例，平安信用卡引入寵物險進(jìn)信用卡權(quán)益，打造先付后返產(chǎn)品模式，給與客戶越花越賺的感知。據(jù)了解，該創(chuàng)意玩法的具體模式是：新戶花379元購買愛寵保障卡（愛寵保障權(quán)益），就可以享受1.55萬額度的問診、意外及疾病保險。然后加購萌寵保障權(quán)益包后，就可以憑借相應(yīng)消費(fèi)額度或者筆數(shù)得到返現(xiàn)，最高上限年返能達(dá)到672元。

另外值得一提的是，平安銀行還首創(chuàng)了信用卡“閑置換權(quán)益”活動，就是特邀客戶可將其名下閑置的信用卡權(quán)益置換成其他類型權(quán)益。

不難發(fā)現(xiàn)，8大類權(quán)益的升級不僅是為激活消費(fèi)動能，更從客戶視角考量既要“惠花”也要“會賺”，并以此撬動信用卡與其他零售業(yè)務(wù)的聯(lián)動作用。而這一多維度、多場景的權(quán)益體系之所以能“以人為本”靈活調(diào)整，得益于其全智能化服務(wù)的支撐。

伴隨權(quán)益升級，這套覆蓋客戶用卡全生命周期的智能化服務(wù)，也隨之升級。從卡號定制、一站式激活，到安全支付、便捷還款，再到精準(zhǔn)活動推薦、7 x 24小時客服響應(yīng)，平安信用卡的智能化服務(wù)“隨身陪伴”每一位持卡用戶。

至此，從產(chǎn)品到權(quán)益再到服務(wù)，恰好與“3大核心客群產(chǎn)品”、“8大類權(quán)益”、“1套智能服務(wù)”相對應(yīng)，平安信用卡已完成了存量精耕“全面升級”的生態(tài)閉環(huán)。

“人貨場”匹配：1.23億存量精耕的信用卡試驗田

平安銀行信用卡權(quán)益服務(wù)大升級的本質(zhì)，是一場對1.23億個人客戶進(jìn)行“人貨場”匹配的前瞻實(shí)驗——讓合適的權(quán)益，在合適的場景，分發(fā)給合適的客戶。

落地到平安信用卡的做法來看，首先是精細(xì)化用戶畫像。依托平安銀行的AI和大數(shù)據(jù)能力，超五千個的用戶標(biāo)簽不斷精細(xì)化平安信用卡用戶畫像的顆粒度。

再者，對客戶的基礎(chǔ)特征和偏好特征進(jìn)行充分認(rèn)知后，平安信用卡再與之匹配“貨”和“場”，并持續(xù)更新。依托平安銀行產(chǎn)品、資訊、權(quán)益、活動的“貨架”，平安信用卡能充分發(fā)揮業(yè)務(wù)聯(lián)動優(yōu)勢，發(fā)揮基礎(chǔ)零售的“排頭兵”作用。

最后，依托對“人貨場”的充分解構(gòu)和銜接，平安信用卡再對客戶需求、觸達(dá)場景、觸達(dá)時機(jī)、觸達(dá)內(nèi)容和觸達(dá)渠道持續(xù)優(yōu)化。比如，權(quán)益服務(wù)的不斷升級。

至此，“人貨場”經(jīng)營邏輯在平安信用卡這一試驗田中的演繹已然非常清晰。

零售客戶經(jīng)營存在著“難觸動”、“難轉(zhuǎn)化”、“被割裂”等難題，以及如何找到客戶、公司及社會價值的多贏之道，亦是銀行業(yè)當(dāng)前面臨零售客戶經(jīng)營的共同難題。

而平安信用卡這場關(guān)乎“人貨場”精準(zhǔn)匹配的權(quán)益服務(wù)升級，正是破題的試驗田。