? ? ? ?正如火如荼推進的重慶“一號工程”——成渝地區雙城經濟圈建設提出，把雙城經濟圈打造成為具有全國影響力的科技創新基地。作為全國消費金融頭部企業，誕生7年多的馬上消費金融股份有限公司(下稱馬上消費)，正以更大決心更大力度助推全市科技創新。

　　截至目前，馬上消費申請發明專利超1000件，居重慶金融行業之首、全國消費金融首位。科技驅動下，公司連續4年入選中國服務業500強、重慶企業100強，成兩江新區單一法人最大納稅戶。

　　數字化是基因

　　專利已占行業“半壁江山”

　　2015年6月19日，經過近半年籌備，經銀監會批準，重慶首家持牌消費金融機構馬上消費正式營運。

　　這是一條艱難的賽道，當時，全國持牌消費金融機構已有9家，各地從事消費金融業務的金融公司更是不計其數。

　　在激烈的競爭中殺出一條血路，馬上消費確立了數字化發展戰略，提出“源于AI、擁有AI、應用AI、開放AI”四位一體式的發展策略，開創行業先河。

　　“當時我們是最小的金融機構，只有3億元股本金，但設立了首席數據官崗位，在沒有一分錢營收的情況下組建了300人的研發團隊。”馬上消費副總經理兼首席信息官蔣寧回憶說。

　　此后，科技投入帶來的效益逐步顯現。“但決不能讓短期利益蒙蔽雙眼，必須把技術牢牢地掌握在自己手中。”蔣寧介紹，公司在科技投入上逐漸加碼，研發費用目前已超30億元，研發人員占員工總數的比例在70%以上，合計超1900人。這樣的比例，在行業內絕無僅有。同時，馬上消費制定了人性化的人力資源策略，允許員工不離開所在城市，可在線上遠程協同辦公。此舉為其在全國延攬了一批高素質金融科技研發人才。

　　舍得拿出真金白銀招人、激勵人，科技創新成果接踵而至。截至2023年1月，馬上消費已申請發明專利1059件。其中，已公開發明專利420件，授權發明專利121件，分別占全國消費金融行業的46.61%和56.02%，均列全市金融領域第一、全國消金行業首位。

　　建立良好研發生態

　　上榜“中國智能科學技術最高獎”

　　除了專利，國際頂會論文等也是馬上消費堅持科技投入取得的成果。2022年，公司發表國際頂會文章15篇，截至2022年，公司累計參編44項金融科技標準，通過28項金融科技認證。

　　前不久，馬上消費聯合南開大學發明的一種帶有同理心、面對多人溝通的對話技術，讓機器人能更具備同理心參與到多人對話中。雙方為此項發明聯合撰寫的論文，被自然語言處理與計算語言學領域頂級學術會議ACL 2022(The 60th Annual Meeting of the Association for Computational Linguistics)成功錄用。

　　2月6日，中國人工智能學會發布《2022年吳文俊人工智能科學技術獎初評通過項目公示》，馬上消費聯合四川大學等單位申報的《云平臺環境下智能數據治理和隱私安全的關鍵技術研究及產業化》項目順利通過科技進步獎初評，成為全國首家入選該獎項的消費金融機構。

　　吳文俊人工智能科學技術獎被稱為“中國智能科學技術最高獎”，參與此次評選的單位包括清華、北大等20余所國內知名高校及百度、京東、科大訊飛等大型互聯網公司。該項目通過研發數據治理和隱私安全等人工智能領域前沿關鍵技術，促使大型工業軟件、醫療健康以及互聯網金融風控等多個行業實現產業化。

　　2022年，作為重慶首家金融類國家高新技術企業，馬上消費實現了5個“首獲”——首獲國家一級學會科學技術獎(中國發明學會發明創新獎一等獎)，首獲國家知識產權優勢企業稱號，首獲國家重點研發計劃項目，首獲國家高端外國專家項目，首獲重慶市重點研發項目。

　　“除了人才、資金，生態對于科研成果的取得也同樣重要。”蔣寧介紹，為了建立良好的研發生態，公司和南開大學、中科院等成立了16個聯合實驗室。

　　據了解，經過長期持續投入，馬上消費獲得重慶軟件龍頭企業稱號，2021、2022連續兩年上榜工信部大數據產業發展試點示范項目名單；2022年公司通過復評再次成為國家高新技術企業，是繼微眾銀行之后第二家通過復評的金融機構；并成功升級國家級博士后科研工作站。

　　科技向善

　　行業首發三份報告

　　近年來，隨著金融機構應用大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等技術，持續進行數字化轉型，科技倫理被提上議程。

　　蔣寧介紹，馬上消費作為科技驅動型金融機構，在法律和制度的規范下，探索和把握最新趨勢，踐行科技向善，實現技術創新與社會責任的平衡發展。

　　在樹立科技向善的企業文化方面，公司通過科技倫理培訓提高員工倫理意識。針對新員工，設置倫理教育課程，使他們了解如何評估潛在的利害，為員工解釋科技倫理原則和內部治理實踐，引導其樹立正向的倫理意識；針對研發人員，持續開展職業教育，提升其倫理水平和履職能力，開展負責任、可持續的研發工作。

　　同時，馬上消費構建了企業倫理規則體系。蔣寧介紹，在組織框架方面，構建三級治理組織架構，通過科技倫理治理領導組、科技倫理治理委員會、科技倫理治理工作組三級治理組織架構，暢通問題上升反饋渠道和戰略執行通道；在制度規范方面，馬上消費結合公司實際制定了《科技倫理治理規范》，明確要求所有科技研發活動，必須以安全為目的、對公眾負責、保護個人隱私，使科技創新有利于增進社會福祉、避免歧視或偏見；在風險監控方面，馬上消費建立了面向數據和算法的風險評估指標體系，用以輔助科技倫理治理委員會進行風險預測和識別。

　　此外，馬上消費還積極探索運營展業的倫理公平。蔣寧表示，一是注重數據安全和隱私保護，在數據采集方面，規范用戶授權，根據倫理規范需求，以合理必要為采集前提；在數據使用方面，建立數據治理長效機制，防范因為數據推銷，造成騷擾電話、短信泛濫、暴力催收等；在數據安全方面，制定數據安全保護制度，建立數據防泄密立體防控體系，配備專職安全監察人員，防范數據泄露。

　　二是將科技倫理嵌入業務全流程。通過在立項、需求分析和技術研發全流程增加科技倫理設計，金融科技從誕生便符合特定的科技倫理道德。技術研發應用和部署團隊成員包含技術、合規、法律、倫理、信息安全等領域的人員，在產品立項、研發、測試、發布、運營的全生命周期設置科技倫理審查，將科技倫理要求嵌入技術設計開發中。

　　三是以便民為中心彌合數字鴻溝。馬上消費在技術研發中，注重操作使用的便捷性，突破時空限制。通過自主研發智能雙錄(遠程視頻)產品，實現業務辦理人與客戶“遠程面對面”，完成便捷智能的音視頻留痕服務。

　　總結梳理公司一系列先進做法，并吸收國內外行業經驗，馬上消費2022年發布了全國消費金融行業首本個人信息保護書籍、首本消費者權益保護報告、首本金融科技倫理報告，引領行業有序健康發展。

　　創新再升級

　　將打造金融業的“亞馬遜”

　　黨的二十大報告指出，要堅持科技是第一生產力、人才是第一資源、創新是第一動力。正如火如荼推進的重慶“一號工程”——成渝地區雙城經濟圈建設也提出，把雙城經濟圈打造成為具有全國影響力的科技創新基地。

　　蔣寧透露，馬上消費2023年將緊扣國家戰略，深化企業數字化戰略，繼續加大科技投入，持續引進科技人才，進一步夯實公司的核心競爭力，助力重慶建設成為具有全國影響力的科技創新基地。

　　而這其中，打造金融業的“亞馬遜”，是公司戰略目標之一。

　　“我們是一個在區塊鏈、大數據、人工智能、云計算領域全方位投入的公司，而且是全方位的應用。未來10年，我們會加大這些技術的開發力度，形成公司最重要的收入來源。而傳統的息差收入在公司收入中的占比，將會越來越低。”蔣寧透露。

　　發展的出發點和最終目的地，是民生。對一家企業而言，通過自身發展回饋社會，并從社會發展中尋找商機推動自身發展，是服務民生、踐行社會責任的最佳答卷。

　　2022年，馬上消費業務覆蓋全國31個省區市，合作商戶百萬家，促進商品交易4億余次；推出減免息費、延期還款等關懷政策，全年為6.99萬用戶減免息費約5632.29萬元，激發了消費活力。同時，公司成立首個打擊金融領域黑產的聯盟，還在4個區縣建設了智慧養雞場，以技術賦能，幫扶養殖大戶和農戶增收；舉辦22場消費助農活動，累計助農產品曝光量超1.2億次；為超700萬用戶建立了信用記錄……

　　“奮斗是最大的藍海！”蔣寧表示，馬上消費將秉承“科技讓生活更輕松”的使命，以用戶為中心，堅持誠信、團隊、創新、效率，專注于為社會中低收入人群提供小額分散的普惠金融服務，拉動內需，助力實體經濟發展。