來源/無冕財經??作者/楊煜??編輯/陳澗

事發兩個月后，河南村鎮銀行事件有了新進展。

6月20日，河南禹州新民生村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行、開封新東方村鎮銀行都在其官網發布公告稱，按照金融管理部門要求，該行從即日起開展線上客戶資金信息登記工作，凡該行線上交易系統關閉后不能正常辦理業務的客戶均需登記，請完整、真實、準確填寫相關信息。

▲柘城黃淮村鎮銀行官網截圖。

此前兩日，許昌市公安局官方微信發布警情通報表示，2022年4月19日，許昌市公安機關依法對河南新財富集團投資控股有限公司（以下簡稱“河南新財富集團”）涉嫌重大犯罪立案偵查。

警方表示，現初步查明，2011年以來，以該公司實際控制人呂某為首的犯罪團伙涉嫌利用村鎮銀行實施系列嚴重犯罪。目前，案件偵辦取得積極進展，公安機關已抓獲一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、凍結一批涉案資金、資產。

早已為跑路做好打算？

雖然對外界而言，呂奕及其實際控制的新財富集團此前頗為神秘，但據第一財經報道，河南的金融圈呂奕卻是一個出名的“人物”。

呂奕出生于1974年，老家在河南南陽，并且已經將自己的國籍遷到了塞浦路斯，自稱為利比里亞駐中國商務投資代表、塞浦路斯阿芙羅賽達投資集團董事長。

塞浦路斯，一個面積不足1萬平方公里、位于歐亞大陸交匯處的島國，呂奕為何要將自己的國籍移到此處？

塞浦路斯屬于歐盟，2013年金融危機后，塞浦路斯為了吸引外資、提振經濟，推出了“投資入籍”的政策，即持該國護照相當于擁有了歐盟成員國的公民身份，便可在申根區內自由通行，并享有在歐盟內部自由旅行、居住、工作等權利。因為這張護照的價值不菲，所以又被稱為“黃金護照”。

而想要獲得這一護照的外國人，需要投資多少錢呢？購買價值200萬歐元的房產即可。在“黃金護照”項目下，塞浦路斯新納入近4000位公民，并從房地產銷售中獲得超60億歐元。

如此一來，不少潛在罪犯便可利用此項目來逃脫國內法律制裁，塞浦路斯也被許多國內犯罪嫌疑人視作“逃生門”。除塞浦路斯外，還有保加利亞和馬耳他等歐盟國家也都提供“投資入籍”項目。

2019年1月，歐盟發布報告，要求各成員國加強對通過投資獲得護照的非歐盟國家國民的背景檢查。彼時，歐盟便擔心，所謂的“黃金護照”可能是犯罪團伙或政府官員洗錢或逃稅的后門。

而從中國裁判文書網披露的案件也可以看到，有部分涉及行賄、非法吸收公眾存款、傳銷活動罪的嫌疑人，在案發后也逃往塞浦路斯，后歸國投案，也有部分違法犯罪平臺將服務器或者總部設在塞浦路斯、保加利亞等。

2020年8月，半島電視臺（Al Jazeera）的一部臥底紀錄片踢爆了塞浦路斯“黃金護照”背后的秘密，該記錄片顯示，塞議會議長親自參與違法行為，和議員與地產商合謀，協助涉嫌犯罪分子通過投資移民計劃取得公民身份。

紀錄片提供的一份名單中顯示，“黃金護照”中包含數百名來自中國的商人、富豪等，其中，某大型房地產的二女兒也在該名單之列。

歐委會對此指出，出售歐盟成員國護照給洗錢、逃稅和腐敗開了方便之門，尤其給歐盟的安全帶來風險。

于是，2020年11月，塞浦路斯停止了出售“黃金護照”的項目。

也就是說，如果呂奕是通過“黃金護照”項目入籍塞浦路斯的話，他至少需要在2020年11月之前就將其國籍遷至塞浦路斯。

換句話說，呂奕早已為跑路做好了準備。

不過值得注意的是，2020年10月17日，第十三屆全國人民代表大會常務委員會第二十二次會議決定：批準2018年6月29日由中華人民共和國代表在北京簽署的《中華人民共和國和塞浦路斯共和國引渡條約》。

混跡美國華人圈

那么，呂奕究竟是何許人也？

據第一財經報道，呂奕身后的呂氏家族，最初主要從事家電流通生意，并在豫西南地區有著一定的影響力。而呂奕的第一桶金，則來自于他實際控制的“蘭尉公司”拿到蘭考至尉氏高速公路的30年特許經營權，即從2004年7月至2034年7月。

也是通過這段高速公路的特許經營權，呂奕開始施展“空手套白狼”。

蘭尉高速公路建設的總投資24億元左右，呂奕便以蘭尉高速30年收費權作為抵押，先后從國家開發銀行貸款13.7億元、工商銀行貸款11億元，共計貸出了24.7億元。

就這樣，呂奕一分錢沒有花，就完成了這個項目。

在之后，呂奕又將同樣的手法，運用到了對金融機構的投資中。據第一財經報道，他將部分資金投資到一些銀行中，然后再將銀行的股權抵押到同樣是自己持股的另一家銀行貸款，如此“套娃”式操作，便可以將錢從參股銀行套出來，高利放貸給其他企業。或者是利用“影子”公司，直接從其持股的銀行貸款。

據悉，呂奕其通過旗下遍布全國的上百家公司，先后參股、控股國內多家城商行、農商行及村鎮銀行。

以一個外籍華人的身份，持股多家金融機構，呂奕為何有如此大的能力？從多名高官行賄落馬的事件中也許可以窺知一二。

2018年鄭州銀行原副行長喬均安受賄3000萬一審宣判時，便有呂奕的身影。判決書提到，河南新財富集團時任董事長呂某（即呂奕）為尋求貸款，向喬均安借款900多萬，而后又行賄2300多萬，兩人還一起做吃息差的生意。然而，喬均安被判十四年有期徒刑，呂奕卻安然無恙。

此外，根據“獸樓處”消息，2017年，呂奕因為一筆貸款沒有通過，還曾向自己的合伙人林樂平提出，將林旗下50%的股份轉讓給蘭尉高速，再以此向恒豐銀行申請貸款35億。

時任恒豐銀行董事長的蔡國華，親自為這筆貸款開了綠燈。直到蔡國華落馬，這筆貸款也沒有歸還。而把股權借給呂奕的林樂平，還因職務侵占罪被送入監獄，但呂奕從中脫身。

呂奕的關系網，甚至還伸到了前銀監會主席蔡鍔生處。2022年2月，銀監會副主席蔡鄂生因受賄被逮捕，據《財新》報道，因涉蔡鍔生案，呂弈曾被要求配合調查，出來后，他便去了美國。

因此，在2022年4月，5家村鎮銀行被爆出取款問題時，呂奕已經人在美國，還號稱混跡在聯合國。

在美國紐約有一家名為久安電視國際傳媒集團的新媒體公司，呂奕為該新媒體公司的理事長。

▲呂奕出鏡視頻。

2022年1月，久安傳媒官網發表《聯合國新媒體久安電視國際傳媒理事長呂奕向全世界講好“中國故事”》：久安電視國際傳媒集團在紐約時報廣場Disney大屏幕上播出“迎新春，祝冬奧”倒計時，通稿中展示了多位聯合國政要對冬奧會的祝福。視頻的最后，呂奕壓軸出鏡送上祝福。

儲戶們仍在等待

有媒體報道稱，此次涉案的7家銀行共波及40多萬用戶，資金超400億。

受到波及的儲戶憂心忡忡。6月13日，據南方都市報消息，部分外地儲戶前往鄭州溝通“取款難”問題時，卻發現已經被強行賦紅碼，隨后被當地要求隔離，此事引發輿論關注。

據網傳信息顯示，前往鄭州溝通“村鎮銀行取款難”的部分儲戶，無論是從低風險地區入豫，還是正在坐高鐵，甚至足不出戶者，手機上的健康碼都變成了紅碼，然而對照河南省的賦碼規則，這些人都達不到賦紅碼的條件。

對此，6月17日，鄭州市相關部門回應，針對近日部分村鎮銀行儲戶健康碼被賦紅碼的問題，鄭州市紀委監委已啟動調查問責程序，對發現違反《河南省新冠肺炎疫情防控健康碼管理辦法》的亂作為，將依規依紀依法嚴肅處理。

“我們將以對人民負責的態度，盡快查明事實、厘清責任、嚴肅問責，責令職能部門糾正錯誤，用實際行動回應社會關切。”鄭州市紀委監委相關負責人表示。

與此同時，河南省一體化疫情防控管理平臺宣布“升級版”河南健康碼在全省上線，不管居民在河南省內哪個城市，只需掃碼一次，就可在全省統一的界面上，查詢到自己的健康碼狀態、核酸檢測信息、疫苗接種信息及關聯行程卡等信息。

6月20日，涉事的村鎮銀行發布的信息登記表顯示，客戶在登記信息時首先要選擇存款機構，包括四家村鎮銀行——禹州新民生村鎮銀行、惠民村鎮銀行、黃淮村鎮銀行和新東方村鎮銀行。除了要填寫個人基礎信息外，還應填寫相關“產品信息”，包括交易時間、交易金額、產品名稱、產品期限、產品年利率、交易渠道、已獲取收益、獲取收益方式、獲取產品方式，以及是否存在通過其他渠道獲取收益。

在交易渠道方面，登記表中給出的選項除了手機銀行、微信小程序、微信公眾號、網商銀行等4個自營渠道外，還包括口袋銀行、濱海國金所、小米金融、攜程金融、度小滿、OPPO錢包、VIVO錢包、羚羊財富(拍拍貸)等34家第三方渠道。

不過，據北京商報消息，6月20日，有儲戶表示，“我通過第三方平臺在開封新東方村鎮銀行購買了兩款定期存款產品，一個產品的定存期限為2個月，另一個產品的定存期限為6個月，存款派息的資金會定期轉至活期，在早上10點多登記完成后，下午卻發現賬戶活期余額全部成了零”。

參考資料：

河南新財富集團實控人套現手法揭秘? 第一財經

古董局中局? 獸樓處