作者 | 丁一?編輯 | 付影?來源 | 獨角金融

1995年，華夏銀行率先實行了股份制改造，成為第一家股份行；8年后的2003年，該行在上交所掛牌，成為國內第5家上市銀行。

好漢不提當年勇，梅花不提前世秀。

如今的華夏銀行不僅業績被一眾股份行超越，問題更是頻出。一年之內10位高管出走、兩個月收16張罰單、被地方住建局拉黑、營收增速放緩…不禁讓人唏噓，華夏銀行怎么了？

高層動蕩頻繁

華夏銀行2月18日發布的公告顯示，董事會于近日收到張健華提交的書面辭職報告。張健華因工作變動原因，辭去該行執行董事、行長、董事會風險與合規管理委員會主任委員、董事會戰略發展與消費者權益保護委員會委員職務。

2017年4月14日，銀保監會正式批準張健華擔任華夏銀行董事、行長的資格，距今已將近5年時間。公開信息顯示，張健華2020年年薪為65.09萬元。

公開資料顯示，張健華1965年3月出生，管理學博士，研究員。曾任中國人民銀行非銀行金融機構監管司財務租賃公司監管處副處長、處長等職，還曾任北京農商行黨委副書記、董事、行長。

另據《21世紀經濟報道》稱，張健華辭任后或將入職清華五道口金融學院，具體職務暫未確定。

值得一提的是，張健華離職前的2月7日，任職僅兩年半的該行副董事長羅乾宜因工作原因辭職。

短短十天，兩位重要高管離任，不僅如此，梳理該行近年高層變動發現，一年間，華夏銀行至少10位高管離職。

根據華夏銀行2021年中報，2021年5月12日一天之內，就有林新、武常岐、馬元駒三位外部監事辭職；5月25日，謝一群辭去華夏銀行董事及董事會相關專門委員會委員的職務。

下半年，非執行董事李祝用、職工監事孫彤軍紛紛出走。

上次華夏銀行高管大規模出走，是在6年前，華夏銀行第二大股東德意志銀行撤資之際。彼時，華夏銀行副董事長方建一、副行長黃金老等多位高管先后因退休、跳槽等原因離職。不久之后，在位10年的行長樊大志被華夏銀行提名為董事長人選后，卻意外閃電辭職，人事任命隨即泡湯，華夏銀行一時群龍無首。隨著張健華的上任結束了這種局面。

在董事會聘任新行長及其任職資格獲銀監會核準前，暫由董事長李民吉代為履行行長職責。

是“思離心”重，還是背負的KPI考核壓力大使然？外界尚無從得知高管離職究竟為何。眾所周知，得人才者得天下，對于銀行業來說，市場環境多變，行業競爭愈加激烈，高管頻繁的變動對于內部的影響不可謂不大。

經營存隱憂

高管離職背后，華夏銀行業績也在承壓。

2月23日，華夏銀行發布最新業績快報。截至2021四季度末，華夏銀行的不良貸款率為1.77%，環比下降0.1%，同比下降0.03%，相較之前有所好轉。

根據銀保監會數據，股份行在2021年四季度的不良貸款率為1.37%，比較來看，華夏銀行的資產質量指標并不占優。

2020年，股份行不良貸款率較低的銀行主要有招商銀行（600036.SH）、平安銀行（000001.SZ）、興業銀行（601166.SH），其不良貸款率分別為1.07%、1.18%、1.25%，華夏銀行的1.80%仍處于行業高位。

2013年到2017年，華夏銀行的不良率從0.9%升至1.67%。2021年上半年該行不良貸款率1.78%，比2020年末下降了0.02個百分點，但在41家A股上市銀行中排名倒數第三。

圖片來源：罐頭圖庫

此外，報告還顯示，截至2021年底，華夏銀行全年營收為959億元，同比增長0.59%。盡管業績保持著一定程度的增長，但縱向來看，2019年，華夏銀行的營收同比增長率為17.32%，2020年降至12.48%，每年的營收增速都在放緩。

橫向來看，華夏銀行業績依舊不容樂觀。截至2021年三季度末，華夏銀行實現歸屬于上市公司股東的凈利潤164億元，在9家股份制商業銀行中排名第8。2021全年營收和增幅在目前已有數據的6家股份制商業銀行中，依舊處于墊底水平。

長期來看，華夏銀行在凈資產收益率（ROE）、資產收益率（ROA）這兩項衡量銀行盈利能力的重要指標方面表現依舊差強人意。

2017年末，華夏銀行年化加權平均ROE為13.54%，年化加權平均ROA為0.82%，處于股份行的同業中游水平，到2021年三季度末，其年化加權平均ROE和年化平均ROA分別下降至7.89%、0.63%，幾乎墊底同業。與后起之秀城商行諸如北京銀行（ROE：11.34%、ROA：0.82%）、江蘇銀行（ROE：14.03%、ROA：0.87%）的差距不斷拉大。

回歸到具體業務，相比"零售看招行，同業看興業，小微看民生"，如今提起華夏銀行，鮮有人能說出該行的鮮明特點，不溫不火似乎成了華夏銀行的最大特色。

按照華夏銀行自己在財報中的說法，綠色金融是最拿得出手的特色業務。

華夏銀行是國內首家提出自身碳中和目標的銀行，較早構建并在持續完善綠色金融工作機制。早在2017年，華夏銀行以推動綠色金融特色業務作為全行戰略規劃重點。

這一戰略無疑是契合國家大政方針的，但正確的賽道同樣也引起了其他大行的重視。

對比股份行綠色貸款余額，華夏銀行規模和增速上都不占據優勢。

截至2021年6月末，華夏銀行綠色貸款余額2015.12億元，同期的興業銀行、浦發銀行（600000.SH）、招行該業務規模分別為4127億元、2729億元、2387.43億元。

在股份行綠色貸款規模增速上，2021年上半年平安銀行較上年末增長62.5%，霸占榜首，中信銀行（601998.SH）增長55.3%，位居第二，渤海銀行（9668.HK）增長33.74%，位列第三；而華夏銀行綠色貸款余額增幅11.92%，位列第六。

頻收罰單，路在何方？

根據公開資料，華夏銀行自2017年起，每年都曾經因為票據業務違規被罰，其中不乏百萬級別及以上罰單。

2017年，華夏銀行因為24項違規事由被銀保監會重罰1190萬，其中有12項涉及票據業務違規，涉及該行多家分支機構，被罰原因包括“商業承兌匯票的內部控制存在嚴重的風險漏洞”、“違規買入返售（賣出回購）商業承兌匯票”等。

2021年全年，華夏銀行共收罰單近30張，合計罰款1.29億元。近兩個月內，又領罰單16張，合計罰款金額2689.43萬元，多與違規貸款相關。

圖片來源：罐頭圖庫

在貸款違規方面，華夏銀行還有一起案件為眾人所知。

2017年4月，江西南昌的項招輝收到訴狀，華夏銀行南昌分行將他告上法庭，要求償還高達2239萬元貸款，其中包含1960萬本金，和279萬利息。

但項招輝本人對其一無所知。調查發現是項招輝的前雇主與其他人員合謀，冒用信息簽署了《個人最高額保證合同》，而后引發金融合同糾紛導致項招輝需承擔超兩千萬元的連帶還款責任。

根據中國裁判文書網披露的《翰林匯信息產業股份有限公司、華夏銀行股份有限公司南昌分行金融借款合同糾紛二審民事判決書》披露，翰林匯公司所提交的江西銀保監局2018年12月25日回函答復，認定華夏銀行在對“天騰系公司”相關貸款業務中存在諸多違法、違規。項招輝此前便是在“天騰系公司”的關聯公司工作。

除此之外，華夏銀行在今年年初還因擅自挪走佳兆業悅峰的購房款，被佛山住建局“拉黑”。

2021年年報中李民吉表示，要加快建成有特色、有質量、有競爭力的全國性股份行。但從現狀來看，“特色”、“質量”、“競爭力”的目標需要多久能實現，時間會給出答案。

高管出走、罰單頻出，內憂外患未解，華夏銀行又如何破局，你對華夏銀行內部問題了解多少？歡迎留言討論。