作者/趙玉濤? ?來源/獨角金融

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今年3月26日，位于北京朝陽區的網貸平臺匯中財富宣布短期內兌付能力喪失。此后，投資者們四處尋求解決方案。

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意想不到的“收獲”是，今年7月份，匯中財富第一期的兌付方案在千呼萬喚中始出來，該平臺給出了兩種退出方式。

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一是債券購物，即將債權兌換成積分，在指定商城購買商品；二是折換房產，即將債權抵充購房款，購買指定樓盤的商品房。兩種兌付方案，本質上都是以物抵債。

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公告一出，在匯中財富投資者群里引來關于兌付操作的質疑以及不滿。劉露認為，方案一的債權購物，是投資者可以在匯中財富指定的“庫購商城”中以債權換取物品，但質量難辨，且價格虛高。

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針對折換房產兌付方式，匯中財富設置了1:1銷債附加條件，也就是100萬的房產，只能抵消50萬的債權，還得再自己交50萬元的現金。如果投資者要消除100萬債權，就要額外掏100萬現金，來換取名義上200萬的房產。

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“這個方案沒有一點誠意，期待平臺拿出更有誠意的方案”。劉露稱。

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黃梁一夢

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孔尚任在他的《桃花扇》里有一句：“眼見他起朱樓，眼見他宴賓客，眼見他樓塌了”，這可能是對P2P往事最好的詮釋。

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早在2007年，國內首家網貸平臺正式運營，2012年到2015年迎來快速發展，隨著2017年下半年監管趨嚴，網貸平臺數量急劇下降。截至2019年12月，網貸之家數據顯示，2019年正常運營的只有366家，停業轉型平臺有3354家。

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隨著相關政策的不斷加碼，除了一些無良的跑路平臺，越來越多的網絡借貸機構加入了良性退出潮（指雖停止網貸業務但未失聯，兌付未終止）。

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回顧P2P網貸平臺的發展，從萌芽到野蠻生長再到清退，也不過短短十余年。“這個行業，沒了。”一名做了七八年網貸平臺的相關負責人感嘆。

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目前（截至今年4月6日），僅北京朝陽區累計公布的自愿退出且承諾結清的平臺數量為41家。

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退出名單分為三個批次，從第一批到第三批分別為16家、13家和12家。包括牧融世家、匯中財富、洋錢罐、魚貓金服、丁點理財等平臺。

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來源：北京朝陽區金融糾紛調解中心官微

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網貸業務終止但還需對廣大投資人進行兌付，為了出清離場，一些平臺運用了積分兌換、債權置換、折換房產等方式。

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當然除了停業完全退出的，還有平臺選擇了轉型，不過轉型之路也并不好走。一些未退出的存量高的平臺相關的出清工作仍在繼續。

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主動清退離場

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第一期兌付方式基礎上，匯中財富于近期公布了第二期退出方式——領取債權包，平臺共發放8千萬債權申請額度，分為A類和B類兩種，額度分別為2千萬和6千萬。

來源：匯中財富官微

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領取債權包后，權益歸屬于領取人，回款直接歸屬于領取人指定賬戶。領取后投資人有3種選擇，要么自行催收，要么交由三方機構催收，或者由法院或仲裁委出具相應的法律文書。

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今年10月份，匯中財富最新的通告顯示了兌付進展情況：通過商城置換的有970人，置換的債權為0.47億元；通過房產核銷的有192人，債權置換為1.07億元。

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除了像匯中財富這種逾期的，在主動清退的41家平臺中，還有及時兌付未逾期的情況。

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魚貓金服根據不同的項目分期進行還款，2019年12月，魚貓金服公告顯示已經完成全部項目的本息兌付工作，無一逾期。

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來源：魚貓金服官微

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同樣的情況還有厚金貸，2020年12月，其發布的網絡借貸業務余額清零公告顯示，厚金貸使用自有資金和實繳資本分七批完成了全額本息兌付工作，實現了結清退出。

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轉型，前途艱難

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2019年互金整治辦與網貸整治辦聯合發布的《關于做好網貸機構分類處置和風險防范工作的意見》中提到，堅持以機構退出為主要工作方向，同年召開的網絡借貸風險專項整治工作座談會指出，對于少數在資本金和專業管理能力等方面具備條件的機構，允許并鼓勵其申請改制為網絡小額貸款公司、消費金融公司等，為網貸平臺轉型提供了一個方向。

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在政策的指引下清盤良性退出成了很多平臺的首選，良性退出方式包括轉型、停業和暫停發標3種類型。網貸之家的數據顯示有約76%的機構選擇停業退出，有約3%的的機構選擇了轉型。

來源：網貸之家

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在累計41家P2P平臺中，洋錢罐退出后轉型為小額貸款公司，當然也經過了一番準備。首先要過的就是牌照這一關，無牌放貸即為非法放貸。在明確了P2P平臺的轉型方向之后，監管部門對牌照轉讓設置了較高的門檻。

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洋錢罐是如何做的呢？先從昆侖萬維(300418.SZ)的一份轉讓全資子公司股權的公告說起。

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2019年5月，昆侖萬維擬將旗下持牌經營的網絡小額貸款公司——樂云小貸以53,000萬元的對價轉讓給北京岱坤科技有限公司（以下簡稱“岱坤科技”）。但是一直未獲批復。

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2020年7月，昆侖萬維又發了一則公告，擬終止轉讓樂云小貸的股權，以樂云小貸為主體和關聯方北京鋒泰科技有限公司（以下簡稱“鋒泰科技”）合作，開展小額貸款相關業務。

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值得注意的是鋒泰科技是之前擬受讓方岱坤科技的全資子公司，昆侖萬維轉讓股權不成轉而和岱坤科技的子公司開展合作，一樣可以依托樂云小貸的牌照開展業務。

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洋錢罐由北京瓴岳信息技術有限公司（以下簡稱“瓴岳科技”）運營，此次合作和洋錢罐有什么關系呢？從公司的控股股東和實控人可以窺見端倪。

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企查查數據顯示，岱坤科技的控股股東和實際控制人是周亞輝，持有66.7%的股權，和瓴岳科技的控股股東和實際控制人是同一人。如此一來洋錢罐曲線獲得了牌照，直接推動了其業務轉型。

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2020年10月，公司官網上媒體新聞一欄顯示，洋錢罐已正式開啟轉型之路，成為持牌金融機構服務者。資產端的資金來源從C端逐步到B端，并通過與銀行合作，上線銀行存款產品。

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當然除了洋錢罐還有其他平臺像桔子理財、拍拍貸等選擇了轉型，只不過對絕大多數平臺來說，由于實力不夠滿足不了相關約束條件，只能黯然離場。

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問題平臺現狀如何?

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北京地區多數存量小的平臺清退時間比較短，不過一些存量高的百億、十億級的平臺還在出清過程中。

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道口貸2020年10月份的運營數據顯示，其借貸余額為7.45億元，出借人數量為3.72萬人。2020年度數據顯示，道口貸在貸余額下降3.91億元，出借人數減少1682人，但顯然相關的兌付工作還未完成。

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今年10月22日，人人貸啟動第三批兌付，兌付比例為25%。據了解，該平臺實際到賬已達凈本金的75%。不過從官微發布的一批批逃廢債人員名單可以看出，其向借款人追討債務之路并不順利，出清工作還在繼續。

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你有踩過網貸平臺的“雷”嗎，是否如約獲得了兌付，評論區留下你的故事。

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