作者 | 趙玉濤

來源 | 獨(dú)角金融

?

報(bào)案41.23萬件，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)初步估損98.04億元

?

汛情發(fā)生后，保險(xiǎn)業(yè)聞“汛”而動(dòng)，積極參與河南救災(zāi)，全國財(cái)險(xiǎn)業(yè)也第一時(shí)間安排了救援車和查勘定損專家趕赴災(zāi)情一線。

?

除了基礎(chǔ)設(shè)施，持續(xù)的暴雨使得河南省內(nèi)澇嚴(yán)重，很多機(jī)動(dòng)車被淹沒、沖走，20日起保險(xiǎn)公司報(bào)案數(shù)量快速增長。獨(dú)角金融從河南省防汛救災(zāi)新聞發(fā)布會(huì)了解到，截至7月28日，河南保險(xiǎn)業(yè)共接到理賠報(bào)案41.23萬件，初步估損98.04億元。其中涉及人民群眾財(cái)產(chǎn)安全較多的車險(xiǎn)報(bào)案22.64萬件，估損金額64.12億元；家財(cái)險(xiǎn)報(bào)案17.12萬件，估損金額2.84億元；農(nóng)險(xiǎn)報(bào)案9452件，估損金額2.96億元。

?

來源：央視新聞

災(zāi)情發(fā)生后，中國太保、中國人保、大地保險(xiǎn)、中國人壽、中國平安、中國太平、陽光保險(xiǎn)、泰康保險(xiǎn)、大家保險(xiǎn)等多家險(xiǎn)企也第一時(shí)間啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，開展相關(guān)排查工作，推出24小時(shí)快速受理報(bào)案、開啟綠色理賠通道、取消定點(diǎn)醫(yī)院限制等措施。與此同時(shí)幾乎所有險(xiǎn)企都放寬了理賠條件，雖然這將面臨更高的賠付。

?

保險(xiǎn)業(yè)整體賠付創(chuàng)歷史新高

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)初步估計(jì)，此次保險(xiǎn)業(yè)將面臨98.04億元左右的整體賠付。與2012年北京特大暴雨保險(xiǎn)業(yè)賠付11億元相比，此次整體賠付將創(chuàng)歷史新高，賠償范圍涉及車險(xiǎn)賠付、人身傷亡、醫(yī)療設(shè)施、地鐵、農(nóng)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)等方面。

?

而車險(xiǎn)賠付涉及的金額最大。相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，車險(xiǎn)報(bào)案占5成以上，預(yù)計(jì)損失64.12億元。有鄭州的網(wǎng)友說自己的兩輛車都被水泡了，每輛車的價(jià)值都超過100萬，而且小區(qū)的車輛還有賓利、勞斯萊斯等豪車。

?

在此次暴雨中，截至7月23日，平安產(chǎn)險(xiǎn)共接到災(zāi)情相關(guān)報(bào)案約4.6萬件，其中車險(xiǎn)報(bào)案數(shù)量約4.5萬件，中國太保已接河南強(qiáng)降雨災(zāi)害報(bào)案 1.6萬余件，其中車險(xiǎn)1.4萬余件，中國人壽、陽光財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)等接到的報(bào)案中車險(xiǎn)也占主要部分。

?

此次車險(xiǎn)主要涉及車損險(xiǎn)賠付。去年9月，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見》，將之前需要單獨(dú)購買的涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、不計(jì)免賠和無法找到第三方責(zé)任險(xiǎn)，6個(gè)附加險(xiǎn)都并到了車損險(xiǎn)里。

?

保通河南分公司工作人員對(duì)獨(dú)角金融表示，“去年9月19日之后車損險(xiǎn)包含發(fā)動(dòng)機(jī)涉水，自燃，盜搶這些險(xiǎn)種，9月19號(hào)之前如果沒有買發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)，行駛中發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞不賠，其他的元件損壞車損險(xiǎn)會(huì)進(jìn)行賠償。如果被水泡沒有行駛的話保險(xiǎn)都能賠付。”

?

至于能賠付的金額，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系主任郭麗軍向中國記協(xié)網(wǎng)表示，車損險(xiǎn)基本上是根據(jù)車輛自身的實(shí)際價(jià)值來確定保額的，只要損失在保險(xiǎn)金額限度之內(nèi)，符合要求的保險(xiǎn)人都可以做到百分百賠付。

?

如此巨額的賠付支出是否會(huì)給保險(xiǎn)公司業(yè)績?cè)斐蓧毫Γ恐袊降囊晃还ぷ魅藛T對(duì)獨(dú)角金融表示，“此次暴雨保險(xiǎn)公司不至于虧損，但是短期內(nèi)相關(guān)的賠付支出會(huì)有一個(gè)較大的增長。”

?

去年河南地區(qū)的保費(fèi)收入為2506億元，此次暴雨13天的預(yù)計(jì)賠付金額占3.91%。河南地區(qū)車險(xiǎn)去年的保費(fèi)收入為417.71億元，13天以來車險(xiǎn)的賠付金額已占15.35%。

?

受車險(xiǎn)綜改等因素影響，今年以來，河南地區(qū)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入增速有所下降。2021年1-5月，河南地區(qū)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入274.7億元，同比增長5.09%。2019年1-5月，河南地區(qū)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入243.06億元，同比增長12.8%。

?

來源：銀保監(jiān)會(huì)

?

保費(fèi)收入增速放緩，賠付支出卻出現(xiàn)大幅增長。2021年1-5月，河南地區(qū)已賠付支出322.29億元，同比增長24.83%；其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付支出142.99億元，同比增長32.27%；人身險(xiǎn)賠付支出179.4億元，同比增長19.53%。

?

此次暴雨之后，多家保險(xiǎn)公司的賠付支出無疑將出現(xiàn)一個(gè)小高峰。

?

關(guān)鍵時(shí)刻還需保險(xiǎn)助力

?

保險(xiǎn)是一種有效的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式，通過投保，在出現(xiàn)特定風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候可以獲得補(bǔ)償。日常生活中經(jīng)常會(huì)看到保險(xiǎn)的身影，養(yǎng)老險(xiǎn)、車險(xiǎn)、人身險(xiǎn)等等，大部分人都投過保險(xiǎn)，但是有一些人認(rèn)為買保險(xiǎn)沒有必要，一方面是不信任保險(xiǎn)，另一方面存在僥幸心理，覺得意外情況發(fā)生不到自己身上。

?

這次河南暴雨，鄭州處于我國內(nèi)地地區(qū)，歷史上降雨量一直很穩(wěn)定，但是一下連降暴雨，刷新了十幾年來的記錄，造成了大量的損失。這個(gè)時(shí)候，便體現(xiàn)出保險(xiǎn)的價(jià)值。

?

但是借助災(zāi)害事故宣傳保險(xiǎn)又顯得不合時(shí)宜。如何避免這種尷尬的境地呢？一方面需要行業(yè)積極宣傳，讓大家真正理解保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系的重要作用。另一方面要增強(qiáng)消費(fèi)者的信任感，保險(xiǎn)公司需要提高服務(wù)水平，提升客戶的滿意度，只有客戶信任保險(xiǎn)才能更好的發(fā)揮保險(xiǎn)的保障作用。