原創?金一邊?

來源 金角財經?

人人貸終究還是爆雷了。

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這已不是什么稀奇的事，對于很多人來說，第一反應不過是，“哦。”

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但這次爆雷，還是有著特別之處的——創始人，又是來自北大的。

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人人貸的背后，是出自于百年名校北京大學的創始人，創始人團隊均畢業于北京大學、清華大學。

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作為國內頂級學府出來的，對賺錢的嗅覺都特別敏感。知道P2P有大把大把的錢可以收割。投身其中以后，規模都搞得特別大。有行業機構統計過，那些P2P平臺，清華北大出身的人當高管，待收規模基本都過億。81家待收過億的P2P平臺，清華北大高管就有38人。

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學霸就是學霸，割起韭菜來都是頂呱呱。

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但是，為什么會是清華北大？為什么他們搞的P2P特別大？

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顯然，北大清華畢業生的身份，可以給這些人帶來大量豐厚與便利的資源，尤其是融資和獲取用戶的投資。仔細看看，你會發現，那些北大清華畢業生，從啟動資金到一二三四輪融資，融資的速度和規模，都比其他的要強太多。

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除此之外，這個身份輕易就可以包裝成各種精英領袖，出入各種峰會和頒獎場合，故事講得滿滿的。一聽說這個“行業領袖”是北大的，用戶們趕緊就掏腰包啦！

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我認識一個國內頂尖腫瘤醫院的醫生，他就是北大畢業的。2017年，他在一次北大校友聚會中，得知北大校友創辦了一個P2P，叫民貸天下。然后一直往里投錢，直到今年年初，還往里投了幾十萬，最后總共投了70來萬。而他自己，根本就不認識這個“校友”。只是覺得，只要是北大的，就是友。

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不過，玩P2P的，從來就沒說過不割校友的。

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P2P平臺已經被監管點名清零了。也是時候好好捋一捋，那些提著鐮刀向我們走來的北大和清華方陣了。

北大高材生們，集體殺進P2P

北京大學數學系的唐寧，是最早吃螃蟹的那個。

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從北大畢業以后，這位才子遠赴美國南方大學念經濟學，學成又在華爾街DLJ投資銀行從事金融、電信、媒體及高科技類企業的上市、發債和并購業務，可謂身經百戰。

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有著海外從業經歷，一歸國，唐寧就像發現了“新大陸”。那時，國內個人信用體系尚未成熟，唐寧在北京創建宜信公司，打算大展拳腳，用他的話說，這叫“在鹽堿地里種莊稼”。

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唐寧種出的莊稼，長勢喜人。宜信旗下的網貸平臺宜人貸，于2015年12月18日在美國紐交所成功上市，成為中國互聯網金融海外上市第一股。

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老學長在前沖鋒，學弟學妹們紛至沓來。

2010年4月28日，畢業于北京大學數學與應用數學學院金融數學系的楊一夫、李欣賀，與來自清華園的張適時湊到一起，創辦了人人貸。僅僅兩年，這家三個學霸牽頭的公司就發展成了人人友信集團公司，2018年，又把集團更名為友信金服。

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緊跟著校友們的腳步，2011年，曾經在北大經濟學院讀研的許建文，聽到朋友談起了P2P這類新穎模式，同時也了解到民間借貸對資金需求的強烈渴望，也入局創業，建了個名字和校友們如出一轍的平臺，人人聚財。

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北大系隨即迎來瘋狂涌入P2P行業的高峰期。

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李志剛、吳顯勇創設投哪網，有過小貸公司實習經驗的吳逸然開了有利網，后來都成了行業翹楚，體量巨大。

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沒多久，年僅27歲的袁成龍籌建向上金服，說自己在這個產品上“運用了大量數學原理，進行機制的建模，并將大數據風控、云計算貫徹始終，將業務的邏輯進一步加強，實現精準的預測交易量、基于金融數學的精準模型，采用不同的策略，進行資產、風險、流動性的管理，并在這一基礎上，最大限制的做多元化金融布局與嘗試。”

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到2014年，北大校友楊罡、薛亮、劉軍、孫雷，接力賽一般丟出黃金錢包、聚財富、民貸天下、玖富錢包/悟空理財，概念和名頭一個比一個嚇人。

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黃金錢包宣布要打造一種互聯網實物黃金流轉生息模式，自稱全球首款互聯網黃金生息產品。

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聚財富則拿創始人薛亮當活招牌，說自己有專業風控人員，風控政策，風控體系，有保理公司，有平安擔保百分百賠款，“在硬件軟件上都給買家作了雙重保險”。

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民貸天下頂著光環出生，一直以國資平臺為宣傳重點。悟空錢包干脆找了大明星胡軍做代言人，用明星的個人公信力為企業背書。

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不管怎么包裝，這些平臺的核心產品，說到底，還是P2P。雷潮滾滾的時候，這些概念和光環并不會讓他們比別人多出一次機會。

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創業四年后，薛亮因為非法募集資金被抓，他創立的聚財富逐步垮塌，多米諾骨牌一張張落下。同一年，唐寧創辦的宜信似乎也出了問題，傳出大裁員消息，有信息指出宜信上午開會，下午直接報名單，當月底要裁完三分之一。

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隨著雷潮擴大，民貸天下、投哪網、人人聚財先后宣布良性退出，還沒來得及抽身的幾家，有利網疑似爆雷，人人貸已經出現債轉通道收緊的問題，黃金錢包逾期，向上金服的運營月報停在2020年6月，到現在已經5個月沒有發布運營月報。

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今年11月，明星胡軍的微博淪陷了，無數網友跑到他的微博下面，要求胡軍出面發聲，催玖富錢包回款。這個曾經排名前列的一線大型網貸平臺，如今也陷入風雨飄搖。

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事實證明，即便是北大的高材生，也無法給P2P一個光明的未來。

清華五道口，被指“盜口袋”

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比起北大學子的各立山頭，清華學子則自身做則，由學校親自下場，為學子們做出表率。

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道口袋正是承載了這一理念的產物。

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道口袋的控股方是清華大學，服務的客戶也主要是清華校友企業，做供應鏈金融。

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CEO羅川曾經是清華大學EMBA的學生，在搞金融之前他是學技術的，1994年從清華大學土木工程系畢業并獲得碩士學位后，加入微軟，在從土木工程跳到計算機之后，后來又轉去做了互聯網金融。

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道口袋，或許取自清華大學的五道口金融學院之名，但“道口袋”，不也就是“到口袋”嗎？從一開始，這個名字就告訴了你P2P的本質啊。

有些受害者更是直接把道口袋喊做“盜口袋”，這又是更上一層的口誅筆伐。

就在五道口親自下場做P2P的同一年，曾經在清華進修過的趙偉平也辦起了銀湖網。

趙偉平同樣是半路改道加入P2P的，他最初做的不是金融，而是煙花，憑借煙花這個爆炸物，趙偉平硬是把自己的熊貓煙花做成了上市公司。

但在做銀湖網的第二年，上市公司熊貓煙花改名叫做熊貓金控。這一年剛好是股市起飛又跌落的一年，乘著股市的東風，熊貓金控的股價也曾節節攀升。

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但是，風光就像煙花一樣短暫。2019年10月，銀湖網被北京市公安局東城分局經偵支隊立案。此時，銀湖網已運營5年有余，累計借貸金額81.46億元，代償逾期1萬余筆，累計代償逾期金額3.78億元，借貸余額33.73億元。也就是說，爆雷時還有33.73億元待還。

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但趙偉平旗下的P2P平臺不止銀湖網，還有一個熊貓金庫，在銀湖網爆雷時，熊貓金庫的借貸余額高達約22億元。

趙偉平的金融夢，終究像是煙花一樣炸開了。

和趙偉平一起炸裂的，還有他的校友陶偉杰創辦的懶財網。

沒錯，在母校入局P2P的同一年，他也跟隨清華的腳步，也做起了P2P。3年之后，懶財網的累計交易規模已超過469億。

高光時刻卻沒持續多久。

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2019年11月，懶財網被北京朝陽區經偵立案，其創始人、法人代表陶偉杰已于2019年12月前后被捕。

而在南邊，曾經和清華有過不解之緣的陳寶國，也創立了PPmoney，陳寶國曾作為代表參加清華的論壇，分享金融科技如何做普惠金融。

為了這個目標，PPmoney劍出奇招，和OFO合作，讓OFO為他導流，他們會將用戶的押金轉成在平臺的投資，注冊后到期可以提出來。但最后因為OFO名聲太臭而不了了之。

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天之驕子也好，清華北大也罷，不過利來利往。

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在以上這些P2P平臺中，有的已經爆雷，有的創始人身陷囹圄，有的平臺正在苦苦掙扎，也有一些準備清退，但卻沒有一個可行的說法。

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這些中國頂尖的聰明學生，在學習的時候想必都是很認真的，而在賺錢的時候，也同樣認真。

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聰明的人認真收割起來，最為可怕。

當聰明人都去做P2P

很多人都有一個疑惑，清華北大每年招收了國內最多的高考狀元和頂尖學生，這些學生后來都去哪兒了呢？

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世界最頂級的生命科學家施一公院士在2014年9月16日在歐美同學會·中國留學人員聯誼會第三屆年會上說，清華80%的高考狀元都去了經濟管理學院，甚至很多非經濟專業的學生紛紛轉入這個學院。

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“當這個國家所有的精英都想往金融上轉的時候，我認為這個國家出了大問題。”

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而當時，正好是互聯網金融起步的時期，上文提到的一大批P2P機構，都是在2014年前后成立。

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這些學生青睞金融、經濟、管理等專業的原因也很明顯：好就業，工資高。

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尤其是這些頂尖學府里最聰明的精英們，用自己用自己所學的數學、物理甚至心理學知識，利用AI、大數據等先進技術，通過程式交易等，獲取了巨大的利潤。

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然而，這些聰明人從交易中"弄"走的確實那些不具備信息優勢的、弱者的錢，這也是一種弱肉強食。

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他們所仰仗的，僅僅是自己的信息優勢，而并沒有做出什么革新，這種對社會進步沒有什么貢獻的所謂“創新”，和賭博有什么區別？

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在很多人眼中，清華北大的學霸型P2P老板們，就是騙了他們錢的壞人。

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當聰明人變壞了，后果不是普通人能承受得起的。