2018年6月，北京市網(wǎng)貸整治辦對轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)貸機構(gòu)業(yè)務發(fā)展提出了新的規(guī)定，該規(guī)定根據(jù)《關(guān)于進一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治清理整頓工作的通知》(銀發(fā)〔2017〕119號)（下稱“通知”）的要求，機構(gòu)數(shù)量及業(yè)務規(guī)模應雙降。該規(guī)定指出，2017年8月，各區(qū)納入互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治的網(wǎng)貸機構(gòu)都提交整改承諾書：承諾控制業(yè)務規(guī)模，不得新增不合規(guī)業(yè)務，妥善化解存量不合規(guī)業(yè)務。

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但根據(jù)近幾個月統(tǒng)計的數(shù)據(jù)，有部分網(wǎng)貸機構(gòu)業(yè)務規(guī)模在持續(xù)增長，有些甚至在加速增長。北京整治辦于2018年6月再次重申：轄區(qū)各網(wǎng)貸機構(gòu)不得增長業(yè)務規(guī)模、不得新增不合規(guī)業(yè)務、存量違規(guī)業(yè)務必須壓降、資金端門店必須逐步關(guān)停、資產(chǎn)端門店數(shù)量應予以控制。對于不整改或不按規(guī)定進行整改的網(wǎng)貸機構(gòu)，將視情節(jié)采取列入擬處罰名單、列入負面清單，甚至予以取締等措施。

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2018年11月，北京副市長在財新峰會上提到從五個環(huán)節(jié)進行互金風險治理，其中對于“存量整治”上提到，讓P2P平臺實現(xiàn)“三降”：降余額、降人數(shù)、降店面，要求平臺控制規(guī)模。

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北京也是P2P平臺三降重點整治區(qū)域。北京網(wǎng)貸存量較大，頭部平臺數(shù)量眾多。北京監(jiān)管要求控制規(guī)模，也是為合規(guī)檢查做準備。

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2019年，終于迎來了備案進程新的動向。4月北京啟動了行政審核，6月5日北京市朝陽區(qū)互金協(xié)會發(fā)布《關(guān)于繼續(xù)嚴格執(zhí)行“三降”要求的提示》，要求轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)貸機構(gòu)嚴格落實壓降存量業(yè)務規(guī)模、出借人數(shù)量、借款人數(shù)量的“三降”要求，持續(xù)降低業(yè)務風險。

此外，4月還流出一份P2P備案試點方案全文，該方案對于網(wǎng)貸平臺注冊資金也提出了更高要求。

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從平臺表現(xiàn)上，北京諸多頭部平臺也展現(xiàn)出了備案積極的態(tài)度。

一部分平臺積極主動配合“三降要求”。例如，據(jù)《華夏時報》報道，搜易貸對業(yè)務規(guī)模進行了主動性收縮；同時對資產(chǎn)類型也進行了調(diào)整，主推安全性更高的抵押類資產(chǎn)。6月3日，零壹財經(jīng)發(fā)布《P2P網(wǎng)貸行業(yè)5月月報》，數(shù)據(jù)顯示，截至5月末，行業(yè)借貸余額約為7361億元，環(huán)比下降5.02%；另一部分平臺則帶頭增加注冊資本，例如和信貸宣布注冊資本增資到10億，積木盒子已經(jīng)完成實繳資本到10億。

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事實上，“三降”與增資相比較，“三降”難度更大。畢竟當營業(yè)額減少的時候，利潤很難繼續(xù)增加，能做到這一點，離不開真刀真槍的精細化經(jīng)營，對于企業(yè)科技創(chuàng)新能力依賴性很強。從財報上看，2018年搜易貸營收下滑30%的情況下，卻首次實現(xiàn)扭虧為盈，看來實力的確不弱。

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事實上，對 “三降”和注冊資本的新要求殊途同歸，都是提升風險可控性。實繳注冊資本增加，與此同時業(yè)務盤子縮小，萬一平臺出現(xiàn)極端情況，兌付比例、兌付能力都會相應提升，對于網(wǎng)貸平臺來說，要求不可謂不嚴苛，但會大大降低出借人風險，從長遠看，也會促進行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，因此從根本上來說，對合規(guī)平臺的發(fā)展還是有利的。這也是為什么不少平臺愿意積極增資，積極“三降”，對于有意愿、有實力備案及謀求長遠發(fā)展的平臺，這也是必然選擇。

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因此，網(wǎng)貸用戶如果拿不定主意投哪家，這個倒是可以作為一個有價值的判斷維度。