當前，我國消費金融資產證券化進入快車道。除了受經濟轉型、政策利好和消費升級的推動，大數據風控也對消費金融ABS起到了促進作用。“大數據將用戶的畫像變得更加結構化，能夠為用戶服務提供更精準的產品推薦。不管是反欺詐，還是貸后修復，大數據能有效實現信用風險的動態(tài)管理，防范多重風險。”凡普金科創(chuàng)始合伙人張帆認為大數據風控是消費金融ABS的內核所在。

（凡普金科2018金融伙伴大會）

消費結構升級  消費金融ABS迎井噴發(fā)展

中國經濟向消費驅動型增長模式的轉變，促進消費金融類資產證券化取得快速增長，而消費金融類資產的證券化也為居民消費的增長提供了支持。在互聯網和移動支付帶動下，消費金融ABS適用人群更加廣泛，適用場景逐漸增加，其基礎資產發(fā)展快速。數據顯示，從狹義的消費分期角度統(tǒng)計，截止2018年6月1日，消費分期證券化產品累計發(fā)行總額合計1141.43億元。

業(yè)內普遍認為，消費金融資產具有貸款分散性很好、利率水平較高，資產的信用質量判斷有歷史依據，存續(xù)期間有持續(xù)穩(wěn)定現金流等特征，是天然的適合ABS的資產。在行業(yè)規(guī)模不斷擴大中，消費金融資產證券化吸引更多市場的目光。近年來，諸如百度、京東等互聯網巨頭紛紛入局ABS平臺，提供消費金融服務。

作為金融科技行業(yè)領軍者，凡普金科也加入到布局消費金融ABS服務的行列，打造一站式信息撮合平臺。“下一步，我們將與不同場景、生態(tài)的合作伙伴共同打造ABS云平臺服務，希望讓資金和資產之間無縫地對接，充分優(yōu)化場景化金融信息服務的發(fā)展。”張帆在凡普金科2018金融伙伴大會上表示。

金融科技傍身  凡普金科提升ABS服務效率

從發(fā)行主體上來看，消費ABS的快速發(fā)展主要得力于互聯網科技巨頭。這也從側面反映，技術能力是ABS業(yè)務穩(wěn)健快速發(fā)展的基礎。分析人士認為，在科技加持下，消費金融資產證券化領域的發(fā)展如火如荼，消費金融ABS不僅在市場規(guī)模上會快速上升，產品創(chuàng)新也會層出不窮。

據了解，凡普金科計劃推出的ABS云平臺服務，具有資產包分析、產品設計、撮合交易、投后監(jiān)控等豐富的功能，利用大數據搜索和數據降維處理技術來提高服務效率。在平臺上投資者可以看到每一筆資產包的分期、金融產品的設計、借款人每筆資產的表現、以及投后資產的監(jiān)控等信息流，從而提升資金資產撮合的效率。

“通過搭建ABS云平臺，我們希望能夠用科技無縫連接資金和資產兩端機構，做兩端的服務者，并以技術創(chuàng)新踐行普惠金融理念，降低企業(yè)的融資成本，拉動消費升級。”張帆表示。

從行業(yè)發(fā)展來看，消費金融ABS已迎來市場升級，但在征信體系不健全、投前資產分析周期長、投后資產識別效率低、資金機構對接周期長等背景下，市場發(fā)展魚龍混雜，投資者往往難以判斷和識別消費金融ABS風險。

為了能夠促進持續(xù)、深度量化風險，降低違約概率。凡普金科具有長期以來的大數據應用經驗，結合自身的數據積累與分析的能力，通過大數據風控和黑名單篩選，進而識別出一些常規(guī)風控手段難以發(fā)現的“問題”資產；并通過在大數據、人工智能、深度學習等技術的研發(fā)，加強對資產的篩選、評級、定價能力。

行業(yè)人士指出，以人工智能為代表的技術創(chuàng)新正為凡普金科業(yè)務帶來積極變化，凡普金科對外輸出產品創(chuàng)新能力、大數據風控能力，以及將打造專業(yè)化ABS一站式服務平臺，以連接者的角色參與消費金融ABS服務中，成為金融科技的賦能與領跑者。