各上市銀行的半年報已于早些時候陸陸續續發布完畢。從今年各上市銀行的半年報來看，各銀行（除華夏銀行、北京銀行、寧波銀行、南京銀行）都繼續對網上銀行/電子銀行、手機銀行的相關數據進行了披露。那么，我們來看一下，隨著互聯網金融、移動金融發展步伐加快，各銀行的“互聯網+”戰略繼續全面布局，我們看看他們的成績單。

這次半年報中，值得注意的是，往常大家十分注重的微信銀行的信息披露的較少了（目前來看，只有建行、農行、光大銀行公布了微信銀行的數據），這可能和各銀行越來越注重自身手機銀行平臺發展有關。而在2014年5月份，中國電子銀行網曾刊文《9家上市銀行開通微信銀行 布局移動金融戰略》，介紹上市銀行發展微信銀行的相關情況。文章指出，全國17家上市銀行中，有9家銀行開通了微信銀行服務業務。

文章還點出，手機銀行已經成了國內上市銀行的“標配”，17家上市銀行全部開通了手機銀行業務。從今年的銀行半年報來看，各上市銀行（除華夏銀行、北京銀行、寧波銀行、南京銀行）都繼續對網上銀行/電子銀行、手機銀行的相關數據進行了披露。

從這次披露的半年報來看，各行在互聯網+戰略上的側重點之一在于手機銀行等移動端的發力。電子渠道在全行業務的替代率方面，都有所增長，幾乎都能達到90%以上。

另外，引起公眾注意的是，招行等銀行為了引導個人用戶在手機端的使用習慣，逐步升級手機端，重點發展手機銀行業務，未來，移動端將是各家銀行發力的一個重點。

本文以16家上市銀行在網銀、手機銀行方面的數據為題材，梳理了各行在“互聯網+”方面的發展成績。

數據來源于各銀行2016年上半年年報 中國電子銀行網/半刻金融app整理

根據半年報的數據披露，中國工商銀行的電子銀行的數據如下：工行電子銀行交易額284萬億元，排在所有銀行的第一位，不愧是宇宙銀行！電子銀行業務筆數占全行的業務筆數比上年末提高0.7個百分點至90.9%。其他數據尚未透露。

中國建設銀行在報告中透露電子銀行手續費收入為，45.94 億元，增幅35.84%。

數據顯示，6 月末，建行手機銀行用戶數達到20,257 萬戶， 較上年末增長10.79% ； 實現交易額13.04 萬億元， 同比增長125.63％；交易量達到97.42 億筆，同比增長244.56％。微信銀行用戶數（關注并綁定賬戶數）達2,932 萬戶，較上年末增長33.31%。

網上銀行方面，該行個人網上銀行用戶數22,195 萬戶，較上年末增長6.31%；交易額19.60 萬億元，交易量76.48 億筆，同比增長10.74％。企業網上銀行用戶數442 萬戶，較上年末增長10.17%；交易額94.60 萬億元，同比增長14.92%；交易量11.53 億筆。

農業銀行電子銀行業務收入為53.77 億元，較上年同期增加10.02 億元，增長22.9%，值得注意的是，如此高速度的增長主要是得益于電子商務業務收入大幅增長。

數據顯示，2016 年上半年，農行電子渠道金融性交易筆數達131.2 億筆，電子渠道金融性交易占比達94.3%。個人網銀注冊客戶總數達1.6 億，企業網銀客戶總數達414.2 萬戶。掌上銀行用戶總數達1.5 億戶；上半年交易額達8.4 萬億元，同比增長73.2%。微信銀行客戶總量超過2,200 萬戶。

中國銀行的半年報則顯示，該行制訂“E 中銀”規劃以來，網絡金融客戶數和交易額同比分別增長78%和56%。電子渠道對網點業務的替代率達89.71%，手機銀行交易額同比增長30.54%。中行電子渠道對網點業務的替代率89.71%，電子渠道交易金額75.41 萬億元，其中，手機銀行交易金額3.19 萬億元，同比增長30.54%，逐步成為客戶服務主渠道之一。

圖注：中行電子渠道相關數據

交通銀行電子銀行交易筆數突破21.86億筆，交易金額突破人民幣108.47萬億元，電子銀行網分流率達90.42%，較年初提高2.29個百分點。

交行的企業網上銀行客戶較年初增長6.37%，企業網上銀行交易筆數達4.11億筆，同比增長83.23%；個人網上銀行客戶數較年初增長5.88%，個人網上銀行交易筆數（不含手機銀行）達13.48億筆，同比增長近60%。手機銀行客戶總數較年初增長12.08%；手機銀行交易筆數達1.3億筆，同比增長26%；手機銀行交易量達人民幣3.22萬億元，同比增長近150%。

招商銀行的報告稱，該行零售電子渠道綜合柜面替代率達到97.79%，較上年提高0.47個百分點；可視柜臺非現金交易替代率達到47.00%，較上年提高26.52 個百分點；電子渠道綜合柜面替代率達到60.73%，較上年提高1.69 個百分點；由于移動支票等新型支付結算產品的替代效應明顯，網上企業銀行交易結算替代率94.17%，高位同比下降0.81個百分點。

報告指出，該行手機銀行累計登錄次數9.96億人次，成為該行客戶最活躍的電子渠道。截至2016 年6 月30 日，手機銀行客戶端累計下載量達到7,911 萬，累計下載客戶總數達到3,409 萬戶，年活躍登錄客戶達到2,225萬戶。同時，手機銀行交易量、手機支付業務量增長迅猛。2016 年上半年，手機渠道累計交易18.73億筆，同比增長146.78%；累計交易金額達6.21 萬億元，同比增長57.24%。其中：手機銀行交易筆數3.32 億筆，同比增長41.28%，交易金額5.29 萬億元，同比增長49.12%，手機支付交易筆數15.41億筆，同比增長193.82%，交易金額0.92 萬億元，同比增長129.03%。

另外，該行零售網上銀行專業版有效客戶總數為2,064萬戶。受客戶使用電子渠道的方式在轉向手機等移動端，作為PC 版的網銀專業版受到交易習慣和分流影響，零售網上渠道累計交易筆數同比下降12.36%，為6.44 億筆，累計交易金額同比下降10.33%，為15.43 萬億元。其中：網上銀行交易筆數2.23 億筆，同比增長9.20%，交易金額15.10 萬億元，同比下降9.69%；網上支付交易筆數4.21 億筆，同比下降20.65%，交易金額0.33 萬億元，同比下降32.14%。

網上企業銀行方面，該行網上企業銀行客戶總數達到960,934 戶，較上年末增長16.42%；全行網上企業銀行累計交易9,363.08 萬筆，同比增長73.97%；全行網上企業銀行累計交易金額達48.71 萬億元，同比增長28.95%。

興業銀行的報告顯示，企業及同業網銀有效客戶22.36 萬戶，較期初增長2.70%；個人網銀有效客戶941.01 萬戶，較期初增長3.23%；手機銀行有效客戶1,006.22 萬戶，較期初增長20.91%；精靈信使有效客戶1,378.16 萬戶，較期初增長15.26%。

報告期內，企業及同業網銀累計交易（資金變動類交易，下同）5,871.43 萬筆，交易金額321,732.44 億元；個人網銀累計交易38,358.78 萬筆，累計交易金額46,107.98 億元；手機銀行累計交易7,110.28 萬筆，累計交易金額11,476.61 億元。

該行電子銀行交易替代率95.25%，即僅統計資金變動類交易，電子銀行渠道的交易筆數已超過全行所有營業網點交易筆數的20 倍。

中信銀行的數據顯示該行個人網銀用戶達2,050.16 萬戶，同比增長30.29%，電子銀行交易筆數替代率達97.36%。手機銀行客戶數累計1,601.70 萬戶，同比增長83.20%；手機銀行活躍客戶數316.73 萬戶，同比增長206.91%；手機銀行交易筆數4,132.14 萬筆，同比增長307.45%；交易金額11,701.68 億元，同比增長248.15%。

浦發銀行的報告顯示，手機銀行客戶規模1,492.21萬戶，交易筆數1.24億筆，交易金額1.55萬億元；互聯網支付綁卡客戶規模877.58萬戶，交易筆數2.65億筆，交易金額1,806.05億元；個人網銀客戶規模1,962.56萬戶，交易筆數3.56萬億筆，交易金額5.04萬億元；現金類自助設備保有量8,114臺，各類自助網點4,542個；電子渠道交易替代率超過90%。

民生銀行的報告顯示，該行的直銷銀行客戶360.92萬戶，比上年末增加74.20萬戶；是少數幾個披露了直銷銀行數據的銀行之一。數據顯示，該行個人手機銀行客戶2,177.54萬戶，比上年末增加274.97萬戶；報告期交易筆數2.01億筆，較上年同期增長33.11%；交易金額3.88萬億元，較上年同期增長40.07%。

數據顯示，該行個人網銀客戶1,543.11萬戶，比上年末新增92.30萬戶，交易筆數5.74億筆，交易金額5.90萬億元。個人網上銀行交易替代率99.03%。值得主意的是，該行的電子渠道個人理財銷售額保持高速增長態勢，電子渠道個人理財銷售金額1.32萬億元，在個人理財銷售總量中占比達98.87%。另外，該行微信服務矩陣用戶達到1,305.21萬戶。個人移動支付累計交易規模為3,710萬元。

光大銀行報告期末，手機銀行客戶2,414.83 萬戶，比上年末增加211.76 萬戶；對私網銀客戶2,294.92 萬戶，比上年末增加173.58 萬戶；電子支付客戶1,254.13 萬戶，比上年末增加212.95萬戶；微信銀行關注客戶1,396.47 萬戶，比上年末增加362.47 萬戶；對公網銀客戶34.37 萬戶，比上年末增加1.50 萬戶。

平安銀行的報告顯示，該行網絡金融的交易量6,922億元，同比增長100%；“橙e網”注冊客戶數228萬戶，較年初增幅40%；保理云平臺上線保理商276家、較年初增幅32%，買賣方客戶數3,274戶、較年初增幅183%，應收賬款轉讓量逾300億元。

該行的“平安橙子”（直通銀行）客戶數773.52萬戶，較年初增長52.74%。“口袋銀行”累計用戶數1,286.08萬戶，同口徑較年初增長24.35%。

北京銀行在報告中相關數據披露較少，不過報告對電子銀行渠道重點產品交易替代率進行了交代，北京銀行電子銀行渠道重點產品交易替代率超過了90%。

來源：中國電子銀行網 作者：王超

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