1999年，陳升辦了一場演唱會，叫“明年你還愛我嗎？”，他提前預售了明年演唱會的門票，僅限情侶購買，一人的價格可以買兩個座位，但來年要兩張票合在一起才能使用。

可是，到了第二年，演唱會的的情侶座空了好多。最后，陳升則唱了一首《把悲傷留給自己》。

這個故事有點悲傷，但畢竟還有一些情侶來赴約。如果陳升開一場叫“三年后你還愛我嗎”的演唱會，恐怕到時候整個場子基本都空了。

戀愛中的情侶們恨不得許下三生三世之約，但現實的是，大多數情侶挺不過去3年這個坎。根據最近第三方互聯網保險平臺慧擇網發布《情人節保險大數據報告》，3年內情侶都分手的概率達98.39%，比創業公司的死亡率還高。這么看來，談戀愛還不如去創業。

從這一點來看，不少愛情保險，包括支付寶推出的“戀愛保險”都把期限設為3年是非常明智的。

這種愛情保險，在不同的公司有不同的版本，價格一般在99元~500元不等，如果投保人在3年~N年之間與指定人士結婚，就會獲贈玫瑰、鉆石、現金等。

中國人壽、安心保險、太平財險等保險公司都推出過愛情保險，互聯網平臺更是熱衷于這種玩法，除了支付寶，網易保險、去哪網（聯合太平財產保險）也推出過戀愛險。

每年情人節期間，愛情保險都很吸引眼球。

戀愛保險到底姓不姓保？

雖然聽起來爛漫，但也有保險從業人士吐槽：“這種產品叫好不叫座，而且實際上偏重理財，保障功能比較弱。”

從產品設計上來說，戀愛保險大多不是針對愛情本身的保障，否則可以想象，這必然是一款風險極高的產品。而目前市場上常見的戀愛險，“出險率很低。”資深保險從業人士，豆包網副總裁丘斌斌對野馬財經（公號ID：ymcj8686）這樣表示。

《情人節保險大數據報告》顯示，“戀愛險”的實際購買率很低，還有不少夫婦因為離婚而退保。

雖說保險姓保的重要依據，就是讓保險回歸保障。但慧擇事業部副總經理謝淑貞也對野馬財經（公號ID：ymcj8686）表示：“買了這份保險不一定能保證愛情，但可以借助戀愛險表達對另一半的愛意，也是一種美好愿望。保監會之前叫停的帶有博彩性質的保險產品，比如賞月險、霧霾險、搖號險等，但戀愛險、婚姻險和這些還是有區別的。判斷產品是否合規，不能只看名稱，重要的是還是看保障的責任是保險性質還是賭博性質，如果具備保險利益關系，會影響到被保險人“損失”，這種保險產品是可以存在的，也是一種產品創新。”

另一方面，保險公司有沒有的賺呢？

《每日經濟新聞》算了筆賬：在100位“戀愛險”的投保人中，如果有兩位購買者與意中人結婚，對于保險公司而言，若采購玫瑰的單價在1元一支，各1萬支玫瑰的成本（量大可忽略運費）總計為2萬元，而銷售100份“戀愛險”的保費收入為2.99萬元（299元/份），還是有的賺。但這種小額險種帶來的保費收入畢竟有限。

婚姻險不保婚姻？

至于婚姻保險，和戀愛保險又有所不同。

據丘斌斌介紹，中國人民保險公司就很早就推出過一款婚姻保險，屬于財產保險的一種，結婚時買一份保險，到了約定的期限如果沒有離婚，就可按照保單約定領取一筆保險金。不過后來這個產品沒有了。

中國平安、泰康人壽、安邦等保險公司都推出過概念類似的“愛情婚姻保險”，但實際上大多是一份夫妻捆綁的“連生保險”，保險范圍包括意外或疾病身故金、意外傷殘保障、金婚、銀婚紀念祝賀，以及終身分紅等保險利益，有些保單還附加一些住院補貼、女性疾病、醫療費用等附加險。

不過，婚姻保險卻很少保障婚姻本身，或在離婚的時候給與賠償。

業內人士認為，這種婚姻保險其實更像是一種披著愛情外衣的常規壽險，或理財型保險。國內的愛情保險多是以一張保單承保夫妻雙方的壽險，相愛的人購買這樣一份保單，共同支付保費，就可以雙雙成為被保險人，同時兩人都有受益權。但其實這樣的保險，對愛情或婚姻并沒有約束作用。這類產品本身是傳統分紅險的一種。

其他國家和地區的愛情保險

而在國外，愛情婚姻保險雖也有理財、養老金的功能，但也注重對婚姻本身的保障，一些“愛情保險”可作為離婚后財產分配的合約。

謝淑貞介紹，英國等國家有銀婚愛情險，已婚夫婦每月支付5英鎊，婚姻存續25年（銀婚）后，可以領取5000英鎊的保險金。如在這期間其中一人發生身故，也可以獲得1000英鎊的身故賠償；如果感情不和，被遺棄一方可獲得3000英鎊的保險金。

再如，美國的婚姻保險實為分產合約。夫妻在合同中商定，導致婚姻破裂的一方，在財產分配方面會有所懲罰。這種保險更偏重保障人們離婚的自由，即減少離婚的“分家”成本與風險。

香港的婚姻保險最大的特點是保障范圍相當廣泛且內容十分細致。因天災人禍要取消婚禮，或者突然要更改結婚酒會的地點，甚至臨時取消蜜月假期，保險公司都會按規定賠償。只要事先列明，準新郎或準新娘臨時鬧糾紛，因婚前恐懼癥等原因悔婚，都可以在受保之列。