本周一，一份并未發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介備案登記管理指引》(以下簡稱為《指引》)在網(wǎng)絡(luò)借貸圈子里流傳開來。網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)每次有新的指導(dǎo)文件下發(fā)都會(huì)引起行業(yè)內(nèi)的一次大討論，幾乎在每次的大討論之中所有人都把合規(guī)一詞放在嘴邊，但大討論之后很快不了了之。然而本次的《指引》文件卻不同，這個(gè)文件預(yù)示著網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)已經(jīng)正式開啟監(jiān)管模式。

《指引》文件中，雖然只對備案制度給出明確的規(guī)范，但它也為網(wǎng)絡(luò)借貸的合規(guī)劃清了道路。基本上可以籠統(tǒng)的概括為以下三個(gè)步驟：

1， 地方監(jiān)管部門備案

2， 各種增信業(yè)務(wù)許可證

3， 銀行存管

小編并沒有把信息披露這個(gè)非常重要的內(nèi)容寫進(jìn)去，是因?yàn)樾【幷J(rèn)為信息披露以及合規(guī)性的考察，會(huì)隨著相繼出臺的指引文件作出明確的監(jiān)管辦法，而且小編認(rèn)為很有可能會(huì)連通增信部門一同操作，增信許可證考驗(yàn)的是合規(guī)性。

在備案之后，扼守網(wǎng)絡(luò)借貸平臺咽喉的將是增信業(yè)務(wù)許可證和銀行存管。小編認(rèn)為，如果平臺是個(gè)良心平臺，想要長期健康發(fā)展下去，備案和合規(guī)將共同開展，備案制度中提出要讓平臺提交經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃和合規(guī)經(jīng)營承諾書，這為接下來在增信時(shí)審核平臺合規(guī)性做了鋪墊。真正扼守平臺咽喉的將是銀行存管。

據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前已經(jīng)進(jìn)行銀行存管的平臺只有百余家，那么這就意味著除了這一百多家平臺外都是有風(fēng)險(xiǎn)的嗎?小編很負(fù)責(zé)人的說，并不是。首先，如果目前兩千多家在營運(yùn)平臺中只有一百多家能因?yàn)檫M(jìn)行了存管就稱之為沒有風(fēng)險(xiǎn)，而沒有銀行存管就是有風(fēng)險(xiǎn)的話，那么這注定會(huì)引起投資者的恐慌。其次銀行與網(wǎng)絡(luò)借貸平臺之間的直接存管業(yè)務(wù)因?yàn)闆]有明確的指示文件，銀行方面對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺業(yè)務(wù)進(jìn)行了急劇的收緊，導(dǎo)致現(xiàn)在平臺具備銀行存管的資質(zhì)但是銀行無法開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀。目前沒有進(jìn)行銀行存管的平臺并不一定就有風(fēng)險(xiǎn)，畢竟不管進(jìn)行不進(jìn)行存管，各家平臺配比的杠桿是不一樣的，風(fēng)險(xiǎn)各有不同。

實(shí)際上，現(xiàn)在各家平臺最操作的事情也都是銀行存管，小編反倒認(rèn)為各家平臺不必為此寢食難安。首先，去年12月29日下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見稿)》中說明將給網(wǎng)絡(luò)借貸平臺18個(gè)月過渡期，到目前為止英國過去12個(gè)月，據(jù)悉《指引》文件正式下發(fā)需要等到明年3月份，也就是說那是過渡期的第15個(gè)月，舉例過渡期還有3個(gè)月。小編的觀點(diǎn)是，在18個(gè)月的過渡期內(nèi)，首先完成備案制度，同時(shí)會(huì)相繼出臺增信業(yè)務(wù)和銀行存管的具體細(xì)則，這些相關(guān)細(xì)則會(huì)為增信許可證的辦理和銀行存管的資質(zhì)與流程進(jìn)行明確說明。

同時(shí)，以后關(guān)于增信和銀行存管的文件，將具備一定的法律強(qiáng)制力。屆時(shí)，銀行不能再收緊對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的相關(guān)業(yè)務(wù)，平臺只需要遵照相關(guān)規(guī)定和流程進(jìn)行辦理即可。

網(wǎng)絡(luò)借貸想走向合規(guī)，不止要有網(wǎng)絡(luò)借貸憑條的努力。過去十年網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展證明，扼守住網(wǎng)絡(luò)借貸咽喉的，除了一些本身居心不良的平臺外，多數(shù)是網(wǎng)絡(luò)借貸相關(guān)的行業(yè)。

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