出品｜達摩財經

截至6月末，蘇州銀行資產總額6595.14億元，各項存款余額4152.30億元，較上年末增長14.13%；各項貸款余額3251.16億元，較上年末增加317.15億元，增幅10.81%。

2024年是蘇州銀行新三年發展戰略規劃的開局之年，在凈息差持續下行，銀行業競爭加劇的背景下，蘇州銀行如此的業績表現也還算可圈可點。

蘇州銀行自2019年上市以來，凈利潤雖然一直保證兩位數增長，但其營收表現卻一直不太穩定，增速起伏較大。2019年至2022年，蘇州銀行的營收分別為94.24億元、103.64億元、108.29億元、117.63億元，增速分別21.8%、9.97%、4.49%、8.62%。2023年，蘇州銀行的營收增速更是出現明顯下降，全年營業收入118.66億元，增速降至0.88%。

值得一提的是，去年蘇州銀行管理層大換血，僅在半年時間內就完成了一二把手的更替，這種人事地震的余波直至今年也未曾平息。據統計，近一年內，蘇州銀行共有7位高管先后離任，不少高管也在內部進行了職位調動。

今年將是蘇州銀行一二把手接任后的首個完整年度，在內外壓力并存之下，保持利潤的高增長，改善營收增速放緩的現狀仍是擺在新管理層面前的重要任務。

撥備覆蓋率居高不下

蘇州銀行前身為江蘇東吳農村商業銀行，2010年，經監管批準后更名為蘇州銀行，是國內唯一一家由農商行改制為城商行的銀行。2019年8月，蘇州銀行于深交所主板上市。

蘇州銀行將自身定位為立足蘇州，深耕江蘇，全面融入長三角。截至6月末，蘇州銀行已在江蘇省內開設 12 家分行和 181 家網點，業務基本覆蓋江蘇全境。作為我國經濟強省，江蘇的上市銀行數量有9家之多，分別為江蘇銀行、南京銀行、蘇州銀行三家城商行，以及無錫銀行、蘇農商行、常熟銀行、張家港銀行、紫金銀行、江陰銀行六家農商行。

雖然蘇州銀行背靠江蘇經濟強省，但不僅要面對來自國有大行和其他股份制銀行們的擠壓，還要面臨江蘇銀行和南京銀行的市場搶占。截至6月末，江蘇銀行的資產規模為3.77萬億元，南京銀行為2.48萬億元。相比之下，蘇州銀行的規模與二者完全不是一個量級。

對此，蘇州銀行也只能靠犧牲凈息差，降低收益率來保證獲客。今年上半年，蘇州銀行的凈息差為1.48%，在江蘇9家上市銀行中排名墊底。截至6月末，蘇州銀行公司貸款總額2303.3億元，同比仍實現17.52%的增長。

在新的三年發展戰略規劃中，蘇州銀行訂下了“以客戶為中心”的一體化經營戰略，明晰三大業務板塊經營策略，開啟業務方向重新定位。推行組織架構迭代優化，精簡總行部門，打造輕型組織架構，完善分支機構部門設置，做強分支機構，提升競爭實力。

為了保證凈利潤的持續增長，蘇州銀行在上半年做了一定的撥備調節。去年上半年，蘇州銀行計提減持準備為9.2億元，占營收的14.67%。今年上半年，在營收同比微增的前提下，蘇州銀行計提撥備占營收比減少至7.81%，從營收占比上看，縮少近一半。

從撥備前利潤表現來看，今年上半年，蘇州銀行實現撥備前利潤40.8億元，比去年同期有所下降，降幅0.6%。

蘇州銀行的撥備覆蓋率依然高居不下，截至6月末，蘇州銀行撥備覆蓋率為486.8%，雖然較上年末有所下降，但仍超過當前監管部門的要求。蘇州銀行此前就因過高的撥備覆蓋率而受到投資者的質疑。2020年至2023年，蘇州銀行撥備覆蓋率分別為291.74%、422.91%、530.81%、522.77%。

財政部曾在2019年9月發布的《金融企業財務規則（征求意見稿）》中，針對貸款損失準備計提方面明確指出：“以銀行業金融機構為例，監管部門要求的撥備覆蓋率基本標準為150%，對于超過監管要求2倍的，應視為存在隱藏利潤的傾向，要對超額計提部分還原成未分配利潤進行分配。”

管理層密集調整

在業績放緩之際，蘇州銀行的管理層也開始換血。自2023年以來，該行管理層出現密集變動。2023年2月，擔任蘇州銀行董事長已近12年之久的王蘭鳳因年齡原因離任，董事長一職由上海銀行蘇州分行原黨委書記、行長崔慶軍接任。

6個月后，蘇州銀行原行長趙琨辭任，調動至東吳人壽任黨委書記。公開資料顯示，東吳人壽與蘇州銀行目前的第一大股東都為蘇州國際發展集團，蘇州國際發展集團則由蘇州市財政局100%控股。

趙琨辭任后，蘇州銀行監事會主席楊建清、副行長魏純相繼于去年9月辭職，同時，新聘任沈琪擔任監事會主席，貝灝明、薛輝擔任副行長。不久之后，原副行長王強獲監管批準，升任蘇州銀行行長一職。今年以來，蘇州銀行人事調整仍在持續，行長助理任巨光、副行長張小玉、業務總監蔣華也紛紛卸任了各自職務。

這也意味著，自去年至今，蘇州銀行的領導班子僅副行長李偉一人未變，但其不再兼任董秘職責。董事長、行長、監事會主席、其余三名副行長、董秘乃至行長助理皆悉數換新。

今年6月，蘇州銀行副行長趙剛任職資格獲批，全新領導班子“一正四副”的組織架構落定，包括董事長崔慶軍、行長王強、副行長李偉、貝灝明、薛輝、趙剛、董秘朱敏軍。

從薪酬方面看，蘇州銀行管理層的薪酬要高出行業均值不少。Wind數據顯示，2023年，蘇州銀行管理層年度薪酬總額3901.19萬元，僅次于民生銀行，在42家A股上市銀行中位居第二，比南京銀行、江蘇銀行高出近1500萬元。