根據央視新聞相關報道,近年來,全國日均發生2700余起電信網絡詐 騙案件,而單日平均涉案金額更是超過1.4億。相關人士表示,當前網絡詐 騙案件多集中于貸款類詐 騙、兼職刷單類詐 騙、冒充客服退款類詐 騙和“殺豬盤”類詐 騙。這其中,貸款類詐 騙等金融領域詐 騙案件,本身涉案金額高、社會負 面影響大,成為公安機關和社會各界聯防聯治的重點打擊對象。

“‘網絡黑產’的觸角,正在從簡單的詐 騙場景,伸到技術邏輯更為復雜、風控要求更加嚴格的金融場景。”信用飛表示,“對此,消費信貸類平臺、助貸類機構、金融科技類平臺需引起重視,練好自身本領,進一步提升風險管理和反詐 騙能力。”

網絡黑產屢禁不止,網路金融詐 騙層出不窮

正如上文所述,目前網絡詐 騙場景中,涉案金額最多、影響范圍最廣、社會影響最大的是金融行業的網絡詐 騙事件。有數據統計,我國不良資產60%以上是因欺詐所造成,而在這其中,離錢最近的金融行業更是欺詐黑產的首要目標。

早在2017年,相關機構調查顯示,我國網絡詐 騙黑產從業人數已達到150萬以上,所謂的“市場規模”更是達到千億級別,而這一規模還在以驚人的速度持續增長。特別是2020年以來,隨著社會不穩定因素增加,金融領域網絡詐 騙案件更是層出不窮,黑產團體圍繞機構、個人,借助科技手段、詐 騙套路非法騙取資金,極大地影響了金融市場的穩定運行。

而在詐 騙形式層面,根據中國信息通信研究院發布的《新形勢下電信網絡詐 騙治理研究報告(2020年)》,精準詐 騙逐步成為主流模式,其欺騙性、迷惑性進一步增強,增加了用戶防范難度;重點地區、跨境電信網絡詐 騙愈發活躍,加大了詐 騙行為監測處置、追蹤溯源和偵查打擊難度。而個人信息泄露是精準詐 騙的關鍵因素,據統計,超過7成的電信網絡詐 騙與個人信息泄露有關。

而更讓消費金融、助貸行業和銀行機構感到頭痛的是,網絡黑產人員還通過系統偽裝、合規包裝,以“代理維 權”、“法務咨詢”等形象在各大網絡平臺大肆發布所謂法律援助、代理投 訴、匹配下款、退息退費等信息,利用用戶的急切、僥幸心理,誘導受害人添加QQ、微信并獲取一系列身份信息,隨后向用戶、機構索取錢財,進而繼續詐 騙。

金融行業的復雜性、黑產欺詐手段的多樣性,注定了金融反欺詐工作需要從更高的技術維度來執行。

魔高一尺道高一丈,信用飛編織反詐網絡

數字金融論壇主 席、亞洲金融合作協會創始秘書長、中國銀行業協會原專職副會長楊再平在首屆數字金融反詐峰會的發言指出,“如果說金融的故事就是一部技術的故事,那么反欺詐一直是這部技術故事的重要組成部分。數字金融當然必須包含反欺詐的技術,而且必須不斷破解‘道高一尺魔高一丈’的魔咒。破解方案是一浩繁系統工程,就技術而言,須包含相關金融交易信息的標準化、數字化、線上化、征信化、區鏈化、共享化與智能化。”

對此,信用飛深有體會。“面對錯綜復雜的信貸詐 騙場景和層出不窮的詐 騙手段,作為金融科技平臺,我們需要在大數據、人工智能等技術領域下苦功夫,以編織一張多維化的反詐網絡。”信用飛表示,“優秀的風控能力將成為反欺詐工作的重要支撐,也會是我們同網絡黑產團隊斗爭的關核心手段。”

具體來看,針對詐 騙團伙利用多重身份自我偽裝的方式,信用飛依托背后強大的技術支撐,通過協同同業資源,累計積累了數百萬黑名單字段,涉及身份證/手機號/設備id/IP/地址多個維度,覆蓋失信、老賴、征信不良、嚴重逾期、身份欺詐、騙貸等行為標簽。

同時,在團伙欺詐的攔截方面,信用飛背后技術平臺依托底層技術邏輯和策略,主要通過IP、設備、通話等構成關系的聚集性,依托迭代型圖算法、GCN、TRESTRANK、NRL圖建模等方式攔截;而在黑中介攔截方面,則主要通過IP、設備、通話等構成關系的聚集性,算法抽象形成的圖后進行拓撲分析。

正如上文所述,欺詐和反欺詐的角逐,已經發展到了技術層面和人工智能層面。對此,信用飛所深度應用的燈塔智能風控系統,植入了通用攔截手段、團伙欺詐攔截、黑中介攔截等多項反欺詐甄別措施。其中,在通用攔截策略中,主要依托黑名單、要素鑒權驗證、外部反欺詐評分、信用飛內部反欺詐評分、實時環境評分、用戶操作風險監測等技術系統和手段,規避欺詐風險。

同時,聚焦反欺詐工作的風控系統相關模塊,可實現將被定義為高敏感用戶的群體反饋至系統黑名單庫,從而反推前端業務的科學迭代,形成完整的業務閉環。

據信用飛反欺詐相關負責人測算,集成于燈塔智能風控系統的反欺詐策略上線當年,實現有效攔截惡意逃廢債人員及團伙欺詐案件申請,預估攔截損失3000萬元+。同時,依托優勢技術得以不斷優化的信用飛身份認證和賬戶安全登錄流程,實現業務上線以來無有損冒用身份案件發生。

目前,從整個消費信貸領域來看,反欺詐工作正得到從業者更多關注。除上述技術舉措之外,信用飛還通過微信、微博等自媒體矩陣進行相應的知識宣導,幫助用戶建立良好的個人信息保護意識,推動行業健康可持續的生態建設。