日前，據國家金融監督管理總局威海監管分局發布的行政處罰信息，威海藍海銀行股份有限公司（下稱藍海銀行）貸前調查不盡職、對合作機構催收管理不到位，嚴重違反審慎經營規則被罰70萬元。

另外，時任藍海銀行普惠資產管理部催收經理黃鵬林對該行對合作機構催收管理不到位，嚴重違反審慎經營規則負有責任；時任藍海銀行普惠金融事業部總經理助理張飛飛對該行貸前調查不盡職，嚴重違反審慎經營規則負有責任，分別被罰5萬元。

用戶反映藍海銀行“暴力催收”

柒財經注意到，在監管部門對銀行等金融機構的日常處罰中，針對貸前調查不盡職、嚴重違反審慎經營規則等違法違規事實非常常見，但針對“對合作機構催收管理不到位”這一違法違規事實的處罰并不多見，去年僅有幾起類似處罰，且主要發生在消費金融機構或銀行的信用卡業務身上。

如在2023年11月28日，因信用卡不當催收，中國民生銀行股份有限公司信用卡中心贛州分中心（下稱民生銀行信用卡中心贛州分中心）被國家金融監督管理總局贛州監管分局罰款45萬元。

另外，11月7日，因委外催收管理不到位和貸款利率風險定價機制落實不到，杭銀消費金融股份有限公司被國家金融監管總局浙江監管局罰款55萬元。

10月30日，同樣對合作機構催收管理不完善，陜西長銀消費金融有限公司被國家金融監督管理總局陜西監管責令改正、罰款35萬元。

罰單背后，是近年來監管對于金融消費者權益保護的力度加大，對催收環節的監管也越來嚴格。今年10月，國家金融監管總局通報了一批金融消費者權益保護典型案例。其同時指出，2022年以來，監管部門對違法違規處理消費者個人信息行為進行了專項整治并加大打擊力度，指導和督促銀行保險機構在充分發揮數據價值的同時切實保護消費者個人信息安全。

在法律法規層面，相關部門也先后出臺了多個辦法保護金融消費者權益。

2020年11月1日施行的《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》第三章規定，要求銀行、支付機構及其工作人員應當對消費者金融信息嚴格保密，不得泄露或者非法向他人提供。

2023年3月1日起施行的《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》第四十一條進一步規定，銀行保險機構應當規范催收行為，依法依規督促債務人清償債務。加強催收外包業務管理，委托外部機構實施催收前，應當采取適當方式告知債務人。銀行保險機構自行或者委托外部機構催收過程中不得存在下列情形：冒用行政機關、司法機關等名義實施催收；采取暴力、恐嚇、欺詐等不正當手段實施催收；采用其他違法違規和違背公序良俗的手段實施催收。

前不久國家金融監督管理總局發布的《消費金融公司管理辦法（征求意見稿）》亦明確要求，消費金融公司不得采用暴力、威脅、恐嚇、騷擾等不正當手段進行催收，不得對與債務無關的第三人進行催收。

在重重監管要求之下，藍海銀行仍出現對合作機構催收管理不到位的情況，確實不該。而且柒財經注意到，因為催收問題，藍海銀行還屢被投訴。在黑貓投訴上，連續幾個月來，不少用戶反映藍海銀行“暴力催收”。

有用戶在12月5日反映，“因為一些原因沒能及時處理在藍海銀行的欠款導致逾期，希望平臺再能聯系到我的情況下，不要去聯系我的第三方緊急聯系人。”

11月也有用戶表示，藍海銀行“瘋狂的發短信催我還款，還打騷擾電話，一天十幾個，催收還威脅我說如果說我不還款的話，就去打催收電話給我家里人，威脅他們讓我還款，還添加我的微信惡意恐嚇騷擾，近幾天已經曝光我的通訊錄了”。

貸款業務高度倚重個人消費貸

據天眼查及藍海銀行官網，藍海銀行于2017年6月29日正式開業，注冊資本20億元，系原中國銀保監會批準的山東省首家民營銀行，也是全國19家民營銀行之一。該行致力打造交易型、平臺型、輕資本型的020類互聯網銀行。

該行董事長陳彥，行長宋學峰，大股東包括威高集團有限公司、赤山集團有限公司、迪尚集團有限公司、青島福瑞馳科技有限公司、興民智通（集團）股份有限公司、山東安德利集團有限公司以及煙臺振華購物中心有限公司，持股比例分別為30%、22.5%、12.5%、9.9%、9.5%、8.1%、7.5%。值得注意的是，主要股東興民智通（集團）股份有限公司于2022年1月質押其持有的全部藍海銀行1.9億股權。

貸款業務方面，該公司主要提供企業和個人兩類貸款業務。企業貸款方面，以面向小微企業提供的電子銀行承兌匯票在線貼現產品“銀貼寶”和助力小微企業的助業貸為主，個人貸款方面，則提供小康貸、藍抵貸和存易貸三種產品。

近幾年，該行在個人消費貸款方面增長迅速。據其官網信息，2018年3月，該行互聯網金融開放平臺上線，2020年12月，該行線上個人消費貸款累計放款突破1000億元，一年后，線上個人消費貸款累計放款則超過2000億元。

另外，據藍海銀行披露的2022年年度報告，報告期內，該行資產總額為509.78億元。各項貸款余額374.13億元，其中對公貸款余額28.74億元，個人經營貸款余額58.10億元，個人消費貸款余額270.79億元。

這意味著，藍海銀行貸款業務高度倚重個人消費貸款。

這其中不乏第三方助貸平臺的助力。根據黑貓投訴用戶投訴的內容可以看到，與藍海銀行合作的機構可能包括美易借錢、新橙優品、樂享借、唯品會等。

除了本次被罰外，2022年8月，藍海銀行也曾因貸款業務違規收到兩張罰單。其中，因信貸資金監測不到位、貸后管理不盡職，嚴重違反審慎經營規則，被罰款30萬元；因貸前調查不盡職，嚴重違反審慎經營規則，被罰款35萬元。

更早前，在山東銀保監局辦公室關于轄區2021年第四季度銀行業消費投訴情況的通報中，藍海銀行以84件投訴量，位列城市商業銀行（含民營銀行）第一，同時也以191件位列當年第一，比第二名多出近100件。