天氣已經進入末伏，雖然中午時候還是那么的酷熱，但是早晚已經能感覺到絲絲涼風帶來的一些久違的涼爽。然而在早些時候，有一陣風刮的勁頭十足，可是卻沒有給人帶來涼爽，反而給人帶來燥熱，這就是FinTech，一個比這個夏天的溫度都要火熱的新概念。

短短的一個夏天，各大門戶網站的財經頻道就被這個新詞覆蓋。有對FinTech的分析、有FinTech的大型會議、有FinTech的應用。在這些報道中，我看的是云里霧里，甚至有一些新名詞我還十分陌生，比如智慧投顧、區塊鏈等等，而且對于FinTech的本質和其中的邏輯關系，以及FinTech的現狀及未來發展情況，相信大家和我一還有些理解障礙。

今天，我就來梳理一下金融科技這一個超級熱門的概念背后的本質以及邏輯到底是什么?那么多的新鮮詞匯之間有什么關聯?與普通投資者到底有什么關系?

FinTech的本質是什么？

FinTech，即finance+technology的縮寫，英文原意是“金融科技”。從字面搭配和構成來看，金融科技更偏向于科技，而非金融，這就讓人們形成了對金融科技的第一印象是這是科技產品，但是金融科技實際面對的則是金融市場，理論上講，它應該是金融產品。

金融在百科上的定義是：金融指貨幣的發行、流通和回籠，貸款的發放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經濟活動。說白了，金融就是資金流動的意思。金融作為現代社會中不可或缺的龐大支柱產業，實際上就是在做金融服務工作，在金融行業中，從業人員需要做的事情和可以創造的價值，就是讓資金高速、高效、合理的產生價值。金融科技也是在此基礎上進行的技術開發，金融科技也就是以科技的手段增強服務效率。

一位著名的經濟學家曾說過“金融業整個工作的對象就是信息，它的產品就是信息?！睂τ谖覀冞@代人來講，隨著互聯網的發展，信息的概念大家能非常好的理解，但是最早的資金信息概念大家可不是這么好理解的。遠古的物物等價交換，以物品作用作為信息，這是金融信息化的初級階段;過了幾千年出現了當鋪，以當票作為信息，這是金融信息化的一個過程。

對于信息的處理速度，人腦速度一定追趕不上科技的速度。這個道理就像人雖然自己可以進行計算，但是還要發明計算器一樣，金融科技的本質就是要提高金融信息處理速度，依靠信息服務加速換取更多價值。

金融服務推動著社會的進步與發展。但是在金融發展的過程中，需要持續解決兩個問題，那就是金融服務雙方的信用成本和信用成本。

金融科技如何降低信息成本和信用成本？

金融服務的是可以帶來價值的過程，但是在進行這個過程之前，必須要了解誰需要金融信息服務和服務的風險有多大。上文已經提到金融就是一直在做服務的職責，實際上，金融的發展過程，就是一個不斷降低信息成本和信用成本的過程。

在李克強總理雙創精神的引領下，我們多少對創新多少都有些了解。創新有兩種方式，一是科技創新，二是制度創新。在我們輕易無法涉及到制度創新的時候，科技創新就成為了一個突破口在金融行業被應用之后，做了一次技術創新。

仔細琢磨一下，金融科技本來不是什么新鮮產物。任何用科技的手段，金融信息和信用成本降低的方式都可以叫做金融科技。比如你葛優躺的時候就可以進行投資、股票買賣，這是金融科技;過年回家不用像傻根兒一樣拿著現金回去，直接匯款，這也是金融科技；甚至人們放棄用銅錢，用印刷術印鈔票，這是最基本的金融科技。

金融科技這么常見，為什么現在會這么火呢?這是因為金融和互聯網這兩個當今發展最快、最受人追捧的行業出現了交集，并且相互融合發展到了一個特定的階段，隨之出現了一個新的行業，金融科技就出現了火爆的場面，這個新的行業就是互聯網金融行業。

在中國，金融科技被互聯網金融行業賦予了多重意義和希望，甚至有人將金融科技和互聯網金融混淆概念?；ヂ摼W金融是金融發展的一個分支，同時也是金融科技的一個分支，它是金融行業和互聯網科技相結合的產物，但隨著更多科技的發展，用互聯網金融來定義金融科技就有些相去甚遠了。

那么多的新鮮名詞都是什么關系？

上面我已經對金融科技的本質和其中的邏輯，用最直觀的方式呈現出來，大家可以很容易的了解FinTech究竟怎么回事兒。金融發展的前提下，為了提升信息處理效率，隨之產生大數據的概念;為了節省大家的時間分析判讀大量的金融信息，縮短時間成本，隨之產生了智能投顧;為了取消傳統中心化的信用中介，降低信用成本，隨之產生了區塊鏈技術;今后VR、人臉識別、指紋識別、遠程操作等等一系列的科技技術發展，也將會降低信息成本和信用成本，解釋金融服務的運營成本又會進一步降低以獲取更多價值。

如果你認為這些金融科技和你沒有太大的關系，只是減少了去銀行排隊等候時間和方便了你買買買的需求，那么你就錯了。金融服務的成本以科技的方式進行減少，可以幫助我們大量減少金融服務中的成本，這些成本可以直接轉化為更多的消費支出，也就意味著我們的財富增長了。

來源：中國電子銀行網

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